تقرير OCC يكتشف أن البنوك الأمريكية الكبرى قامت بإلغاء حسابات شركات العملات الرقمية استنادًا إلى مخاطر السمعة

المصدر: دي فاي بليونت العنوان الأصلي: تقرير OCC يجد أن البنوك الأمريكية الكبرى قامت بحظر شركات العملات الرقمية بناءً على مخاطر السمعة الرابط الأصلي: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

نظرة سريعة

• أصدرت هيئة OCC نتائج أولية تشير إلى أن تسع بنوك أمريكية كبرى قيدت الخدمات المالية لقطاعات شرعية محددة، بما في ذلك صناعة العملات الرقمية.
• الممارسة، المعروفة باسم “حظر البنوك”، شملت رفض تقديم الخدمات أو تطبيق تدقيق مكثف بناءً على مخاطر السمعة بدلاً من المخاطر المالية الموضوعية.
• قال المفتش العام جوناثان جولد إن تصرفات البنوك تشكل استخدامًا غير مناسب للموارد الممنوحة لها من قبل الحكومة، وقد تعهدت OCC بالتحقيق.

تحقيق OCC في حظر البنوك

أصدرت مكتب مراقب العملات (OCC) تقريرًا أوليًا يشير إلى أن أكبر تسع بنوك أمريكية فرضت قيودًا على تقديم الخدمات المالية لمختلف القطاعات الشرعية، بما في ذلك شركات العملات الرقمية بشكل خاص. وقعت هذه الممارسة، المعروفة باسم “حظر البنوك”، بين عامي 2020 و2023، حيث رفضت البنوك تقديم الخدمات أو فرضت تدقيقًا يفوق المخاطر المالية الفعلية للعملاء. وتشير نتائج OCC إلى أن البنوك غالبًا ما حظرت صناعات استنادًا إلى تصنيفات عامة بدلاً من تحليل فردي وموضوعي قائم على المخاطر.

وصف المفتش العام جوناثان جولد تطبيقات البنوك لهذه السياسات بأنها “مؤسفة”، مؤكدًا أن ذلك كان استخدامًا غير مناسب لامتيازاتها الممنوحة من قبل الحكومة وقوتها السوقية. ووجد التقرير أن الصناعات التي واجهت أكبر صعوبة في الحصول على خدمات بنكية شملت النفط والغاز، وشركات الأسلحة، ومصنعي التبغ والسلع الإلكترونية، وخاصة شركات العملات الرقمية. كانت سياسات العديد من البنوك معلنة علنًا ومرتبطة بأهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، مع قيام بعض المؤسسات أيضًا بتكثيف المراجعات استجابة للتغطية الإعلامية السلبية.

رد المنظم على ادعاءات البرلمان والحظر غير القانوني للبنوك

تم إطلاق مراجعة OCC في البداية بعد أمر تنفيذي للتحقيق في البنوك لاحتمال حظر العملاء بناءً على معتقداتهم السياسية أو الدينية، أو لمشاركتهم في أنشطة معينة، مثل العملات الرقمية. عقب إصدار تقرير فريق الأغلبية في لجنة الخدمات المالية في البرلمان الذي زعم وجود حملة “نقطة اختناق 2.0” من 2021 حتى أوائل 2025 لثني البنوك عن خدمة أنشطة الأصول الرقمية، وافق المفتش العام جولد إلى حد كبير على الفكرة المركزية.

ادعى تقرير البرلمان أن سلسلة من البيانات السياسية المشتركة، وبرامج الإشراف، وإرشادات المحاسبة خلقت حالة من عدم اليقين القانوني ورفعت “مخاطر السمعة” للبنوك التي تخدم شركات الأصول الرقمية. وأشارت التقديرات إلى أن هذه الإجراءات أدت على الأقل إلى إغلاق 30 حسابًا وخلق تأثير مخيف دفع الابتكار إلى الخارج، مما حد من وصول المستهلكين الأمريكيين إلى شبكات الدفع المنظمة. الآن، تعهد OCC بالتحقيق في دور أكبر البنوك في حظر عملاء الأصول الرقمية، مع نية معلنة لمحاسبة المؤسسات على أي حظر غير قانوني.

تحرك تنظيمي أوسع ضد مخاطر السمعة

ستقوم OCC بإزالة الإشارات إلى “مخاطر السمعة” من إرشاداتها، ومع مجلس الاحتياطي الفيدرالي، ستقترح إلغائها من برامج الإشراف. كما وعدت الوكالة بضمان أن يكون الوصول المالي قائمًا على تحليلات موضوعية وقائمة على المخاطر. يأتي هذا التحول بعد أن سحبت OCC، وFDIC، وFederal Reserve البيانات السابقة حول “مخاطر العملات الرقمية” وأصدرت بيانًا جديدًا في يوليو أعاد صياغة إدارة المخاطر دون تحذيرات عامة.

وفي الوقت نفسه، يصر قادة الصناعة على أن التمويل اللامركزي (DeFi) على المسار الصحيح لتحقيق اعتماد عالمي كبير. وتُعتبر وضوح اللوائح، لا سيما من الحكومة الأمريكية، العامل الحاسم لتحفيز المستثمرين المؤسسيين على ضخ رؤوس أموال كبيرة في بروتوكولات DeFi. ولتحقيق هذا التداخل السائد، فإن التقدمات الحاسمة في أتمتة الامتثال وتعزيز البنية التحتية لتدفقات رأس المال الفعالة ضرورية.