8 مؤشرات تثبت أنك أغنى مما تدرك: مراجعة للواقع المالي

إن مفهوم أن تكون أغنى من معظم الأمريكيين ليس بسيطًا كما هو الحال مع رصيد الحساب المصرفي فقط. كما لاحظ بودكاستير الشهير جو روغن، فإن الشعور بالأمان المالي يبدأ عندما يمكنك الاستمتاع بوجبة في مطعم دون قلق بشأن نفقات الغد - على الرغم من تقدير صافي ثروته بمقدار $120 مليون. إن رؤيته تكشف عن حقيقة أساسية: إن إدراك الثروة يختلف بشكل كبير بناءً على الظروف الشخصية والأولويات المالية.

“أن تكون أغنى يعني شيئًا مختلفًا تمامًا اعتمادًا على الأهداف الفردية”، أوضحت كيندال ميد، مخططة مالية معتمدة. “بالنسبة للبعض، يعني ذلك ببساطة الحفاظ على نمط حياة مريح. بالنسبة للآخرين، يمثل ذلك حدًا معينًا من الدخل أو هدفًا محددًا من المدخرات. يقيس الكثيرون الثروة من خلال مرونة العمل أو الحرية في الابتعاد عن العمل تمامًا.”

ومع ذلك ، إليك المفارقة: أكثر من نصف من يكسبون ستة أرقام في أمريكا يقرون بأنهم يعيشون من راتب إلى راتب. فكيف يمكنك حقًا تقييم ما إذا كنت تجمع الثروة بشكل أسرع من أقرانك؟

علم نفس الثروة: أكثر من مجرد أرقام

قبل الغوص في المقاييس الصعبة، اعترف بأن الازدهار الحقيقي يشمل المؤشرات النفسية. إذا كانت أي من هذه تبدو مألوفة، فمن المحتمل أنك تمتلك أمانًا ماليًا أكثر مما تعترف به:

لقد تقلصت ضغوطك المالية

أحد أوضح العلامات على أنك أغنى من معظم الناس هو الاستقرار العاطفي حول المال. “لقد حققت ثروة حقيقية عندما لم تعد الديون أو الالتزامات المالية الكبيرة تهيمن على أفكارك،” كما أشار الخبير المالي بن ريتشاردسون. عندما لم تعد الفواتير تشعرك بالاختناق وتحرر الضغط المالي قبضته، فقد تجاوزت عتبة كبيرة لم تصل إليها معظم الأسر.

دخلُك يغطي نمط الحياة دون قلق

العيش على حافة الدخل متعب. إذا كانت راتبك يغطي النفقات الحالية مع السماح بمساحة للتنفس، فقد تجاوزت بالفعل الملايين الذين يكافحون مع تقلبات الدخل. القدرة على تحمل مصروف غير متوقع دون كارثة تميز الفئة الأغنى عن أولئك الذين في ضائقة مالية حقيقية.

لقد أنشأت وسادة مالية

وجود أموال الطوارئ يفصل الراحة النفسية عن القلق المستمر. يؤكد ريتشاردسون: “عندما تكون قد ساهمت بشكل كافٍ في التقاعد ولم يعد صندوق الطوارئ مصدر قلق - أو قد وصل بالفعل إلى هدفك - فإنك تختبر ثروة يفتقر إليها الكثيرون.”

إنفاق الترفيه يبدو طبيعيًا

سواء كانت السفر الدولي أو عطلات نهاية الأسبوع، فإن القدرة على قضاء العطلات دون التضحية بالاحتياجات الشهرية تشير إلى ازدهار حقيقي. على عكس الفقراء العاملين الذين يجب عليهم الادخار بدقة لأي رحلة، إذا كانت العطلات تتناسب بشكل طبيعي مع ميزانيتك، فإنك تشغل مستوى ماليًا مختلفًا.

الشراء الاندفاعي لا يعيق ميزانيتك

يشير ريتشاردسون إلى مؤشر آخر يكشف: “عندما يمكنك شراء شيء مرغوب فيه دون الحاجة إلى تخطيط مكثف للمدخرات ولا ي jeopardize مركزك المالي، فإنك تختبر الثروة الحقيقية.” القدرة على الاستمتاع أحيانًا دون ذنب تعكس معيار مطعم روجان - الحرية من قلق الإنفاق.

