KYC : La base de la conformidad en los servicios financieros y el sector cripto

Los orígenes y la importancia del KYC en la regulación financiera

El KYC ( « Conoce a Tu Cliente » constituye uno de los pilares de la regulación financiera mundial. Mucho antes de convertirse en una práctica estándar, fue en 1989 cuando el Grupo de Acción Financiera )GAFI( tomó la iniciativa de estructurar la lucha contra el blanqueo de capitales a escala internacional. Esta institución ha establecido normas estrictas y formula recomendaciones que los gobiernos y jurisdicciones miembros deben aplicar a través de sus propios dispositivos de lucha contra el blanqueo de capitales )LCB(.

En Estados Unidos, la implementación legal del KYC se concretó con la ley USA Patriot Act en 2001. Esta legislación obliga a los bancos a recopilar datos de identificación e información de contacto de sus clientes actuales y potenciales. ¿El objetivo? Combatir el fraude, el crimen financiero y el uso indebido de cuentas, mientras que el KYC y la LCB se acompañan mutuamente para neutralizar las actividades deshonestas.

¿Cómo funciona el proceso KYC en la práctica?

El KYC comienza incluso antes de que se formalice una relación con el cliente. Las instituciones financieras deben primero autenticar la identidad declarada de un futuro cliente examinando documentos específicos:

• Permiso de conducir o documento de identificación gubernamental con foto
• Pasaporte
• Número de seguridad social
• Tarjeta PAN )o equivalente(
• Tarjeta de identidad de elector

Paralelamente a esta verificación de identidad, se requiere justificación de domicilio. Los solicitantes pueden presentar una factura de servicios ) electricidad, agua, gas (, un extracto bancario, un contrato de arrendamiento o alquiler. Aunque no existen normas de verificación estrictamente uniformes, cada institución debe seguir los protocolos de su marco legal.

KYC continuo: más allá de la apertura de cuenta

La autenticación no se detiene en la creación de la cuenta. Los bancos implementan actualizaciones regulares de los archivos de los clientes, realizando una “recertificación” periódica a través de solicitudes de información KYC recurrentes a lo largo de la relación. A cada cliente se le asigna un nivel de riesgo, y la entidad financiera supervisa sus transacciones para verificar que corresponden al perfil de comportamiento esperado.

Más allá del sector bancario: KYC en la inversión y las criptomonedas

Las prácticas KYC no son exclusivas de los bancos. En el sector de la inversión financiera, la FINRA ha integrado requisitos KYC en su regla 2090, permitiendo a las empresas de inversión comprender mejor las necesidades de sus clientes en lugar de simplemente combatir el blanqueo de capitales.

En el universo de las plataformas de intercambio de criptomonedas, los usuarios generalmente abren una cuenta primero y luego completan el proceso KYC. Sin embargo, las cuentas no verificadas tienen funciones limitadas, lo que fomenta la autenticación.

Las ventajas y desafíos del KYC

Reducir el blanqueo de capitales y el fraude financiero constituye la principal ventaja del KYC. Si el proceso complica y alarga los trámites administrativos para los bancos y sus clientes, los beneficios superan con creces las desventajas. Además, el establecimiento de normas estandarizadas simplificaría este procedimiento.

En el ecosistema cripto, donde las monedas digitales han atraído la atención por su potencial de uso ilegal, implementar el KYC sigue siendo beneficioso para la imagen y la legitimidad de las criptomonedas. Aunque el cumplimiento requiere tiempo y recursos, debe ser fomentado sistemáticamente. No obstante, los usuarios deben asegurarse de que las empresas cuenten con las normas de seguridad adecuadas antes de comunicar información sensible, garantizando así la protección de sus datos personales.