ما هو AllScale؟ بنك جديد للعملات المستقرة بقيمة 5 ملايين دولار يغيّر قواعد الدفع عبر الحدود

AllScale هو أول بنك مستقر ذاتي الحفظ في العالم، تم تصميمه خصيصًا لتوفير بنية تحتية مالية بلا حدود للشركات الصغيرة جدًا والمستقلين. أكمل المنصة جولة تمويل أولية بقيمة 5 ملايين دولار، بقيادة YZi Labs. يدمج المنصة الفواتير، الرواتب عبر الحدود وميزات التجارة الاجتماعية، ويستبدل عبارات الاستذكار المعقدة بمفاتيح المرور عبر تقنية “تجريد الحساب”، ويتعاون مع BNB Chain لتحقيق معاملات بدون رسوم غاز.

ثلاثة عيوب قاتلة في أنظمة الدفع التقليدية عبر الحدود

يعتمد الاقتصاد العالمي بشكل متزايد على مشاركة المستقلين والمستشارين الدوليين، لكن النظام المصرفي التقليدي يشكل عقبة كبيرة. وفقًا لأبحاث شركة رأس المال المغامر a16z، فإن تكلفة إرسال الأموال للأفراد في الخارج تصل إلى 12.13 دولارًا، في حين أن العملات المستقرة تتطلب فقط 0.01 دولار. هذا الفارق البالغ 1200 مرة ليس حالة فردية، بل هو مشكلة هيكلية في البنية التحتية المالية التقليدية.

العيب الأول هو الرسوم المرتفعة. تقوم البنوك وشركات التحويل باقتطاع رسوم في كل مرحلة من مراحل الدفع عبر الحدود، من البنك المرسل إلى البنوك الوسيطة ثم البنك المستلم، حيث يحصل كل طرف على أجرته. بالنسبة للشركات، قد يؤدي تقليل أو إلغاء رسوم بطاقات الائتمان إلى زيادة الربحية بأكثر من 60%. هذا يعني أن أنظمة الدفع التقليدية تقضم مباشرة من هامش ربح الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي غالبًا ما تكون هوامش أرباحها ضيقة بالفعل.

العيب الثاني هو بطء التسوية. التحويلات البنكية عادة ما تستغرق من 3 إلى 5 أيام عمل، وقد تكون أطول في الأسواق الناشئة. بالنسبة للمستقلين الذين يحتاجون للسيولة بسرعة أو الشركات التي تحتاج إلى دفع الموردين بسرعة، قد يؤدي هذا التأخير إلى توقف التدفق النقدي. والأسوأ من ذلك أن هذا التأخير يأتي مع عدم اليقين—قد يتم تجميد الأموال أثناء النقل للمراجعة، أو إرجاعها بسبب مشاكل في الامتثال.

العيب الثالث هو القيود الجغرافية. العديد من المحترفين في الأسواق الناشئة لا يمكنهم حتى فتح حساب مصرفي دولي، أو أن بنوكهم المحلية لا تدعم استلام عملات معينة. في أمريكا اللاتينية وآسيا وأفريقيا، أصبحت العملات المستقرة أداة لا غنى عنها لأولئك الذين ليس لديهم حسابات بنكية أو وصول كافٍ أو مفقود للخدمات. يعتمد الكثيرون على العملات المشفرة للتحويلات الدولية، وحفظ القيمة على المدى الطويل، وتجنب تقلبات العملة والتضخم في المعاملات اليومية.

الابتكار التقني ومصفوفة المنتجات في AllScale

يكمن جواب ما هو AllScale في هيكل منتجاته ذي الثلاث طبقات. الطبقة الأولى هي نظام الفواتير الذكي، حيث يمكن للمستخدم من خلال لوحة تحكم واحدة إنشاء وإرسال الفواتير، وطلب الدفع عبر رابط وتتبع الحالة. يمكن للمستلم الدفع بالطريقة التي يفضلها، سواء كان عبر العملات المستقرة، التحويل البنكي، المحفظة المشفرة أو بطاقة الائتمان/الخصم. يتم معالجة وتسوية الدفع فورًا—not بعد أيام أو أسابيع—ويمكن للمرسل اختيار تلقي المدفوعات بالعملة المستقرة لتجنب مخاطر تقلبات أسعار الصرف تلقائيًا.

