كشف مكتب مراقبة الأوراق المالية والعملات (OCC) عن تمييز غير مناسب للعملاء عبر قطاعات متعددة للبنوك

image

المصدر: CryptoNewsNet العنوان الأصلي: OCC يكشف عن تمييز “غير لائق” بين العملاء في عدة قطاعات الرابط الأصلي: وفقًا للنتائج التي أصدرتها الأربعاء مكتب مراقب العملات (OCC)، حافظت تسعة من أكبر البنوك في أمريكا على سياسات قيدت وصول بعض العملاء إلى الخدمات المصرفية بين عامي 2020 و2023، مما يعد أول تأكيد علني للممارسات التي تم انتقادها مرارًا بأنها “حذف من النظام المصرفي”.

وجدت OCC أن جي بي مورغان تشيس، بنك أوف أمريكا، سيتي جروب، ويلز فارجو، يو إس بانكورب، كابيتال وان، مجموعة الخدمات المالية بي إن سي، بنك تورونتو-دومينيون، وبنك مونتريال قاموا بـ"تمييز غير لائق" بين العملاء، مما اضطر بعضهم للخضوع لمراجعات وموافقات تصعيدية أو مواجهة تقييد كامل لوصولهم إلى الخدمات المصرفية.

تنوعت القطاعات المتأثرة بشكل واسع، بما في ذلك استكشاف النفط والغاز، تعدين الفحم، مصنعي الأسلحة النارية، السجون الخاصة، المقرضين الذين يدفعون رواتب يومية، شركات التبغ والسجائر الإلكترونية، أعمال الترفيه البالغ، اللجان السياسية، وشركات الأصول الرقمية.

وفقًا لـ OCC، حدث كل ذلك بين عامي 2020 و2023، مع تقرير الهيئة المكون من ست صفحات الذي أكد أن سياسات وممارسات مماثلة كانت سارية في كل بنك من البنوك التي تم مراجعتها.

قال جوناثان غولد، القائم بأعمال مراقب الوكالة: “تلتزم OCC بإنهاء الجهود، سواء من قبل الجهات التنظيمية أو البنوك، التي قد تستخدم التمويل كسلاح”.

تحقيقات إدارة ترامب في البنوك

تأتي النتائج بعد شهور من التركيز المتزايد على القضية من قبل إدارة ترامب. في أغسطس، وقع الرئيس أمرًا تنفيذيًا زعم أن المؤسسات المالية قيدت الوصول إلى الخدمات بناءً على معتقدات العملاء السياسية أو الدينية.

وجه الأمر الجهات التنظيمية إلى القضاء على مخاطر السمعة كعامل في قرارات البنوك، وإلزام البنوك بالاعتماد على تحليلات موضوعية وموجهة بالمخاطر عند اتخاذ القرارات.

بدأت OCC في سبتمبر بإرسال رسائل إلى كبار المقرضين في وول ستريت تطالبهم بتقديم تفاصيل حول ممارساتهم، بعد أن أعرب ترامب ورفاقه من الجمهوريين مرارًا عن قلقهم من حرمان بعض الأفراد والأعمال من الخدمات.

يمثل تقرير الأربعاء أول نتائج رسمية من تلك التحقيقات، على الرغم من أن الوكالة قالت إنها لا تزال تراجع آلاف الشكاوى لتحديد حالات الحذف من النظام المصرفي ذات الطابع السياسي والديني.

في ختام مراجعتها، تعتزم OCC محاسبة البنوك عن أي أنشطة حذف من النظام المصرفي غير قانونية، بما في ذلك إحالة الأمور إلى المدعي العام حسب ما يقتضيه الأمر التنفيذي.

دفاع الصناعة عن نهج إدارة المخاطر

رفض ممثلو صناعة البنوك الوصف الموجه لممارساتهم بأنها تمييزية. قال معهد سياسة البنوك، وهو مجموعة تجارية تمثل العديد من المؤسسات المذكورة، في بيان إن للبنوك حافز قوي لخدمة أكبر عدد ممكن من العملاء لتعزيز النمو الاقتصادي.

“الصناعة تدعم الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية وتعمل بالفعل مع الكونغرس والإدارة لضمان قدرة البنوك على خدمة العملاء الملتزمين بالقانون”، حسب البيان.

لم يعلق بعد بنك سيتي جروب، بي إن سي، BMO، يو إس بانكورب، والبنوك الأخرى المتهمة، حسب ما ذكره ممثلو المقرضين الآخرين.

بعض كبار التنفيذيين في البنوك كانوا قد طالبوا سابقًا بمزيد من الوضوح التنظيمي حول مخاطر السمعة، مؤكدين أنهم لا يميزون بناءً على الانتماءات السياسية مع الحفاظ على أنهم يجب أن يديروا أشكالًا مختلفة من المخاطر.

الجدل حول النطاق والأسباب

يدعي المدافعون عن المستهلكين أن هناك أدلة قليلة على أن مشكلة الحذف من النظام المصرفي واسعة الانتشار، حيث قال نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي السابق مايكل بار في فبراير إنه لم يرَ أدلة على الحذف السياسي من النظام المصرفي ووصف إغلاق الحسابات بأنه إدارة مخاطر مناسبة.

ومع ذلك، يجادل النقاد بأن مفتشي البنوك ضغطوا على المقرضين لقطع العلاقات مع عملاء حساسين سياسيًا حتى عندما لم يشكلوا تهديدًا لسلامة البنك واستقراره.