Generación Z australiana: 23% posee criptomonedas, ASIC advierte sobre riesgos de IA en asesoramiento financiero

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) publicó en marzo un informe de investigación sobre el comportamiento financiero de la Generación Z, que muestra que la confianza en plataformas de inteligencia artificial (IA) para gestionar finanzas alcanza el 64% entre esta generación, siendo la más alta de todos los canales de información, por encima del 52% de los influenciadores financieros (finfluencers) y del 56% de los medios sociales en general. La encuesta también revela que el 23% de la Generación Z en Australia posee criptomonedas.

Datos clave de la encuesta: fuentes de información financiera y estructura de confianza de la Generación Z

(Origen: ASIC)

La encuesta se realizó del 28 de noviembre al 10 de diciembre del año pasado, con 1,127 jóvenes australianos de entre 18 y 28 años. A continuación, los hallazgos principales cuantitativos:

Medios sociales: el 63% obtiene información financiera a través de redes sociales, de los cuales el 30% usa principalmente YouTube.

Plataformas de IA: el 18% utiliza herramientas de IA para apoyar decisiones financieras, con un nivel de confianza del 64%, siendo el canal con mayor confianza.

Finfluencers: el 52% afirma confiar en los influenciadores en redes sociales que abordan temas de inversión, en alguna medida o completamente.

Confianza general en medios sociales: el 56% confía en la información financiera en redes sociales.

ASIC señala que, aunque la Generación Z tiene una fuerte demanda de contenido financiero confiable, su comportamiento de búsqueda a menudo los lleva a fuentes de información que priorizan la participación del usuario sobre la precisión.

Riesgos en decisiones impulsadas por la posesión de criptomonedas y medios sociales

La encuesta muestra que el 23% de la Generación Z en Australia posee criptomonedas y que, entre quienes las tienen, el 29% toma decisiones de trading basándose en contenido de redes sociales o influenciadores.

Alan Kirkland, funcionario de ASIC, afirmó claramente en una entrevista con el Australian Financial Review (AFR) que la autoridad reguladora ha observado que algunas actividades de marketing de inversiones en criptomonedas a través de redes sociales “en realidad están fomentando estafas”. Además, señaló que la volatilidad de los activos criptográficos suele estar impulsada por factores externos difíciles de evaluar para los individuos en Australia, y que el contenido de influenciadores puede generar expectativas poco realistas sobre los retornos, riesgos del mercado y la complejidad de la asignación a largo plazo.

Kirkland destacó especialmente que el mercado de fondos de pensiones (superannuation) en Australia, que supera los 4.5 billones de dólares australianos, se ha convertido en un objetivo principal para marketing ilegal. Señaló que algunos anuncios en redes sociales inducen a las personas a transferir sus ahorros de jubilación a inversiones de alto riesgo. Dado que la pensión suele ser el activo más importante de una persona, las pérdidas resultantes de estas inversiones de alto riesgo pueden ser particularmente graves.

Tres acciones regulatorias de ASIC

Regulación de influenciadores financieros: en junio del año pasado, ASIC emitió advertencias a 18 influenciadores, acusándolos de “promover ilegalmente productos financieros de alto riesgo y ofrecer asesoramiento financiero no autorizado”, siendo estas las primeras acciones de cumplimiento formal contra el ecosistema de finfluencers en Australia.

Marco de licencias para herramientas de asesoramiento financiero con IA: Kirkland afirmó que, según la ley australiana, cualquier entidad que brinde recomendaciones financieras específicas para una situación personal debe estar licenciada. Algunas plataformas de criptomonedas ya han integrado robots de IA en sus servicios para ofrecer asesoramiento personalizado, y ASIC está evaluando si estos cumplen con los requisitos de licencia. En enero de este año, la autoridad también advirtió que cualquier empresa de criptomonedas o IA que opere en la zona gris de permisos de pago en Australia será una prioridad de regulación en 2026.

Fortalecimiento de la supervisión interinstitucional: ASIC indicó que continuará monitoreando los tipos de información financiera generada por plataformas de IA y que incluirá estos temas en su lista de prioridades para 2026.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los principales riesgos financieros identificados en la investigación de ASIC sobre la Generación Z?
La encuesta revela que la Generación Z depende ampliamente de redes sociales y plataformas de IA para obtener información financiera, confiando en estos canales pero teniendo dificultades para verificar la fiabilidad de la información. Además, el 23% posee criptomonedas y el 29% realiza transacciones basadas en contenido de influenciadores, lo que genera advertencias regulatorias sobre expectativas poco realistas y posibles fraudes.

¿Qué regulación legal existe en Australia para las herramientas de asesoramiento financiero con IA?
Según la legislación de servicios financieros australiana, cualquier entidad que brinde recomendaciones específicas sobre productos financieros a una situación personal debe estar licenciada. ASIC ha aclarado que esta regulación no exime a las herramientas proporcionadas por IA.

¿Qué son los finfluencers y por qué están bajo la atención de la regulación australiana?
Los finfluencers son creadores de contenido en redes sociales que abordan temas financieros o de inversión y tienen cierta influencia. ASIC está preocupado porque estos creadores, en general, no poseen licencias, pero su contenido afecta las decisiones de inversión de la Generación Z, pudiendo inducir a errores sobre los retornos, riesgos y volatilidad de los activos criptográficos.