ما يكشفه صافي ثروة أعلى 10 بالمئة في الولايات المتحدة عن الثروة حسب فئة العمر

فهم مكانتك المالية هو أكثر أهمية بكثير من مجرد التحقق من رصيد حساب التقاعد الخاص بك. صافي ثروتك من أعلى 10 في المئة في الولايات المتحدة يروي قصة قوية عن عدم المساواة الاقتصادية والفرص. من خلال فحص الفجوة بين الدخل والتراكم الحقيقي للثروة عبر فئات عمرية مختلفة، يمكنك تقييم مسارك المالي بشكل أفضل وتحديد ما يلزم للوصول إلى طبقة الثروة النخبوية.

أحدث البيانات الشاملة حول مالية الأسر الأمريكية تأتي من مسح الاحتياطي الفيدرالي لمالية المستهلكين، مع أحدث صورة في نهاية عام 2022. في ذلك الوقت، كانت الأسر في أعلى 10 في المئة من توزيع الثروة بحاجة إلى صافي ثروة لا يقل عن 1.94 مليون دولار. ومع ذلك، فإن هذا الرقم يخفي واقعًا دراماتيكيًا: فإن صافي الثروة الفعلي لأعلى 10 في المئة في الولايات المتحدة يختلف بشكل كبير اعتمادًا على عمرك.

فجوة صافي الثروة بين الفئات العمرية الأمريكية

إليك كيف يتوزع حد الثروة عبر مراحل الحياة المختلفة:

• الأعمار 18-29: 281,550 دولار
• الأعمار 30-39: 711,400 دولار
• الأعمار 40-49: 1,313,700 دولار
• الأعمار 50-59: 2,629,060 دولار
• الأعمار 60-69: 3,007,400 دولار
• الأعمار 70+: 2,862,000 دولار

النمط واضح جدًا: الشباب الأمريكيون يواجهون حاجزًا أقل بكثير للوصول إلى وضع الثروة النخبوية ضمن فئتهم العمرية، ومع ذلك فإن الفجوة المطلقة في الثروة بين الشباب وكبار السن مدهشة. شاب يبلغ من العمر 25 عامًا من أعلى 10 في المئة من أقرانه يمتلك أقل من عُشر ثروة شخص يبلغ من العمر 60 عامًا في نفس النسبة المئوية.

هذا ليس لأن الشباب يفشلون—إنه ببساطة حسابات الوقت والنمو المركب. تأتي غالبية الثروة من الطبقة العليا للأمريكيين الأكبر سنًا من عقود من استثمارات سوق الأسهم والصناديق المشتركة، بالإضافة إلى حقوق الملكية العقارية التي تم تجميعها من خلال دفعات الرهن العقاري. لقد أتيحت للمنازل الأكبر سنًا عدة عقود لترك قراراتها المالية تتراكم إلى أصول كبيرة.

لماذا يضاعف الوقت ثروتك

النمو المركب هو محرك بناء الثروة، وهو يعمل في كلا الاتجاهين. أولئك الذين بدأوا الاستثمار في العشرينات والثلاثينيات من عمرهم سيجدون ثروتهم تتسارع بشكل كبير بحلول الخمسينيات والستينيات. لكن العكس صحيح أيضًا: الأسر التي أرجأت الادخار غالبًا ما تجد نفسها أكثر مديونية في الثلاثينيات والأربعينيات من عمرها مما كانت عليه في العشرينات، عندما تتراكم قروض الطلاب والرهن العقاري في وقت واحد.

صافي ثروتك من أعلى 10 في المئة في الولايات المتحدة ليس مجرد دخل—إنه حول مدى اتساقك في تحويل ذلك الدخل إلى أصول بدلاً من إنفاقه. كل سنة من النمو المركب التي تفوتها تزيد من تحدي اللحاق بالركب لاحقًا.

خطوات استراتيجية للانضمام إلى أعلى 10 في المئة من حيث صافي الثروة

الوصول إلى وضع الثروة النخبوية يتطلب كل من الاستراتيجية والانضباط. ابدأ بضمان أن أموالك تعمل في أعلى الفرص ذات العائد المرتفع المتاحة لك:

اقض على الديون ذات التكاليف العالية أولاً
معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان تتراوح حاليًا حول 20% سنويًا. سداد رصيد بطاقة الائتمان يعادل رياضيًا كسب عائد يزيد عن 20% على أموالك—وهو أمر يكاد يكون مستحيلًا التفوق عليه في الاستثمارات التقليدية. أعطِ الأولوية لهذه الأرصدة قبل السعي لاستراتيجيات بناء الثروة الأخرى.

استفد من مزايا التقاعد التي يقدمها صاحب العمل
إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة 401(k)، فهذه يجب أن تكون أولويتك بعد الديون ذات الفائدة العالية. توفر المساهمات المطابقة عائدًا فوريًا يتراوح بين 50-100% على استثمارك، اعتمادًا على الشروط. القليل من الفرص في الأسواق المالية تقدم مثل هذه العوائد المضمونة.

استخدم الحسابات المعفاة من الضرائب
حسابات مثل IRAs توفر وفورات ضريبية كبيرة تعزز صافي ثروتك مع مرور الوقت. الكفاءة الضريبية تتراكم جنبًا إلى جنب مع عوائد استثمارك، مما يجعل هذه الحسابات أدوات ضرورية لبناء الثروة على المدى الطويل.

بناء حقوق ملكية عقارية
على الرغم من أن عوائد العقارات ليست بالضرورة أعلى من عوائد سوق الأسهم، فإن امتلاك منزل يخلق آلية ادخار منضبطة. كل دفعة رهن عقاري تبني حقوق ملكية في أصل تعيش فيه على أي حال. معظم الأسر في أعلى 10 في المئة هم مالكو منازل استغلوا العقارات كأداة لبناء الثروة.

ابقَ مستثمرًا في الأصول ذات النمو
بالنسبة لأي رأس مال يتبقى بعد سداد الديون وشراء المنزل، توفر الأسهم والصناديق المشتركة عوائد ضرورية للوصول إلى مستويات صافي الثروة النخبوية. المفتاح هو البدء مبكرًا بما يكفي ليعمل الوقت لصالحك.

الطريق إلى تراكم صافي ثروة مهم من أعلى 10 في المئة في الولايات المتحدة ليس سريًا ولا معقدًا: ضع خطة مالية تعطي الأولوية لفرص العائد المرتفع، نفذها بانضباط، واترك الوقت يعمل لصالحك. معظم الأسر التي تصل إلى أعلى 10 في المئة بحلول الخمسينيات والستينيات بدأت العملية قبل ذلك بكثير، مما يثبت أن التقدم المستمر خلال العشرينات والثلاثينيات يتراكم ليصل إلى وضع الثروة النخبوية في منتصف المسيرة المهنية وما بعدها.