APR vs APY: Entender esta diferencia puede ayudarte a ahorrar dinero y ganar más

En las decisiones de staking de activos criptográficos, productos de banca y préstamos, los inversores suelen encontrarse con dos conceptos que pueden confundir fácilmente: APR y APY. A simple vista parecen similares, pero en la forma de cálculo y en los rendimientos reales hay una diferencia abismal, y esta diferencia puede afectar directamente tus resultados financieros.

APR: La verdadera cara de la tasa básica

APR (Tasa de interés anual) en esencia es una forma sencilla de calcular intereses, evaluando solo el costo o beneficio de los intereses en un año basado en el principal. Si tomas prestados 10,000 yuanes y la APR es del 5%, entonces en un año deberás pagar 500 yuanes de interés — muy directo, sin factores complicados.

La APR se aplica principalmente en:

• Préstamos con tarjeta de crédito
• Préstamos de consumo y hipotecas
• Algunos productos de inversión tradicionales

El problema es que la forma de calcular la APR es demasiado simplificada. Asume que los intereses solo se calculan una vez sobre el principal, ignorando completamente el efecto del interés compuesto.

APY: Incluyendo el efecto del interés compuesto en la tasa de rendimiento

APY (Tasa de rendimiento anual) es un concepto más completo que incluye el interés compuesto en su cálculo. Cuando un banco, plataforma o protocolo de staking añade intereses al principal en una frecuencia determinada (diaria, mensual, trimestral), se genera el efecto del interés compuesto.

Por ejemplo, si el principal es de 10,000 yuanes, con un APY del 5% y con interés compuesto mensual, los intereses ganados en el primer mes seguirán generando intereses en el segundo mes, de modo que los intereses no solo se calculan sobre el principal original, sino sobre un principal que crece continuamente. Como resultado, el APY suele ser significativamente mayor que la APR con la misma tasa de interés.

El APY se aplica más ampliamente en:

• Cuentas de ahorro bancarias
• Fondos mutuos y productos de inversión
• Staking de activos criptográficos y minería de liquidez

Cómo la diferencia real afecta tus decisiones

Con una tasa de interés anual del 5%, la APR podría ofrecerte solo 500 yuanes de rendimiento, pero el APY, gracias al interés compuesto, podría llegar a 510 yuanes o más. Cuanto más frecuente sea el interés compuesto (por ejemplo, diario vs anual), mayor será la diferencia entre APY y APR.

Por eso, al elegir productos de depósito, planes de staking o condiciones de préstamo, es fundamental entender si la tasa que te ofrecen es APR o APY. Muchos inversores, por confundir estos conceptos, terminan con rendimientos reales muy diferentes a los esperados.

Tanto la APR como el APY son indicadores importantes para evaluar decisiones financieras, pero el APY, al considerar el interés compuesto, suele reflejar con mayor precisión tu crecimiento financiero a largo plazo. La próxima vez que veas una promesa de rendimiento, recuerda preguntar: ¿es esto APR o APY?