لماذا يكون شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك أقل من المتوقع؟ الأسباب الشائعة مع الشرح

إذا كنت تراقب بيانات الضمان الاجتماعي الخاصة بك مؤخرًا ولاحظت أن شيكك الشهري يبدو أصغر من المتوقع، فأنت لست وحدك. يواجه العديد من المتقاعدين هذا الوضع المحير ولا يفهمون آلية الخصم وراء ذلك. قبل أن تفترض وجود خطأ، من المفيد استكشاف العاملين الأكثر شيوعًا اللذين يمكن أن يقللا بشكل مشروع من شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك كل شهر.

العمل أثناء استلام المزايا يثير حدود الدخل

واحدة من الأسباب التي يتم تجاهلها غالبًا لخفض شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك هي إذا كنت تعمل حاليًا وتكسب دخلًا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل. تفرض إدارة الضمان الاجتماعي ما يُعرف باختبار الأرباح—وهو في الأساس سقف دخل يتجاوز إذا تم تخفيض مزاياك.

بالنسبة لعام 2025، إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل، فإن حد اختبار الأرباح يقف عند 23,400 دولار سنويًا. إذا تجاوز دخل عملك هذا الحد، ستقوم الضمان الاجتماعي بحجز دولار واحد من مزاياك مقابل كل دولارين تكسبهما فوق ذلك الحد. يمكن أن تتراكم الحسابات بسرعة. على سبيل المثال، إذا كسبت 33,400 دولار—أي 10,000 دولار فوق الحد—فستفقد 5,000 دولار من مزايا الضمان الاجتماعي في ذلك العام.

ومع ذلك، هناك حد أكثر تساهلاً إذا كنت ستصل إلى سن التقاعد الكامل خلال العام الحالي. في هذه الحالة، يقف الحد عند 62,160 دولار، مع معدل خصم مخفض قدره دولار واحد يُخصم مقابل كل 3 دولارات تكسبها فوق الحد. بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل (67 عامًا للأشخاص المولودين في عام 1960 أو بعده)، تختفي قيود الأرباح تمامًا، ولم تعد مزاياك تتأثر بمدى عملك وكسبك.

الشيء المهم تذكره: المزايا التي يتم حجزها خلال سنوات جمعك المبكرة ليست مفقودة بشكل دائم. تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بإعادة حساب مبلغ الدفع الخاص بك بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، مما يزيد شيكك الشهري ليعوض الفترة التي تم فيها تقليل المزايا.

خصومات اشتراك Medicare Part B تُخصم تلقائيًا

سبب آخر قد يجعل شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك يبدو أصغر هو خصومات اشتراك Medicare Part B. بينما عادةً ما يكون Medicare Part A—الذي يغطي الاستشفاء—مجانيًا للمستفيدين المؤهلين، يتطلب Part B، الذي يغطي الخدمات الخارجية والرعاية الوقائية، دفع قسط شهري.

يتم خصم هذه الأقساط تلقائيًا من شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك إذا كنت تتلقى المزايا ومسجلًا في Part B. على الرغم من أن هذا الخصم التلقائي يوفر الراحة—فلا داعي لإدارة فاتورة منفصلة—إلا أنه يعني أن مبلغ استلامك الفعلي من الضمان الاجتماعي أقل من مبلغ المزايا المعلن.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على أصحاب الدخل الأعلى أن يكونوا على دراية بمبلغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل (IRMAA)، وهو رسم إضافي يُطبق إذا تجاوز دخلك حدودًا معينة. يُضاف هذا الرسم إلى قسط Medicare Part B الأساسي ويُخصم أيضًا مباشرة من شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك. بالنسبة لبعض المتقاعدين، يمكن أن يمثل هذا الخصم المشترك انخفاضًا كبيرًا في مبلغ الدفع الشهري.

السيطرة على دخل التقاعد الخاص بك

فهم سبب كون شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك أصغر يساعدك على التخطيط بشكل أكثر فعالية لنفقات التقاعد. إذا لم تفعل ذلك بعد، أنشئ حسابًا على الموقع الرسمي لإدارة الضمان الاجتماعي للوصول إلى بيان أرباحك وتقدير المزايا. تساعدك هذه القاعدة الأساسية على تحديد ما إذا كانت التخفيضات تتماشى مع العوامل المذكورة هنا.

إذا كنت لا تزال تعمل، قيّم ما إذا كان الاستمرار في العمل يتوافق مع أهداف تقاعدك، مع مراعاة حدود اختبار الأرباح. وإذا كانت أقساط Medicare تقلل من شيكك، فخذ ذلك في الاعتبار عند تخطيط ميزانية التقاعد الشاملة. من خلال فهم هذه الآليات الآن، يمكنك تجنب المفاجآت المالية وضمان أن يكون تخطيط دخلك التقاعدي واقعيًا وشاملًا.