4 Movimientos estratégicos de dinero antes de los plazos financieros de fin de año

La locura de compras navideñas a menudo distrae a las personas de abordar tareas financieras críticas que pueden ofrecer retornos mucho mayores que cualquier oferta de temporada. Con el 31 de diciembre de 2025 como fecha límite final para varias decisiones financieras importantes, aquí tienes cómo aprovechar al máximo esta ventana de fin de año fiscal para fortalecer tu posición en 2026.

Asegura las contribuciones a 401(k) antes de que pase la medianoche

Aunque las IRA ofrecen flexibilidad — el IRS permite contribuciones hasta el 15 de abril de 2026 — los planes patrocinados por el empleador como el 401(k) operan con un calendario estricto. Todas las contribuciones deben enviarse antes del 31 de diciembre de 2025 o en la fecha de nómina final de tu empresa del año. Perder esta fecha límite significa perder por completo la oportunidad de contribuir ese año, además de renunciar a cualquier fondo de igualación del empleador aún disponible. Si no has alcanzado el máximo en tus cuentas de jubilación, ahora es el momento de revisar tus elecciones de nómina y aumentar las contribuciones si es posible.

Recalibra las retenciones de impuestos para mantener más dinero durante 2026

Muchas personas celebran su devolución de impuestos anual sin darse cuenta de que representa un préstamo sin intereses que le hicieron al gobierno. Al pagar en exceso los impuestos durante el año, en realidad estás dejando que el Tesoro use tu dinero mientras podrías haber invertido, construido ahorros de emergencia o pagado deudas. ¿La solución? Enviar ajustes en el Formulario W-4 antes del 31 de diciembre de 2025 para asegurar que tus retenciones estén correctamente alineadas para todo el año siguiente. No hay una fecha límite del IRS para hacer estos cambios, pero enviarlos antes de que termine el año garantiza que tus cheques de pago reflejen la cantidad correcta a partir de enero de 2026.

Vende estratégicamente inversiones con pérdidas para compensar ganancias

La cosecha de pérdidas de capital no es solo para gestores de fondos adinerados — los inversores cotidianos pueden usar esta poderosa estrategia fiscal antes de que termine el año. Vendiendo valores con bajo rendimiento a pérdida, puedes compensar las ganancias de tus inversiones ganadoras mientras limpias tu cartera. La ventaja adicional: si tus pérdidas superan las ganancias, puedes deducir hasta $3,000 de pérdidas contra tus ingresos regulares. Cualquier pérdida restante se puede trasladar a futuros años fiscales, proporcionando beneficios fiscales continuos.

Finaliza las donaciones benéficas antes del 31 de diciembre para créditos fiscales

Las contribuciones benéficas realizadas antes de la medianoche del 31 de diciembre de 2025 califican para deducciones en tu declaración de 2025. El IRS acepta donaciones a través de múltiples canales — tarjetas de crédito cargadas, cheques escritos o confirmaciones por texto cuentan siempre que se envíen antes de fin de año. Tampoco estás limitado al efectivo; las acciones, notas promisorias y otros activos también califican.

Para donantes de 73 años o más, las distribuciones benéficas calificadas (QCDs) ofrecen una ventaja adicional al reducir las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) mientras mantienen un tratamiento fiscal favorable en las donaciones. Esta estrategia puede reducir significativamente tu carga fiscal total mientras apoyas causas que te importan.

La conclusión

El fin del año fiscal presenta múltiples oportunidades para optimizar tu posición fiscal y fortalecer tu base financiera de cara a 2026. Ya sea a través de contribuciones a cuentas de jubilación, ajustes en las retenciones, cosecha estratégica de pérdidas o donaciones benéficas, tomar acción antes del 31 de diciembre de 2025 asegura que no dejes dinero sobre la mesa cuando llegue el nuevo año.