41 estados que no gravan los beneficios de la Seguridad Social

La mayoría de los estados no gravan los beneficios de Seguridad Social, aunque el gobierno federal sí lo hace. Si estás planificando tu jubilación, saber qué estados eximen tus beneficios de impuestos podría afectar significativamente tu situación financiera.

He estado investigando estrategias fiscales para la jubilación últimamente, y estoy sorprendido de cómo estos umbrales fiscales obsoletos están afectando a más personas mayores cada año. El gobierno federal sigue afirmando que apoya a los jubilados mientras grava en silencio los beneficios que ya se financiaron con dólares después de impuestos. ¡Hablemos de doble imposición!

A pesar de las afirmaciones de Trump sobre su “gran y hermoso proyecto de ley”, en realidad no elimina los impuestos federales sobre los beneficios del Seguro Social. Simplemente añade una deducción fiscal para personas mayores de hasta $6,000 para solteros o $12,000 para parejas. Necesitarás tener 65 años o más y cumplir con requisitos de ingresos específicos para calificar. Incluso con esta deducción, aún podrías deber esos temidos impuestos sobre los beneficios.

Los siguientes 41 estados no gravan sus beneficios de Seguro Social:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pennsylvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin y Wyoming.

Virginia Occidental se unirá a este grupo en 2026 cuando elimine por completo el impuesto estatal sobre los beneficios del Seguro Social. Actualmente, los habitantes de Virginia Occidental con ingresos brutos ajustados (AGI) inferiores a $50,000 (individual) o $100,000 (casado) ya están exentos.

Para los impuestos federales, su ingreso provisional determina cuánto de su beneficio se grava. Esto incluye su AGI más intereses no gravables y la mitad de su beneficio del Seguro Social. Los solteros con ingresos provisionales superiores a $34,000 o las parejas casadas con más de $44,000 podrían ver hasta el 85% de sus beneficios sujetos a impuestos.

¡Estos umbrales no han cambiado desde la década de 1980! Con los beneficios aumentando anualmente debido a los COLAs, más jubilados se encuentran atrapados en esta red fiscal cada año. Un profesional fiscal astuto podría ayudarte a desarrollar estrategias para minimizar tu exposición.

Si le preocupa deber impuestos sobre sus beneficios, considere que el gobierno retenga dinero de sus cheques. Cualquier retención excesiva se devolverá con su reembolso de impuestos.

El panorama de la jubilación es lo suficientemente desafiante sin tener que navegar por este complejo laberinto fiscal. Recomendaría consultar con un contador familiarizado con las reglas específicas de su estado para asegurarse de que no está pagando más de lo necesario.