ما هو الدخل السلبي وكيف تختاره

العمل اليومي حتى التقاعد ليس الطريق الوحيد في الحياة الدخل السلبي هو طريقة لتحقيق دخل ثابت ومستدام يزداد مع الوقت هناك المزيد من الناس يختارون تقسيم الطاقة والعمل على الدخل النشط جنبًا إلى جنب مع بناء تدفقات دخل غير متكررة تتطلب مراجعة أقل ستساعدك هذه المقالة على فهم الاختلافات بين أنواع الدخل المختلفة ثم تدريجيًا تحديد الطريق الأنسب لك

الدخل السلبي هو تدفق نقدي حقيقي، وليس وعدًا

إذا كنت لا تزال مرتبكًا حول ما هو الدخل السلبي، ففكر ببساطة أنه هو المال الذي يدخل بشكل منتظم سواء كنت تجلس في المنزل أو تقوم بأشياء أخرى مثل تأجير العقارات التي تدر دخلاً مستمرًا شهريًا، أو توزيع أرباح الأسهم التي تُدفع وفقًا للجدول الزمني

في الواقع، ينشأ الدخل السلبي من امتلاك أصول “تعمل” من أجلك، مثل حقوق النشر (الكتب الإلكترونية، الصور، الموسيقى) أو الأصول الملموسة (الأسهم، الأراضي، الأموال) التي تتيح لك توليد دخل مستمر

أنواع الدخل الثلاثة التي يجب على المستثمرين معرفتها

1. الدخل النشط - المال مقابل الجهد

الدخل الناتج عن العمل، سواء كان عقد عمل أو راتب ثابت، عندما تتوقف عن العمل ينتهي الدخل، مثل أنبوب ماء يوقف تدفقه، إذا أوقفت الماء، لا شيء يتدفق

2. الدخل السلبي - المال في الانتظار

كما ذكرنا، حتى لو لم تعمل، لا زال هناك دخل يأتي، مما يسمح لك بدمج الدخل السلبي مع الدخل النشط في آن واحد

3. دخل المحفظة - المال من البحث والاستثمار

ربح لمرة واحدة من تداول الأسهم أو أرباح من بيع استثمارات، يمكن تكراره لكنه ليس تلقائيًا، عائد الأرباح من الأسهم يمكن اعتباره دخلًا سلبيًا، لكن

8 مصادر حقيقية للدخل السلبي يمكن الاعتماد عليها

المصدر الأول: أرباح الأسهم - تصل إلى 6-8% سنويًا

شراء أسهم معروفة بتوزيع أرباح منتظمة، كل عام تتلقى توزيعات، بعض الأسهم قد تعطي عائدًا 6-8% سنويًا، بالإضافة إلى دخل المحفظة إذا زاد سعر السهم

الميزة: عائد جيد، سيولة عالية، سهولة البيع والشراء في سوق الأسهم

العيب: سعر السهم قد يتغير، يجب خصم ضريبة 10% عند المصدر

المصدر الثاني: staking العملات الرقمية - عائد مرتفع لكن مخاطرة كبيرة

إيداع العملات الرقمية في تجمع (Pool) للحصول على عائد، يتراوح بين 3-5% وأحيانًا عشرات النسب المئوية، لكن المخاطر عالية، إذا فشل التجمع، قد تخسر كل أموالك

الميزة: عائد مرتفع، عمل سهل عبر المنصات

العيب: مخاطرة عالية، الضرائب غير واضحة، غير مناسب للمبتدئين

المصدر الثالث: REIT - استثمار في العقارات بدون ملكية مباشرة

شراء وحدات استثمارية في صندوق استثمار عقاري (Real Estate Investment Trust) بدلاً من شراء الأراضي، يوزع الصندوق أرباح الإيجارات على المساهمين، ويمكن أن يكون نوع العقار مثل المكاتب، الفنادق، البنية التحتية

