لماذا يحتاج سجل تقاعد أمريكا إلى فحص واقعي - وماذا يقول الخبراء يمكن أن يغير ذلك

تخبرنا مؤشر التقاعد العالمي لعام 2025 قصة غير مريحة: الولايات المتحدة، على الرغم من قوتها الاقتصادية، تحتل المرتبة 21 من بين 44 دولة عندما يتعلق الأمر بأمان التقاعد. بالنسبة للعديد من الأمريكيين الذين يقرأون هذه النتيجة، يصبح السؤال لا مفر منه - لماذا يكافح أكبر اقتصاد في العالم لإلهام الثقة في مواطنيه بشأن سنواتهم الذهبية؟

الإجابة ليست بسيطة كما قد يعتقد المرء. وفقًا للخبراء الماليين الذين يحللون هذه البيانات، فإن التفاوت ينشأ إلى حد كبير من كيفية عمل البلدان على مقاييس مختلفة. تقوم الدول الأصغر دائمًا بتفوق أكبر بسبب قدرتها على تخصيص برامج التقاعد بشكل أكثر كفاءة. كما يلاحظ المحللون، تواجه الاقتصادات الصغيرة تحديات أقل مع تقلبات السوق وإدارة الدين العام، مما يسمح للحكومات بوضع سياسات تطمئن شعوبها حقًا. يبلّغ المواطنون في هذه الأسواق الصغيرة عن مخاوف أقل بشأن فقدان مزايا التقاعد أو مواجهة عدم المساواة في الدخل خلال سنواتهم الأخيرة.

العامل الفردي: دور الأمريكيين في الأزمة

لكن الحجم وحده لا يفسر كل شيء. يشير ديريك كارلسون، رئيس ووسيط إدارة Realty ONE Group MVP، إلى سبب أقل مناقشة - المسؤولية الشخصية. يقيس مؤشر التقاعد العالمي ليس الأمن المالي الفعلي، ولكن كيف يشعر الناس بالأمان. وإليك الحقيقة غير المريحة: العديد من الأمريكيين ببساطة لم يقوموا بالعمل الأساسي.

“تعبّر الغالبية العظمى من الأمريكيين عن قلق عميق بشأن اختفاء مزايا الحكومة أو كونها غير كافية”، يشرح كارلسون. “ومع ذلك، فإن الواقع هو أن تلك المزايا كانت مصممة كشبكات أمان، وليست مصادر دخل رئيسية.” ويحدد نقص التحضير المالي الكافي كعامل رئيسي في هذا القلق - وهي مشكلة متجذرة في الجهل المالي النظامي. تدعم البيانات هذا: 64% من الأمريكيين غير مستعدين بشكل كافٍ للتقاعد.

لم يكن هذا دائمًا هو المشكلة. قبل ستة عقود، كان معظم أصحاب العمل يقدمون المعاشات التقاعدية، مما أزال عبء التخطيط الشخصي عن العمال. لقد اختفى هذا الآلية الأمانية، لكن التعليم الذي كان ليحل محله لم يتحقق أبدًا.

الثقافة المالية: الجزء المفقود في بطاقة تقاعد أمريكا

يُلقي كارلسون باللوم على نقص التعليم المالي في المدارس كسبب لهذه الفجوة. يمكن أن تعيد المناهج الدراسية في المرحلة K-12 التي تتضمن أساسيات المالية الشخصية تشكيل مشهد التقاعد في أمريكا للأجيال القادمة. تتضمن الحلول تعليم الناس التصرف مبكرًا - المساهمة بانتظام في حسابات التقاعد مع تنويع الاستثمارات في الأصول المقاومة للتضخم مثل العقارات والأسهم والمعادن الثمينة.

المسار واضح: التعليم المالي المناسب يخلق مدخرين مطلعين، والمدخرون المطلعون يبنون الثروة، وبناة الثروة يحققون أمانًا أكبر في التقاعد.

ماذا عن أولئك الذين هم بالفعل قريبون من التقاعد؟

بالنسبة للأمريكيين الذين يقتربون من التقاعد ويشعرون بالضغط بسبب الظروف الحالية، تصبح الخيارات أكثر تعقيدًا. يمكن أن يؤدي الانتقال إلى دول ذات تكلفة منخفضة مثل البرتغال أو المكسيك إلى تمديد الموارد المالية بشكل كبير. ومع ذلك، يشير أندرو لاثام، مدير المحتوى في سوبر موني، إلى التكاليف الخفية للانتقال - حيث أن ترك الشبكات العائلية، والأنظمة الصحية المألوفة، والروابط الاجتماعية المرسخة غالبًا ما تفوق المزايا المالية.

البديل العملي؟ إعادة تصور التقاعد داخل الولايات المتحدة. يوصي لاثام بتقليص الحجم إلى ولايات ذات تكلفة أقل، وتمديد سنوات العمل باختيار الفرد، أو استكشاف ترتيبات السكن المجتمعية. تتردد استنتاجاته صدى الرسالة الأساسية لكارلسون: “أمريكا تمتلك كل البنية التحتية اللازمة لتقاعد مريح. الفرق بين المعاناة والازدهار يعتمد تمامًا على التخطيط.”

لا يجب أن تظل بطاقة تقييم التقاعد في المركز الحادي والعشرين. ما يغير هذا الترتيب هو الاعتراف بأن التحضير الشخصي، والوعي المالي، والعمل المبكر يحولان القلق إلى ثقة — وأن هذه التحول يبدأ من اختيار الأمريكيين الأفراد السيطرة على رواية تقاعدهم الخاصة.