Por qué la puntuación de jubilación de EE. UU. necesita una revisión de la realidad — y lo que dicen los expertos que podría cambiarlo

El Índice Global de Jubilación 2025 cuenta una historia incómoda: los Estados Unidos, a pesar de su poder económico, ocupan solo el 21.º lugar entre 44 naciones en lo que respecta a la seguridad de jubilación. Para muchos estadounidenses que leen esta calificación, la pregunta se vuelve inevitable: ¿por qué la economía más grande del mundo tiene dificultades para inspirar confianza en sus ciudadanos sobre sus años dorados?

La respuesta no es tan simple como podría pensarse. Según los expertos financieros que analizan estos datos, la disparidad proviene en gran parte de cómo los países operan a diferentes escalas. Las naciones más pequeñas superan constantemente a las más grandes porque pueden adaptar los programas de jubilación de manera más eficiente. Como señalan los analistas, las economías compactas enfrentan menos desafíos con la volatilidad del mercado y la gestión de la deuda pública, lo que permite a los gobiernos crear políticas que realmente tranquilizan a sus poblaciones. Los ciudadanos en estos mercados más pequeños informan menos preocupaciones sobre la pérdida de beneficios de jubilación o sobre enfrentar desigualdades de ingresos durante sus últimos años.

El Factor Individual: El Propio Papel de los Estadounidenses en la Crisis

Pero el tamaño por sí solo no explica todo. Derek Carlson, presidente y corredor gerente de Realty ONE Group MVP, señala a un culpable menos discutido: la responsabilidad personal. El Índice Global de Jubilación no mide la seguridad financiera real, sino más bien cuán seguros se sienten las personas. Y aquí está la incómoda verdad: muchos estadounidenses simplemente no han hecho el trabajo previo.

“La mayoría de los estadounidenses expresan una profunda ansiedad por la desaparición de los beneficios del gobierno o por su insuficiencia,” explica Carlson. “Sin embargo, la realidad es que esos beneficios fueron diseñados como redes de seguridad, no como fuentes de ingresos primarias.” Él identifica la preparación financiera inadecuada como un factor principal de esta ansiedad, un problema arraigado en la ignorancia financiera sistémica. Los datos respaldan esto: el 64% de los estadounidenses no están adecuadamente preparados para la jubilación.

Este no siempre fue el problema. Hace seis décadas, la mayoría de los empleadores ofrecían pensiones, eliminando la carga de la planificación personal de los trabajadores. Ese mecanismo de seguridad ha desaparecido, pero la educación para reemplazarlo nunca se materializó.

Alfabetización Financiera: La Pieza Faltante en la Tarjeta de Jubilación de EE. UU.

Carlson atribuye la responsabilidad de esta brecha a la falta de educación financiera en las escuelas. Los planes de estudio de K-12 que incorporan los fundamentos de finanzas personales podrían transformar el panorama de jubilación de EE. UU. para las generaciones futuras. La solución implica enseñar a las personas a actuar con anticipación: contribuir de manera constante a las cuentas de jubilación mientras se diversifican en activos resistentes a la inflación como bienes raíces, acciones y metales preciosos.

El camino está claro: una educación financiera adecuada crea ahorradores informados, los ahorradores informados construyen riqueza, y los constructores de riqueza informan una mayor seguridad en la jubilación.

¿Qué pasa con aquellos que ya están cerca de la jubilación?

Para los estadounidenses que se acercan a la jubilación y se sienten presionados por las circunstancias actuales, las opciones se vuelven más matizadas. Mudarse al extranjero a países de bajo costo como Portugal o México podría extender significativamente los recursos financieros. Sin embargo, Andrew Latham, director de contenido en SuperMoney, señala los costos ocultos de la reubicación: dejar atrás redes familiares, sistemas de atención médica familiares y conexiones sociales establecidas a menudo superan las ventajas financieras.

¿La alternativa pragmática? Reimaginar la jubilación en EE. UU. Latham recomienda reducir el tamaño a estados de menor costo, extender los años de trabajo por elección, o explorar arreglos de vida comunitarios. Su conclusión refleja el mensaje central de Carlson: “América posee toda la infraestructura necesaria para una jubilación cómoda. La diferencia entre luchar y prosperar depende completamente de la planificación.”

El cuadro de puntuación de la jubilación no tiene que permanecer en el 21.º lugar. Lo que cambia esa clasificación es reconocer que la preparación personal, la alfabetización financiera y la acción temprana transforman la ansiedad en confianza, y que esa transformación comienza con los estadounidenses eligiendo tomar el control de su propia narrativa de jubilación.