رأس المال الاستثماري موجود خارج احتياجات البقاء

بعض الأسر تحتاج إلى وظائف متعددة فقط للحفاظ على الأساسيات. بالمقابل، إذا كنت تمتلك أموالاً متاحة للاستثمار أو توليد مصادر دخل سلبية، فقد حققت وضعًا اقتصاديًا مختلفًا جوهريًا. تمثل هذه الأموال المتاحة حالة غنية حقيقية.

قياس الثروة: المقاييس الملموسة

بصرف النظر عن المؤشرات النفسية، يظهر الأمريكيون الأثرياء عادة إنجازات مالية قابلة للقياس:

مقارنة الدخل: اختبار النسبة المئوية 50

“إن متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة حالياً يدور حول 75,000 دولار سنوياً،” شرح جويل أوهام، مخطط مالي معتمد ومدير تنفيذي لشركة Clearsurance. “إذا كان دخل أسرتك يتجاوز هذا الرقم، فأنت تكسب بالفعل أكثر من نصف سكان البلاد.”

ومع ذلك، تؤثر الموقع بشكل كبير على تفسير الثروة. يحمل راتب قدره 75,000 دولار قوة شرائية أكبر بكثير في غلنديف، مونتانا مقارنةً بمقاطعة أورانج، كاليفورنيا. أدخلت هذه الحقيقة مفهوم متوسط دخل المنطقة (AMI).

للمقارنة الدقيقة ضمن منطقتك المحددة، تقدم قروض HUD تفصيلات AMI لكل ولاية تشمل المترو، غير المترو، والمتغيرات الإقليمية. توفر فاني ماي أداة بحث تفاعلية قائمة على الخريطة لبحث AMI مما يتيح تحليلاً محلياً دقيقاً - مما يسمح لك بالمقارنة مع أقران حقيقيين بدلاً من المتوسطات الوطنية.

معايير الادخار: مؤشر الثراء الحقيقي

الدخل المرتفع لا يعني شيئًا إذا كانت النفقات تفوق الإيرادات - وهي فخ يقع فيه عدد لا يحصى من أصحاب الدخل المكون من ستة أرقام. تتطلب تراكم الثروة الحقيقية مدخرات ملموسة عبر مراحل الحياة.

“إذا كنت تكسب دخلًا أعلى من المتوسط بينما تحتفظ بأربعة أضعاف راتبك السنوي المدخر بحلول أواخر العشرينات، فأنت تؤدي أداءً استثنائيًا،” أشار أوهيمان. على الرغم من أن معيار تقييمه يثبت أنه طموح، توصي الإرشادات المالية القياسية بمعالم مختلفة: تعادل راتب عام واحد بحلول سن 30، وثلاثة أضعاف بحلول 40، وستة أضعاف بحلول 50، وثمانية أضعاف بحلول 60، وعشرة أضعاف عند التقاعد في 67.

تظهر الأبحاث باستمرار أن أكثر من نصف البلاد يتخلف عن هذه الأهداف. إن تحقيق هدف التوفير لفئة السكان الخاصة بك يجعلك من بين الأسر الأكثر ثراءً في أمريكا - وهي مكانة من الإنجاز الحقيقي مقارنةً بالأقران.

الصورة الشاملة لوضع أغنى

في النهاية، يتطلب تحديد ما إذا كنت أغنى من معظم الأمريكيين دمج المقاييس القابلة للقياس مع عوامل نمط الحياة النوعية. من المحتمل أنك تحتل الفئة الأغنى إذا كنت تكسب أكثر من دخل منطقتك الوسيط، وتحافظ على المدخرات بما يتماشى مع معايير عمرك، وتختبر الحرية النفسية التي يوفرها الأمن المالي. عندما تذوب الضغوط المتعلقة بالنفقات الشهرية وتخدم الأموال أولوياتك بدلاً من التحكم في قراراتك، تكون قد حققت الازدهار الذي لم يدركه معظم الأمريكيين بعد.