الطبقة الثانية هي نظام الرواتب الآلي، المصمم خصيصًا للفرق الدولية. يمكن للشركات تعبئة حساباتها عن طريق التحويل البنكي، وتنفيذ والموافقة على رواتب متعددة بنقرة واحدة، وتتبع تدفق الأموال عبر التنبيهات الفورية. هذا النظام يبسط عملية دفع المتعاقدين بالكامل، ويلغي الوسطاء المكلفين، ويضمن التسليم الفوري عالميًا. في اختبار عملي لدى وكالة HashMatrix، عالج نظام MVP الأولي القائم على جداول البيانات قرابة 500 ألف دولار شهريًا سريعًا، ما أثبت أن الطلب في السوق يفوق التوقعات بكثير.

الطبقة الثالثة هي ميزات التجارة الاجتماعية. تتيح AllScale للمستخدمين إنشاء ملفات شخصية مخصصة، ترويج الخدمات، عرض المنتجات وقبول المدفوعات، في مزيج بين صفحة هبوط ومتجر إلكتروني. بمجرد نشر الرابط العام، يمكن مشاركته على المنصات الاجتماعية أو في الملف الشخصي أو مباشرة مع العملاء. يمكن للزائرين إرسال طلبات الطلب، ويولد النظام فاتورة مسبقة التعبئة، ويحصل المالك على الدفع فور الموافقة. الميزات المستقبلية تشمل التقييمات والمراجعات، عرض باقات الخدمات، والدردشة الفورية أو طلبات الرسائل، مما يدمج المدفوعات مع التفاعل الاجتماعي بعمق.

ثلاثة ابتكارات تقنية رئيسية من AllScale

التحقق عن طريق مفاتيح المرور (Passkey): يعتمد تقنية تجريد الحساب، ويستبدل عبارات الاستذكار المكونة من 12 كلمة بالتعرف البيومتري أو رمز PIN للجهاز، مما يقلل عتبة الدخول للمستخدمين بنسبة 99%.

بنية متعددة الشبكات بدون رسوم غاز: شراكة مع شبكات مثل BNB Chain، ونموذج “الدفع الموجه”، حيث يمكن للشركات دفع رسوم الغاز نيابة عن المستخدمين لتوفير تجربة مجانية تمامًا.

مساعد مالي ذكي بالذكاء الاصطناعي: خارطة الطريق تشمل ميزات مدفوعة بالذكاء الاصطناعي لمساعدة المستخدمين على إصدار الفواتير تلقائيًا، والتنبؤ بالتدفق النقدي، وإدارة توقيت المدفوعات عبر الحدود بذكاء.

تسمح هذه الابتكارات لـ AllScale بتجنب تعقيد البلوكشين مع الحفاظ على كفاءة العملات المستقرة. لا يحتاج المستخدمون لفهم المفاتيح الخاصة أو رسوم الغاز أو تأكيدات الكتل ليستمتعوا براحة المدفوعات العالمية الفورية. هذه الفلسفة “لإزالة التشفير”، هي سر اختراق AllScale لسوق الشركات الصغيرة والمتوسطة الرئيسي.

