توثيق KYC في البنك: لماذا يجب أن يهمك هذه العملية؟

لقد سمعت على الأرجح عن توثيق KYC (اعرف عميلك أو « معرفة العميل ») دون أن تفهم حقًا ما يعنيه ذلك. خلف هذه الاختصار توجد إجراءات أساسية يجب على كل بنك ومؤسسة مالية تطبيقها للتحقق من هوية عملائها. لكن لماذا تصر البنوك على هذه العملية كثيرًا؟

توثيق KYC : سلاح ضد الاحتيال وغسل الأموال

السبب الرئيسي بسيط: منع الأنشطة غير القانونية. تستخدم البنوك توثيق KYC لمكافحة غسل الأموال، الاحتيال المالي وأشكال أخرى من إساءة استخدام الحسابات. في الولايات المتحدة، هذا التزام قانوني منذ قانون USA Patriot Act لعام 2001. على الصعيد الدولي، مجموعة العمل المالي (GAFI)، التي تأسست عام 1989، تضع المعايير لمكافحة غسل الأموال (LCB) التي تطبقها الدول والسلطات في أطرها التنظيمية الخاصة.

توثيق KYC وممارسات LCB تعملان معًا لإنشاء شبكة أمان مالية. كلما كان النظام المالي محميًا أكثر ضد المجرمين، زاد شعور المستخدمين العاديين بالثقة في النظام.

كيف يعمل توثيق KYC في الممارسة العملية ؟

التحقق يبدأ حتى قبل أن تفتح حسابًا. يجب على المؤسسات المالية أولاً التحقق من هويتك المعلنة. يتضمن هذا التحقق تقديم عدة مستندات:

• وثيقة هوية رسمية : رخصة قيادة، جواز سفر أو بطاقة هوية تحمل صورة
• معلومات إضافية : رقم الضمان الاجتماعي، بطاقة PAN، أو حالة الناخب
• إثبات السكن : فاتورة خدمات (مياه، كهرباء، غاز)، كشف حساب بنكي، عقد إيجار

بمجرد فتح الحساب، لا تتوقف البنك عند هذا الحد. فهي تقوم بتحديث معلوماتك بانتظام، وتعيد أحيانًا طلبات البيانات هذه طوال فترة علاقتك. كما أنها تصنف كل عميل وفقًا لمستوى المخاطر وتراقب المعاملات لاكتشاف السلوكيات غير العادية.

ما وراء القطاع المصرفي التقليدي

توثيق KYC لا يقتصر على البنوك. يطبق قطاع الاستثمار المالي معايير مشابهة، بما في ذلك قاعدة KYC 2090 لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) في الولايات المتحدة. ومع ذلك، في هذا السياق، الهدف ليس فقط مكافحة الجريمة، ولكن أيضًا مساعدة شركات الاستثمار على فهم احتياجات عملائها بشكل أفضل.

تعتبر منصات تبادل العملات المشفرة مثالاً ممتازاً على ذلك. على الرغم من أن المستخدمين يمكنهم إنشاء حساب بسرعة، إلا أن الميزات الكاملة تظل محدودة طالما لم يتم الانتهاء من توثيق KYC. توفر هذه الطريقة تجربة تدريجية مع تعزيز الامتثال.

المزايا تفوق العيوب

بالتأكيد، يجعل توثيق KYC الأمور أكثر تعقيدًا وأكثر استهلاكًا للوقت، خاصةً بالنسبة لعملاء البنوك. لكن الفوائد من حيث الأمان والوقاية من الاحتيال تبرر إلى حد كبير هذه الجهود. في نظام العملات المشفرة، حيث كانت العملات الرقمية مرتبطة لفترة طويلة بأنشطة ضارة، فإن تعزيز توثيق KYC يساهم في تحسين سمعة القطاع.

الامتثال يتطلب وقتًا، لكنه يجب دائمًا تشجيعه وتطبيعه لتبسيط العملية.

نصيحة أساسية: حماية بياناتك

على الرغم من أن توثيق KYC ضروري، إلا أنه يجب توخي الحذر: لا تقدم أبداً معلومات هوية حساسة دون التحقق مسبقاً من أن المؤسسة المعنية تلتزم بمعايير الأمان الدنيا. يجب على البنك أو المنصة أن تظهر أنها تمتلك أنظمة الحماية المناسبة للحفاظ على خصوصية بياناتك. حذرك هو آخر حصن ضد الإساءة.