الميزة: استثمار منخفض، سهل البيع والشراء، خيارات متنوعة

العيب: خصم 10% ضريبة، قد يتغير سعر الوحدة

المصدر الرابع: تأجير العقارات - دخل مستمر من الإيجارات

امتلاك منزل، شقة، أو مساحة للإيجار، يدر عليك دخلًا منتظمًا، بالإضافة إلى زيادة قيمة العقار على المدى الطويل

الميزة: دخل سلبي + دخل من المحفظة، سريع منذ الشهر الأول

العيب: يتطلب وجود عقار، إذا لم يوجد مستأجر، لن يكون هناك دخل، يتطلب خصم تكاليف الصيانة

المصدر الخامس: الودائع الثابتة - آمنة ولكن عائدها منخفض

إيداع المال في البنك، تحصل على فائدة عند انتهاء المدة، أسهل وأأمن طريقة

الميزة: بدون جهد، عائد مضمون، يمكن حسابه مسبقًا

العيب: يتطلب رأس مال كبير، عائد الفائدة يخضع لضريبة 15%

المصدر السادس: السندات/الاقتراض - فوائد ثابتة

شراء سندات من الحكومة أو القطاع الخاص، تحصل على فوائد وفقًا لمعدل الكوبون ###Coupon Rate###، إذا كانت جهة الإصدار عالية المخاطر، تكون الفوائد أعلى

الميزة: عائد ثابت ومنتظم، أعلى من الودائع

العيب: يتطلب رأس مال كبير، خصم 15% ضريبة على الفوائد، إذا تخلف المصدر عن السداد، قد تخسر

( المصدر السابع: إنشاء أعمال ذات حقوق ملكية فكرية - استثمار دائم

كتابة كتب إلكترونية، تصوير، رسم، تصميم قوالب، البيع على منصات مثل Shutterstock، Amazon، Canva، أو يوتيوب، فيسبوك، تخلق عملًا واحدًا وتستمر في جني الدخل

الميزة: لا يتطلب استثمار كبير، يمكن العمل وفقًا لمهارتك، دخل سلبي مستمر

العيب: المنصات تقتطع جزءًا من الأرباح، أنت تحصل على جزء فقط

) المصدر الثامن: التأمين الادخاري - ادخار + تأمين معًا

دفع أقساط التأمين لتجميع المال، عند بلوغ العمر المحدد، تحصل على المبلغ الأصلي مع فوائد 2-3% سنويًا، بالإضافة إلى فوائد تأمين الحياة

الميزة: بدون جهد، فوائد التأمين، لا تخضع لضريبة 15%

العيب: يتطلب مبلغ كبير، يحتاج لسنوات، تحصل على مبلغ واحد عند انتهاء المدة، وليس بشكل تدريجي

مقارنة بين أنواع الدخل الثلاثة

كيف تختار لتحقيق الدخل السلبي الذي يناسبك

1. إذا لم يكن لديك رأس مال → ابدأ بإنشاء حقوق ملكية مثل الكتب الإلكترونية، الصور، القوالب من الآن

2. إذا كان لديك مبلغ مناسب → استثمر في الأسهم الموزعة للأرباح أو REIT

3. إذا كنت تملك عقارًا → قم بتأجيره، واستفد من دخل مستمر

4. إذا كنت تفضل الأمان → الودائع الثابتة أو السندات

5. إذا كنت مستعدًا للمخاطرة → staking العملات الرقمية بعائد مرتفع

الدخل السلبي هو مسار طويل الأمد، وليس معركة

الدخل السلبي هو المفتاح الذي يمكن أن يساعدك على الوصول إلى هدفك المالي بشكل أسرع، دون الاعتماد فقط على الدخل النشط، هناك خيارات كثيرة تتراوح من عدم الحاجة إلى رأس مال إلى استثمار كبير ومعرفة عالية

الأهم هو أن تختار بما يتناسب مع رأس مالك، والمخاطر التي تقبلها، والوقت المتاح لديك، لا تقلد أحدًا، فكل شخص لديه طريقته في بناء الثروة، والدخل السلبي هو مجرد أداة في يدك فقط