فريق نجوم وتأييد من مؤسسات رائدة

قصة مؤسس الشركة Shawn Pang ملهمة للغاية. خلال دراسته لعلوم الحاسوب والأعمال في جامعة ويسترن أونتاريو، تعرف على العملات المشفرة لأول مرة عبر مسابقات الهاكاثون. بعد التخرج، أصبح مدير منتجات مكافحة الاحتيال وإدارة المخاطر للمدفوعات في Capital One وTikTok، وكان أول كندي يشغل هذا المنصب. شارك في تأسيس HashMatrix، التي أصبحت وكيلًا لمنتجات الذكاء الاصطناعي لعمالقة التكنولوجيا مثل Alibaba، ByteDance، Insta360، بالإضافة إلى شركات ناشئة سريعة النمو مثل Rabbit R1، Pix AI وKling، مع تحقيق إيرادات تتضاعف تقريبًا كل ربع وتصل إلى ذروة من سبعة أرقام.

يشارك Pang في قيادة AllScale المؤسسون المشاركون Ruoyang Wang وJun Li، اللذان يجلبان خبرة في المنتجات والامتثال والقانون، وعملوا سابقًا في Block وCapital One وTikTok. إن هذا المزيج من خلفيات تبادل العملات المشفرة، التمويل التقليدي، وعمالقة التكنولوجيا يضمن أن AllScale يفهم كل من تقنيات البلوكشين ومتطلبات الامتثال المالي وتصميم تجربة المنتج.

الاستثمار أيضًا من الطراز الأول. أشارت YZi Labs إلى أن AllScale يحتل موقعًا قويًا في الاستحواذ على حصة السوق بفضل كفاءة العملات المستقرة وتجربة المستخدم السهلة. شدد David Yin من Informed Ventures على أن المنصة توفر أدوات مالية كانت في السابق متاحة فقط للشركات الكبرى. مشاركة Aptos كسلسلة عامة عالية الأداء تشير إلى احتمال تكامل تقنياتهم. مشاركة DeepMind (مختبر الذكاء الاصطناعي التابع لجوجل) تشير إلى العمق التقني في وظائف المساعد المالي الذكي.

بالإضافة إلى ذلك، شملت جولة الاستثمار ما قبل التأسيس مستثمرين مثل Draper Dragon، Amber Group، Oak Grove Ventures، y2z Ventures، Cyberport Hong Kong، وعدد من كبار المستثمرين الملائكة في صناعة التشفير. يوفر هذا المزيج من رأس المال المغامر، البورصات، والموارد الصناعية دعمًا استراتيجيًا يتجاوز التمويل لتوسيع AllScale عالميًا.

خريطة التوسع العالمية من أفريقيا إلى أمريكا اللاتينية

تعكس استراتيجية AllScale السوقية فهمًا عميقًا للمناطق المحرومة. فقد أقامت الشركة بالفعل شراكات رئيسية مع مجتمع المستقلين في أفريقيا، وتخطط لدخول سوق أمريكا اللاتينية في الربع المقبل. تتميز هذه المناطق بقلة انتشار البنوك التقليدية، وعدم استقرار العملات المحلية، وطلب قوي على المدفوعات عبر الحدود مع خيارات محدودة.

إقرار “قانون العبقرية” في الولايات المتحدة يسمح للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والاتحادات الائتمانية بالحصول على تراخيص لإصدار العملات المستقرة، كما أصدرت هونغ كونغ لوائحها الخاصة بعد ثلاثة أيام. يوفر هذا التقدم التنظيمي إطارًا قانونيًا لـ AllScale للعمل بشكل قانوني في عدة ولايات قضائية. من Uber إلى Amazon، والبنوك الكبرى مثل JPMorgan وBank of America أعلنوا جميعًا عن خطط لاعتماد العملات المستقرة—مما يجعل الاتجاه نحو التبني السائد لا رجعة فيه.

يؤكد Pang أن AllScale تهدف لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة الأخرى، ليتمكنوا من الاستفادة من النموذج الجديد الذي تجلبه العملات المستقرة، مع تجنب تعقيد البلوكشين. لا تزال المنصة في مرحلة الاختبار، ويركز الفريق على ضمان أعلى مستويات الأمان للمستخدمين. تشمل الميزات المستقبلية أيضًا مساعدًا ماليًا مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، أدوات تواصل للفريق، ودعم عملاء فوري داخل المنصة.