He estado viendo muchas personas preguntar sobre cómo obtener un préstamo sin historial crediticio últimamente, y honestamente es más difícil de lo que la mayoría piensa. Sin crédito ni codeudor, básicamente eres invisible para los prestamistas tradicionales; no tienen forma de saber si realmente les pagarás. Pero definitivamente hay opciones si sabes dónde buscar.

Primero, los préstamos garantizados son probablemente tu camino más directo. Básicamente pones en garantía un activo —puede ser ahorros, un coche, cualquier bien que tengas— y eso le da al prestamista una especie de seguro. Debido a esa garantía, son mucho más flexibles con los requisitos de crédito. Obviamente, la desventaja es que si no puedes pagar, se quedan con tus bienes. Pero bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea todos ofrecen estos, así que tienes opciones.

Luego está el espacio de préstamos en línea. Algunas de estas plataformas en realidad no se obsesionan tanto con tu puntaje de crédito como lo hacen los bancos tradicionales. En cambio, revisan tus ingresos, historial laboral y otros factores. Empresas como Oportun y Upstart han construido todo su modelo en esto —trabajan con personas que literalmente no tienen suficiente historial crediticio para generar un informe. Eso es bastante útil si estás empezando.

Las cooperativas de crédito son otra opción que vale explorar. No solo a veces ofrecen préstamos personales regulares con requisitos más laxos, sino que también tienen préstamos alternativos de día de pago (PAL) con términos flexibles. Puedes pedir hasta $2,000 y tener hasta un año para pagar, dependiendo del tipo. Pero ojo: la mayoría de las cooperativas tienen requisitos de membresía, así que quizás necesites vivir en cierta área o trabajar para un empleador calificado.

Ahora, los préstamos de día de pago técnicamente existen como opción, pero sería muy cauteloso aquí. Estos pueden arruinar tus finanzas completamente. Hablamos de tasas de interés anuales que alcanzan el 400% a veces —eso ni siquiera es un error. Se supone que debes pagar con tu próximo sueldo, pero con esas tarifas es brutal. Si fallas en un pago, terminas debiendo mucho más de lo que pediste prestado. La gente queda atrapada en estos ciclos y realmente es difícil salir. Además, tu crédito también se ve afectado. Y cuidado con las estafas de préstamos que prometen sin revisión de crédito —están buscando tu dinero o tu identidad.

Hablando en serio: la mayoría de los expertos dicen que no debes superar un 36% de tasa de interés anual. En serio, si alguien te ofrece algo por encima de eso, asegúrate de que puedas manejar los pagos. Puedes calcular cuánto realmente deberías para ver si tiene sentido.

En resumen, cómo obtener un préstamo sin historial crediticio se reduce a encontrar prestamistas que miren el panorama completo en lugar de solo un puntaje de crédito. Compara tasas en varios lugares antes de comprometerte con algo, especialmente porque podrías terminar pagando tasas más altas. El objetivo es encontrar algo sostenible, no meterte en un agujero.