استراتيجية ضريبة الدخل الحكومية: 8 مناطق في الولايات المتحدة تعفي أرباح الأجور

فهم ميزة عدم وجود ضريبة دخل

بالنسبة للأفراد الذين يسعون لتحسين عبء الضرائب الخاص بهم، فإن فهم مكان إقامة الإقامة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على النتائج المالية على المدى الطويل. حاليًا، هناك ثماني ولايات في الولايات المتحدة تلتزم بسياسات لا تفرض ضريبة دخل على أجور المقيمين وأرباحهم المهنية:

1. ألاسكا
2. فلوريدا
3. نيفادا
4. نيو هامبشاير
5. داكوتا الجنوبية
6. تينيسي
7. تكساس
8. واشنطن
9. وايومنغ

تتطلب واشنطن اهتمامًا خاصًا في هذا التصنيف. فعلى الرغم من أنها عادةً تعفي دخل الأجور من الضرائب، إلا أن المقيمين الذين يحققون أرباح رأس مال تتجاوز (278,000 دولار )على معظم الأصول الاستثمارية (باستثناء العقارات) يواجهون ضريبة ولاية بنسبة 7% على الأرباح التي تتجاوز هذا الحد. يبرز هذا التمييز كيف أن تصنيفات عدم فرض الضرائب يمكن أن تكون أكثر تعقيدًا مما تبدو عليه في البداية.

المقايضة: كيف تعوض الولايات عن الإيرادات المفقودة

خرافة مهمة هي أن اختيار ولاية بدون ضريبة دخل يؤدي إلى تقليل الضرائب بشكل شامل. يجب على الولايات أن تولد إيرادات من آليات بديلة. تكشف الحقيقة عن استراتيجيات تعويض مميزة:

الولايات المعتمدة على الممتلكات مثل تكساس ونيو هامبشاير تعوض عن إلغاء ضريبة الدخل من خلال رفع معدلات ضريبة الممتلكات التي غالبًا ما تتجاوز المتوسط الوطني. الولايات المعتمدة على الاستهلاك مثل تينيسي تعتمد على ضرائب المبيعات القوية، حيث تصل المعدلات إلى 7% على معظم المشتريات بالتجزئة—وهو من أعلى المعدلات في البلاد. الاقتصادات المعتمدة على السياحة والألعاب مثل نيفادا بنيت نماذج إيراداتها على الضرائب على الضيافة والكازينوهات.

هذه الحقيقة الهيكلية تعني أن المقيمين المحتملين يجب أن يقيموا إجمالي التعرض للضرائب بدلاً من التركيز فقط على معدلات ضريبة الدخل.

معاملة دخل التقاعد: اعتبار مهم

تمتد سياسات عدم فرض الضرائب في هذه الولايات الثمانية أيضًا إلى توزيعات التقاعد، مما يوفر مزايا مهمة للمُتقاعدين. على وجه التحديد، تظل توزيعات حسابات 401(k)، وحسابات التقاعد الفردية $0 IRAs$0 ، ومدفوعات المعاشات، ومزايا الضمان الاجتماعي غير خاضعة للضرائب على مستوى الولاية.

ومع ذلك، فإن هذا الإعفاء على مستوى الولاية يوفر راحة غير كاملة من الالتزامات الضريبية.

متطلبات الضرائب الفيدرالية تتفوق على فوائد الولاية

بغض النظر عن مكان إقامة الولاية، يواجه جميع مواطني ومقيمي الولايات المتحدة التزامات الضرائب على الدخل الفيدرالية. تحدد شرائح الضرائب الفيدرالية لعام 2026 الهيكل الأساسي لمعدلات الضرائب:

بالنسبة للأفراد غير المتزوجين، تنطبق شريحة 10% على الدخل حتى 12,400 دولار، بينما تغطي شريحة 12% الدخل من 12,401 إلى 50,400 دولار. تستمر المعدلات التصاعدية عبر الشرائح الأعلى، وتصل إلى 37% على الدخل الذي يتجاوز 640,600 دولار. أما الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا، فيواجهون نفس هيكل المعدلات على حدود أعلى—10% حتى 24,800 دولار، وتبدأ شريحة 37% فوق 768,700 دولار. ويشغل رب الأسرة موقعًا وسطًا في هذا الإطار الفيدرالي.

تبقى هذه الالتزامات الفيدرالية ثابتة سواء كان المقيم يعيش في ألاسكا أو في ولاية تفرض ضرائب على الدخل.

اعتبارات استراتيجية للانتقال والتخطيط للتقاعد

على الرغم من أن سياسة ضريبة الدخل في الولاية لا ينبغي أن تكون العامل الوحيد في تحديد مكان الإقامة، إلا أنها تستحق دراسة جدوى جادة—خصوصًا للأفراد الذين يقتربون من التقاعد أو هم فيه ويملكون تدفقات دخل متوقعة. يوفر الجمع بين تحليل الضرائب على مستوى الولاية والفيدرالية الصورة المالية الدقيقة اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة حول المكان الذي يمكن فيه تعظيم الموارد مع مرور الوقت.

يجب على الأفراد الذين يقتربون من التقاعد أو هم فيه تقييم تعرضهم الكامل للضرائب، بما في ذلك جميع مصادر الدخل، لتحديد ما إذا كان الانتقال إلى ولاية بدون ضريبة دخل يتماشى مع استراتيجيتهم المالية الشاملة.