Mercado bajista aprende a gestionar finanzas.

Por favor, cuida tu primer millón, porque esto puede determinar si realmente puedes alcanzar la libertad financiera en tu vida.

Cuando tengas en tus manos ese primer millón de efectivo, ¿lo convertirás en el primer ladrillo de tu imperio de riqueza, o lo cambiarás por un coche de lujo que se deprecia más rápido que tu pulso?

Sé lo que estás pensando: ¿un millón? Ni siquiera tengo 100,000 en ahorros. Pero escúchame, este primer capital puede ser 500,000, puede ser 300,000, e incluso puede ser tu primer 100,000. Representa que por primera vez realmente has dominado el arma del capital, y cómo lo trates determinará si en tu vida eres el dueño del dinero o el esclavo del dinero.

He visto demasiadas historias como esta: Xiao Zhang, un programador de 29 años, con un salario anual de 600,000, ahorró 1,000,000 en tres años. El año pasado, sus compañeros cambiaron a BMW, él conducía un viejo BYD de segunda mano. Algunos se rieron de él por ser tacaño, él dijo: "Por cada año que conduzco este coche viejo, mi cuenta gana 200,000 en ingresos." Dividió 1,000,000 en 3 partes: fondos indexados, acciones de dividendos y Nasdaq. Este año, el mercado se ha corregido y ha perdido un 8%, pero no está preocupado, de hecho, ha aumentado su inversión. ¿Por qué? Ha calculado que con un rendimiento del 7% anual, dentro de 30 años esos 1,000,000 se convertirán en 7,600,000. Y ese compañero que compró un BMW, hoy, tres años después, aún debe 320,000 en su préstamo de auto, y el concesionario le ofrece 180,000. Este es el boleto del interés compuesto, si lo rompes, ya no podrás entrar en este juego de la riqueza.

Pero el enemigo más aterrador no es la pobreza, sino la trampa del consumo. Son esas vidas elegantes que te hacen parecer muy rico, son esas gratificaciones instantáneas que te hacen sentir increíblemente bien. Son como asesinos suaves, te dan un billete de ida hacia el abismo financiero. Tu salario mensual es de 30,000 y alquilas un departamento de 6,000, esto no es excesivo, pero necesitas tener el último modelo de dispositivos de Apple, la razón es que las herramientas útiles permiten ganar dinero de manera eficiente. Gastas 20,000 en un pase de gimnasio y un entrenador personal, la razón es que invertir en salud es invertir en el futuro. Cada fin de semana visitas restaurantes Michelin y pruebas el té de la tarde de moda, la razón es que la vida debe tener calidad. Al final del año, ¿qué tienes en tu cuenta? Tienes algunos bolsos, algunas prendas de marca y un montón de productos electrónicos. Y ese compañero que te burlas de ser tacaño, ha metido ese bono de 200,000 en acciones y fondos. El primer capital que tanto te costó ahorrar, se ha evaporado en la mentira de la mejora del consumo.

Buffett, el hombre que más entiende del dinero en este planeta, ¿sabes cuán tacaño es? La casa en la que vive la compró en 1958 por 30,000 dólares, y ha estado conduciendo un Cadillac normal durante décadas. No es que no pueda permitirse una mansión, sino que sabe calcular: si gasta hoy 1 millón, si lo pone en una máquina de interés compuesto, dentro de 50 años serán 29.4 millones. Ha dicho que si no estás dispuesto a poseer una acción durante diez años, entonces no consideres tenerla ni siquiera diez minutos. Con tu dinero es lo mismo, el primer capital no es para gastar, es para hacer más dinero.

Ven, déjame hacerte un cálculo, te aseguro que no podrás dormir esta noche. Supón que tienes 30 años este año y que tienes 500,000. Si usas ese dinero para comprar un coche, después de cinco años ese coche valdrá 150,000, habrás perdido 350,000. Pero si metes esos 500,000 en una cartera de inversión con un rendimiento anual del 7%, y luego inviertes 100,000 cada año, ¿cuánto crees que tendrás para cuando cumplas 60 años? Más de 21,850,000. ¿Qué significa esto? Son 127,000 de ingresos pasivos al mes, es no tener que mirar la cara del jefe, es poder decir con firmeza durante los años en que tus hijos más necesitan compañía: "Voy a acompañar a los niños, que se joda esa clase", es poder decir directamente "usa los mejores medicamentos" cuando tus padres están enfermos, en lugar de estar sentado en el pasillo pidiendo donaciones.

La verdadera libertad financiera no es poder comprar lo que quieras, sino poder no hacer lo que no quieres hacer. Es elegir pasar el domingo con los niños en el parque tomando el sol, en lugar de estar en la oficina haciendo una presentación; es elegir renunciar para viajar por el mundo, en lugar de preocuparse por la hipoteca del próximo mes; es elegir envejecer con dignidad, en lugar de preguntar a los 65 años dónde están buscando seguridad. La libertad financiera, en última instancia, es el derecho a elegir, pero el derecho a elegir se gana al controlar los deseos en tu juventud y tratar bien a tu primera fortuna. Cada taza de Starbucks de 30 pesos que te resististe a pedir, cada par de AJ que no compraste, cada vez que aprietas los dientes y metes tu bonificación en una cuenta de inversión, no son privaciones, son tu voto por el derecho a elegir.

Así que, si tienes los primeros cien mil, quinientos mil, un millón, trátalos como si fueran tu recién nacido, dale tiempo, dale paciencia, busca un buen lugar para ellos. No los lleves a la tienda de autos de lujo, no los lleves a la sección de productos de lujo, llévalos al mercado de valores, a fondos, a bonos, a cualquier lugar donde puedan trabajar para ti 24 horas al día. Deja que el dinero trabaje para ti, en lugar de que tú trabajes para el dinero.

Cambia tu perspectiva sobre la riqueza a partir de hoy. No te preguntes cuánto puedes gastar este mes, sino cuánto valdrá ese dinero después de invertirlo en 30 años. No compitas por quién tiene el coche más caro, sino por quién tiene ingresos pasivos más altos. No envidies el brillo de los demás, sino construye silenciosamente tu propio imperio de interés compuesto. Recuerda, tu primer capital es tu soldado, no un tributo para tu disfrute. Envía a tu capital al campo de batalla, para que conquiste tu libertad financiera.

Dentro de 30 años, cuando estés sentado en el balcón junto al mar y el dinero en tu cuenta bancaria te deposite automáticamente cada mes, agradecerás a ti mismo de hoy que contuvo sus deseos. Ahora ve a ver tu cuenta y pregúntate: ¿este dinero está luchando por mi libertad o está pagando por los logros de otros?