Las estafas con cajeros automáticos de Bitcoin en EE. UU. generan pérdidas superiores a 300 millones de dólares al año, y la era de una regulación estricta está a punto de llegar

En las estaciones de servicio, tiendas de conveniencia y centros comerciales en Estados Unidos, los cajeros automáticos de Bitcoin que parecen ofrecer servicios convenientes, están convirtiéndose en un canal central para una gran escala de fraudes financieros. Los datos más recientes muestran que, en todo 2025, las pérdidas por estafas relacionadas con los cajeros automáticos de Bitcoin en Estados Unidos superaron los 3.33 mil millones de dólares, una cifra impactante que ha obligado a los reguladores a pasar de emitir advertencias suaves a preparar leyes restrictivas estrictas. Para cada contacto con las criptomonedas, entender las causas, el estado actual y las tendencias futuras de esta “tormenta regulatoria” es un paso clave para proteger los activos propios.

Cajero de Bitcoin: de entrada conveniente a zona de desastre de estafas

El cajero de Bitcoin (Bitcoin ATM, abreviado BTM) tiene como objetivo ofrecer a los usuarios un canal físico para convertir rápidamente efectivo en criptomonedas. Sin embargo, sus características de “inmediatez” y “anonimato” han sido aprovechadas con precisión por los estafadores, formando un embudo criminal único.

El proceso típico de estafa es el siguiente: la víctima suele recibir llamadas fraudulentas que se hacen pasar por instituciones gubernamentales (como la oficina de impuestos, la seguridad social), atención al cliente de empresas tecnológicas o departamentos de policía. Los estafadores crean una situación de emergencia (como “lavado de dinero sospechoso”, “problemas de seguridad en la cuenta”) y persuaden a la víctima para que acuda a un cajero de Bitcoin cercano. Bajo la guía remota del estafador, la víctima deposita efectivo en la máquina y envía inmediatamente los Bitcoin comprados a la dirección de cartera designada por el estafador. Debido a la irreversibilidad de las transacciones en blockchain, una vez completada la operación, los fondos desaparecen como piedra en el agua, sin posibilidad de cancelación o recuperación como en las transferencias bancarias tradicionales.

Según un informe del FBI, solo entre enero y noviembre de 2025, se recibieron más de 12,000 denuncias de estafas relacionadas con cajeros de Bitcoin. Los datos de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) indican que el número de reportes de este tipo de estafas se duplicó en comparación con el año anterior, mostrando una tendencia de empeoramiento. Es especialmente preocupante que las personas mayores de 60 años sean el grupo principal de víctimas, ya que son más susceptibles a ser intimidadas y manipuladas por frases como “soporte técnico” o “citación gubernamental”.

Cruce de caminos regulatorios: de “educación sobre riesgos” a “represión legislativa”

Frente a la creciente proliferación de actividades fraudulentas, la actitud regulatoria está cambiando fundamentalmente. En el pasado, las autoridades veían esto más como un problema de educación al consumidor, emitiendo avisos para alertar al público. Por ejemplo, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) recientemente publicó un marco de “protección personal” y dejó claro: “Ninguna entidad legal te pedirá que deposites efectivo en un cajero de criptomonedas para resolver problemas o proteger tus fondos. Si alguien hace esa solicitud, es una estafa.”

Sin embargo, confiar únicamente en la educación y advertencias ha demostrado ser de efectos limitados. Los formuladores de políticas están cada vez más inclinados a adoptar medidas regulatorias más directas y coercitivas para abordar el problema de raíz. A nivel global, algunos países ya han establecido modelos de referencia. Australia ha promulgado legislación que planea imponer límites estrictos en las transacciones diarias en cajeros de criptomonedas y considera prohibir su despliegue masivo para limitar los riesgos sistémicos potenciales.

Los analistas del sector consideran que Estados Unidos probablemente seguirá medidas similares de “barreras estructurales”. Las posibles direcciones regulatorias incluyen:

• Actualización obligatoria de verificación de identidad (KYC): exigir que todas las transacciones en cajeros de Bitcoin tengan controles de identidad tan estrictos como los de los intercambios en línea, en lugar de los umbrales de anonimato más bajos.
• Establecimiento de límites en transacciones: fijar límites legales en el monto de transacciones diarias o por operación, dificultando operaciones de gran volumen para estafadores.
• Extensión del período de espera en transacciones: introducir un breve “período de enfriamiento” para las transacciones, brindando a los usuarios y sistemas de monitoreo un tiempo para arrepentirse o intervenir.
• Mayor responsabilidad para los operadores: exigir que los operadores de cajeros asuman un rol activo en la detección y reporte de lavado de dinero (AML), y cerrar los puntos de venta que tengan múltiples incidentes de estafa.

