OCC revela las 'inapropiadas' distinciones entre clientes de los bancos en múltiples sectores

Fuente: CryptoNewsNet Título original: OCC expone las distinciones ‘inapropiadas’ de los bancos en clientes en múltiples sectores Enlace original: Según los hallazgos publicados el miércoles por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), nueve de los bancos más grandes de Estados Unidos mantuvieron políticas que restringían el acceso a servicios bancarios de ciertos clientes entre 2020 y 2023, siendo la primera confirmación pública de prácticas que han sido criticadas repetidamente como “debanking”.

La OCC descubrió que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank y Bank of Montreal hicieron “distinciones inapropiadas” entre clientes, requiriendo que algunos pasaran por revisiones y aprobaciones escaladas o enfrentaran restricciones en el acceso a servicios bancarios en su totalidad.

Los sectores afectados fueron muy variados, incluyendo exploración de petróleo y gas, minería de carbón, fabricantes de armas de fuego, cárceles privadas, prestamistas de pagos rápidos, empresas de tabaco y cigarrillos electrónicos, negocios de entretenimiento para adultos, comités de acción política y empresas de activos digitales.

Según la OCC, todo esto ocurrió entre 2020 y 2023, con el informe de seis páginas del regulador confirmando que políticas y prácticas similares estaban en vigor en cada uno de los bancos revisados.

“La OCC está comprometida a terminar con esfuerzos, ya sean iniciados por reguladores o bancos, que transformarían las finanzas en armas,” dijo Jonathan Gould, el contralor interino de la agencia.

La Administración Trump investiga los bancos

Los hallazgos siguen meses de mayor atención al tema por parte de la administración Trump. En agosto, el presidente firmó una orden ejecutiva alegando que las instituciones financieras habían restringido el acceso a servicios en función de las creencias políticas o religiosas de los clientes.

La orden dirigió a los reguladores a eliminar el riesgo reputacional como factor en las decisiones bancarias y a exigir que los bancos basaran sus determinaciones en análisis individualizados, objetivos y basados en riesgos.

La OCC comenzó a enviar cartas a los principales bancos de Wall Street en septiembre exigiendo detalles sobre sus prácticas, después de que Trump y otros republicanos expresaran preocupaciones repetidas sobre bancos que privan a ciertos individuos y negocios de servicios.

El informe del miércoles representa los primeros hallazgos formales de esa investigación, aunque la agencia afirmó que todavía está revisando miles de quejas para identificar casos de debanking político y religioso.

Al concluir su revisión, la OCC tiene la intención de responsabilizar a los bancos por cualquier actividad ilegal de debanking, incluyendo remisiones al Fiscal General según lo requiera la orden ejecutiva.

La industria defiende su enfoque de gestión de riesgos

Representantes de la industria bancaria han rechazado la descripción de sus prácticas como discriminatorias. El Instituto de Políticas Bancarias, un grupo comercial que representa a muchas de las instituciones mencionadas, declaró en un comunicado que los bancos tienen un fuerte incentivo para atender a la mayor cantidad de clientes posible y así impulsar el crecimiento económico.

“La industria apoya el acceso justo a los servicios bancarios y ya está trabajando junto con el Congreso y la administración para garantizar que los bancos puedan atender a clientes cumplidores de la ley,” afirmó el grupo.

Citigroup, PNC, BMO, U.S. Bancorp y los otros bancos acusados aún no han comentado sobre el asunto, según representantes de los otros prestamistas.

Algunos ejecutivos bancarios han pedido anteriormente mayor claridad regulatoria en torno al riesgo reputacional, diciendo que no discriminan en función de las afiliaciones políticas, aunque mantienen que deben gestionar varias formas de riesgo.

Debate sobre el alcance y las causas

Los defensores del consumidor argumentan que hay poca evidencia que demuestre que el problema del debanking sea generalizado, y el ex vicepresidente de la Fed Michael Barr afirmó en febrero que no había visto evidencia de debanking político y describió los cierres de cuentas como una gestión de riesgos apropiada.

Sin embargo, los críticos sostienen que los examinadores bancarios han presionado a los prestamistas para que corten vínculos con clientes políticamente sensibles incluso cuando no representaban una amenaza para la seguridad y solidez del banco.