El informe de OCC revela que los principales bancos de EE. UU. desconectaron a empresas de criptomonedas basándose en riesgos de reputación

Fuente: DefiPlanet Título Original: Informe de la OCC encuentra que los grandes bancos de EE. UU. desbancaron a empresas de cripto por riesgo reputacional Enlace Original: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

Resumen Rápido

• La OCC publicó hallazgos preliminares que indican que nueve grandes bancos de EE. UU. restringieron servicios financieros a industrias legales específicas, incluida la industria de cripto.
• La práctica, conocida como “desbancarización”, implicó rechazar servicios o aplicar una supervisión más estricta basada en el riesgo reputacional en lugar del riesgo financiero objetivo.
• El Contralor Jonathan Gould afirmó que las acciones de los bancos constituyen un uso inapropiado de sus cartas otorgadas por el gobierno, y la OCC se ha comprometido a investigar.

Investigación de la Desbancarización por parte de la OCC

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha publicado un informe preliminar que indica que los nueve bancos más grandes de EE. UU. impusieron restricciones para brindar servicios financieros a varias industrias legales, incluyendo notablemente a las empresas de criptomonedas. Esta práctica, comúnmente llamada “desbancarización”, ocurrió entre 2020 y 2023, durante la cual los bancos se negaron a ofrecer servicios o sometieron a los clientes a una supervisión más allá de sus riesgos financieros reales. Los hallazgos de la OCC sugieren que los bancos a menudo desbancaron industrias basándose en clasificaciones generales en lugar de un análisis individualizado, objetivo y basado en riesgos.

El Contralor de la Moneda Jonathan Gould describió la implementación de estas políticas por parte de los bancos como “desafortunada”, enfatizando que fue un uso inapropiado de sus cartas y poder de mercado concedidos por el gobierno. El informe encontró que las industrias que enfrentaron mayores dificultades para obtener servicios bancarios incluyeron petróleo y gas, empresas de armas de fuego, fabricantes de tabaco y cigarrillos electrónicos, y, de manera crítica, empresas de criptomonedas. Muchas políticas de los bancos se divulgaron públicamente y estaban vinculadas a metas de medio ambiente, social y gobernanza (ESG), con algunas instituciones también intensificando revisiones en respuesta a cobertura mediática negativa.

Respuesta del Regulador a las Acusaciones de la Cámara y la Desbancarización Ilegal

La revisión de la OCC se inició inicialmente tras una orden ejecutiva para investigar si los bancos estaban vetando a los clientes por motivos políticos o religiosos, o por participar en ciertas actividades, como las criptomonedas. Tras la publicación de un informe del personal mayoritario del Comité de Servicios Financieros de la Cámara que alegaba una campaña de “Punto de Estrangulamiento 2.0” desde 2021 hasta principios de 2025 para disuadir a los bancos de atender negocios de activos digitales, el Contralor Gould expresó mayormente acuerdo con la premisa central.

El informe de la Cámara alegaba que una serie de declaraciones de políticas interinstitucionales, programas de supervisión y guías contables crearon incertidumbre legal y aumentaron el “riesgo reputacional” para los bancos que atendían a empresas de activos digitales. El efecto acumulado de estas acciones supuestamente resultó en al menos 30 cierres de cuentas y un efecto de temor que impulsó la innovación en el extranjero, limitando el acceso de los consumidores estadounidenses a redes de pago reguladas. La OCC ahora se compromete a investigar el papel de los bancos más grandes en la desbancarización de clientes de activos digitales, con la intención declarada de responsabilizar a las instituciones por cualquier desbancarización ilegal.

Cambio Regulatorio Más Amplio contra el Riesgo Reputacional

La OCC eliminará las referencias a “riesgo reputacional” de sus directrices y, junto con la FDIC, propondrá eliminarlo de los programas de supervisión. La agencia también se comprometió a garantizar que el acceso financiero se base en análisis objetivos y basados en riesgos. Este cambio sigue a que la OCC, la FDIC y la Reserva Federal retiraron declaraciones previas sobre el “riesgo cripto” y emitieron una nueva en julio, que enmarcó la gestión del riesgo sin desalentar de manera generalizada.

Mientras tanto, los líderes de la industria mantienen una firme convicción de que las Finanzas Descentralizadas (DeFi) están en camino de una adopción global significativa. La claridad regulatoria, especialmente por parte del gobierno de EE. UU., se considera el catalizador vital para que los inversores institucionales desplieguen capital importante en protocolos DeFi. Para que esta integración masiva ocurra, son esenciales avances cruciales en la automatización del cumplimiento y en la mejora de la infraestructura para facilitar flujos de capital eficientes.