He estado pensando en esto últimamente: si la Seguridad Social es básicamente tu único sueldo en la jubilación, ¿puedes realmente obtener una segunda hipoteca sobre tu casa? Resulta que la respuesta es sí, pero es más complicado de lo que piensas.

Los prestamistas sí reconocen la Seguridad Social como ingreso legítimo, lo cual es una buena noticia. Lo que pasa es que la mayoría de las personas reciben alrededor de 1,700 a 1,800 dólares mensuales de la Seguridad Social, y eso no es mucho cuando intentas pedir más dinero prestado. Un profesional en hipotecas mencionó que los prestamistas a veces pueden "aumentar" el ingreso de la Seguridad Social en un 25% si no es gravable, lo que podría ayudarte a calificar. Aún así, depende de si el prestamista piensa que realmente puedes pagar el préstamo.

Los verdaderos guardianes son tu puntaje de crédito y tu ratio de deuda a ingreso. Incluso si la Seguridad Social cuenta como ingreso, si tus otras deudas ya están consumiendo la mayor parte de lo que recibes, o si las tasas de interés hacen que los pagos mensuales sean demasiado altos, probablemente te lo negarán. Además, las segundas hipotecas conllevan más riesgo que las primeras, por lo que las tasas son más altas.

Si las segundas hipotecas tradicionales no funcionan, hay otros caminos. Podrías agregar un co-prestatario para aumentar tu ingreso en papel. O buscar préstamos personales y tarjetas de crédito, aunque esas tasas son brutales. Algunas cooperativas de crédito te permiten pedir prestado contra tus cuentas de ahorro. Y si tienes 62 años o más, una hipoteca inversa en realidad vale la pena explorar: puedes aprovechar el valor de tu vivienda sin hacer pagos hasta que te mudes o fallezcas.

En resumen: obtener una segunda hipoteca únicamente con la Seguridad Social es posible, pero difícil en este momento. El entorno de préstamos no lo hace fácil. Vale la pena explorar alternativas antes de comprometerte con algo.