Estas medidas, una vez implementadas, transformarán profundamente el modelo operativo de la industria de cajeros de Bitcoin, aunque en el corto plazo puedan afectar su conveniencia, a largo plazo serán pasos necesarios para que el sector sea regulado y gane confianza en la corriente principal.

¿Cómo usar criptomonedas de forma segura en un entorno regulatorio nuevo?

Para los usuarios comunes, mientras disfrutan de las ventajas de la innovación en criptomonedas, es fundamental establecer y seguir principios de seguridad prioritarios. Independientemente de cómo evolucione la regulación, estos puntos son los cimientos eternos de la seguridad:

1. Recordar la regla de “irreversibilidad”: entender la naturaleza de las transacciones en blockchain. Enviar criptomonedas a una dirección desconocida equivale a entregar efectivo, sin posibilidad de revertir.
2. Ser cauteloso con cualquier instrucción que requiera usar un cajero de Bitcoin: como enfatizan las autoridades, ninguna entidad legítima, ya sea gubernamental, bancaria, policial o de atención al cliente, te pedirá que hagas transferencias o “pagos seguros” a través de un cajero de Bitcoin.
3. Elegir plataformas de intercambio conformes y seguras: para compras y ventas habituales de criptomonedas, preferir plataformas grandes, con licencias, buen historial de seguridad y mecanismos de protección al usuario. Por ejemplo, realizar transacciones en plataformas principales como Gate, que ofrecen múltiples niveles de verificación, custodia de fondos y soporte al cliente, reduce significativamente el riesgo de ser estafado.
4. Realizar pruebas con pequeñas cantidades: antes de hacer transferencias grandes, enviar primero una pequeña cantidad para verificar que la dirección de recepción sea correcta.
5. Mantenerse en aprendizaje y verificación continua: ser escéptico ante propuestas de “altos retornos” o “asuntos urgentes”, y verificar la información a través de múltiples canales independientes.

Dolor de la industria y perspectivas de mercado

La llegada de una regulación más estricta sin duda traerá dolores de cabeza a la industria de cajeros de Bitcoin, algunos operadores no conformes serán eliminados, y la etapa de crecimiento descontrolado llegará a su fin. Sin embargo, esto será beneficioso para el desarrollo saludable a largo plazo del ecosistema de criptomonedas. Ayudará a limpiar a los actores malintencionados, proteger a los inversores más vulnerables y allanar el camino para que las innovaciones que ofrecen servicios financieros conformes prosperen.

Desde una perspectiva de mercado más amplia, el endurecimiento regulatorio en áreas específicas no altera la tendencia general de crecimiento de las criptomonedas como clase de activo. El foco del mercado sigue centrado en la aplicación tecnológica, los ciclos macroeconómicos y la adopción por parte de instituciones principales.

Tomando como ejemplo el Bitcoin (BTC), según datos de Gate, hasta el 5 de enero de 2026, su precio ha mostrado cierta volatilidad reciente. Esto está relacionado con las expectativas macroeconómicas globales, cambios en la liquidez del mercado y eventos específicos del sector (como dinámicas regulatorias, flujos de fondos en ETF), entre otros factores. Los análisis de mercado coinciden en que, a medida que más países intenten integrar las criptomonedas en marcos regulatorios claros y las instituciones grandes participen más, la madurez y estabilidad del mercado podrán fortalecerse gradualmente. Por supuesto, la tendencia de precios siempre tiene incertidumbre, y los inversores deben tomar decisiones basadas en investigaciones exhaustivas y en su propia tolerancia al riesgo.

La “revisión regulatoria” que enfrenta actualmente la industria de cajeros de Bitcoin en EE. UU. es una parte inevitable del proceso de integración de las criptomonedas en el sistema financiero principal. Las pérdidas por estafas que superan los 3.33 mil millones de dólares son una advertencia, que no solo implica una rectificación en un segmento, sino que también ofrece una profunda lección de riesgo para todos los participantes del mercado. En el futuro, un entorno de servicios de criptomonedas más seguro, transparente y responsable requerirá la colaboración de reguladores, proveedores de servicios y cada usuario. Elegir canales seguros y conformes, y mantener principios básicos de inversión, son la base para avanzar con estabilidad en este campo emergente.