El BCE afirma que el Euro Digital es necesario para pagos durante interrupciones graves

El Banco Central Europeo (BCE) ha enfatizado la necesidad de un euro digital para garantizar la disponibilidad de pagos durante interrupciones importantes. El plan implica construir una infraestructura de transacciones distribuida y aislada de fallos en múltiples regiones.

El BCE reveló que el euro digital debe garantizar acceso continuo a pagos en toda la eurozona incluso durante disrupciones graves como crisis bancarias, ciberataques y cortes de energía. Piero Cipollone, miembro del consejo del BCE, presentó la propuesta al Parlamento Europeo, reconociendo que el euro digital complementaría el efectivo, haciendo necesario asegurar un método de pago digital seguro y universalmente aceptado.

BCE enfatiza la posición del euro digital

Según Cipollone, los pagos digitales se han vuelto cada día más comunes pero son vulnerables a riesgos geopolíticos, fallos operativos y ciberataques. Mencionó incidentes como los cables submarinos saboteados en el Golfo de Finlandia y cortes de energía en España y Portugal, demostrando la necesidad de sistemas resilientes. Sin embargo, insistió en que el euro digital proporcionaría una capa adicional de seguridad y estabilidad en tales escenarios.

En la propuesta presentada al Parlamento Europeo, el plan del BCE para el euro digital incluye una infraestructura de transacciones distribuida con servidores en al menos tres regiones aisladas para garantizar disponibilidad ininterrumpida del servicio. La aplicación del euro digital estará respaldada por el BCE y permitirá a los usuarios cambiar entre varios proveedores de pago, garantizando acceso continuo a fondos en caso de ciberataques o interrupciones en bancos individuales. La aplicación también incorporará una función sin conexión que permitirá pagos incluso cuando la conectividad a internet se interrumpa.

Cipollone mencionó que la inclusión financiera es otro componente clave que el euro aseguraría para ciudadanos digitalmente excluidos con alfabetización financiera limitada o con impedimentos físicos. El BCE también ha realizado investigaciones con usuarios, incluyendo grupos vulnerables y digitalmente excluidos, para diseñar interfaces adaptativas como comandos de voz, pantallas con fuentes grandes y flujos de trabajo simplificados.

La propuesta destacó que entidades nacionales como oficinas de correos, bibliotecas y autoridades locales podrían proporcionar soporte dedicado para ayudar a los ciudadanos a acceder a servicios digitales.

Legisladores expresan preocupaciones sobre privacidad y competencia

Algunos legisladores han expresado preocupaciones, señalando que cuentas digitales libres de riesgo podrían drenar depósitos de riesgos comerciales. Plantearon preguntas sobre las cuentas individuales con límites y si estos límites se levantarían durante una crisis. El BCE respondió que los límites se determinarían mediante un análisis exhaustivo, añadiendo que individuos astutos podrían mover fondos usando stablecoins respaldadas por EE.UU. en emergencias.

Algunos legisladores también destacaron problemas de privacidad y el potencial desplazamiento de soluciones de pago del sector privado. Cipollone dijo que los estándares abiertos para el euro digital permitirían a entidades privadas desarrollar servicios sofisticados, y que los bancos que distribuyan el euro digital también serían compensados por sus servicios.

El BCE reiteró que la moneda digital pretende fortalecer la resiliencia del sistema de pagos europeo y no reemplazar el efectivo. Algunos funcionarios del BCE destacaron desarrollos internacionales recientes, como la aprobación de la Ley GENIUS en EE.UU., que mostraron la necesidad de una moneda digital europea robusta.

Importantes grupos bancarios estadounidenses han instado al Congreso a endurecer la Ley GENIUS para evitar que emisores de stablecoins ofrezcan rendimientos similares a intereses, advirtiendo que sin reglas más estrictas, cerca de $6,6 billones podrían trasladarse de depósitos tradicionales a stablecoins, potencialmente reduciendo el mercado de préstamos y elevando las tasas de interés.