كتلة تتغلب على التحديات القانونية: تداعيات على منصات الدفع في مجال العملات الرقمية 

كتلة، شركة التكنولوجيا المالية وراء Cash App، قد نجحت في التنقل عبر سلسلة من التحديات القانونية، مما يبرز الأهمية المتزايدة لأمان البيانات والامتثال التنظيمي في قطاعات العملات المشفرة والمدفوعات الرقمية.

تم رفض دعوى المساهمين

حكم قاضي محكمة المقاطعة الأمريكية لصالح كتلة، مما أدى إلى رفض دعوى قضائية من المساهمين تتعلق بخرق البيانات الذي حدث في ديسمبر 2021 والذي أثر على مستخدمي Cash App. زعمت الدعوى أن كتلة:

• ضخمت سعر سهمها من خلال عدم الإفصاح عن بيانات أمان غير كافية
• تأخير الكشف عن الاختراق لمدة تقارب الأربعة أشهر
• خدع المساهمين في Afterpay بشأن ممارسات الأمان
• تم إعطاء الأولوية لصفقة الاستحواذ على Afterpay بقيمة $29 مليار على مخاوف الأمان

ومع ذلك، خلص القاضي إلى أن:

• لم تكن البيانات العامة في الملفات التنظيمية قابلة للتنفيذ
• لا يمكن اعتبار إعلانات المخاطر بمثابة تأكيدات على أمان البيانات.
• لم يتم Establishing اتصال فريد بين البيانات الكاذبة المزعومة وشراء Afterpay
• فشل المساهمون في إظهار دافع صالح للاحتيال من قبل التنفيذيين في كتلة

يؤكد هذا الحكم على أهمية التواصل الواضح وفي الوقت المناسب بشأن حوادث الأمن السيبراني في مشهد التمويل الرقمي المتطور بسرعة.

التسويات التنظيمية وإجراءات الامتثال

كتلة قد توصلت إلى تسويات كبيرة مع الهيئات التنظيمية، مما يعكس زيادة التدقيق في ممارسات مكافحة غسيل الأموال (AML) في مجال العملات المشفرة:

1. $80 مليون تسوية مع 48 منظم مالي حكومي

   • اتهامات بعدم كفاية سياسات مكافحة غسل الأموال
   • الإجراءات التصحيحية المطلوبة ومراجعة المستشار المستقل

2. $40 مليون تسوية مع إدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYDFS)

   • تحديد الفجوات في الامتثال لمكافحة غسل الأموال لتطبيق كاش
   • تشمل القضايا عدم كفاية العناية الواجبة للعملاء ومراقبة المعاملات

تسلط هذه التسويات الضوء على الحاجة الملحة إلى أطر امتثال قوية في منصات الدفع الممكّنة بالعملات المشفرة. كما أكدت المديرة العامة لـ NYDFS أدرين هاريس:

“يجب على جميع المؤسسات المالية، سواء كانت شركات خدمات مالية تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة، الالتزام بمعايير صارمة تحمي المستهلكين وسلامة النظام المالي.”

التأثير على صناعة الكتلة

تُعتبر قضية الكتلة سابقة مهمة لبقية شركات البلوكشين والعملات الرقمية، وخاصة تلك التي تقدم حلول الدفع عبر الهاتف المحمول:

1. أولوية أمان البيانات: إن دعوى المساهمين، على الرغم من رفضها، تبرز الحاجة إلى تدابير قوية لحماية البيانات والتواصل الشفاف بشأن حوادث الأمان.

2. الامتثال التنظيمي: تؤكد التسويات الكبيرة على أهمية تطوير وصيانة برامج مكافحة غسل الأموال قوية، خاصة مع توسع المنصات وتوسع خدماتها.

3. موازنة النمو والامتثال: تظهر تجربة كتلة التحديات المتعلقة بالحفاظ على الامتثال التنظيمي أثناء التوسع السريع في سوق العملات المشفرة الديناميكي.

4. زيادة التدقيق: مع تحول خدمات الدفع الرقمي والعملات المشفرة إلى التيار الرئيسي، يمكن للشركات توقع زيادة الرقابة التنظيمية وعليها معالجة قضايا الامتثال بشكل استباقي.

بالنسبة لصناعة البلوكتشين الأوسع، تسلط هذه القضية الضوء على البيئة التنظيمية المتطورة والحاجة إلى أن تستثمر الشركات في بنية تحتية للامتثال يمكن أن تتوسع مع نموها. كما أنها تذكير بأن اللوائح المالية التقليدية تُطبق بنشاط على حلول الدفع المستندة إلى البلوكتشين المبتكرة.

بينما يستمر نظام العملات المشفرة في النضوج، من المحتمل أن تشكل حالات مثل كتلة مستقبل الأساليب التنظيمية لمنصات الأصول الرقمية، مما يؤثر على المعايير العالمية للأمان، والامتثال، وحماية المستخدمين في عصر Web3.