Recientemente vuelvo a recordar este caso, y todavía es bastante reflexivo. 2 millones de chinos fueron estafados por 500 mil millones, y al mencionarlo parece absurdo—pero esto es una realidad que ocurrió.

Muchos conocen la terrible situación final de MBI, pero no saben cómo fue evolucionando paso a paso hasta convertirse en una estafa piramidal. La persona, Zhang Yu Fa, decir que es un genio estafador no es exagerado. La historia de su estrategia evolutiva casi es un libro de texto de marketing multinivel.

En la crisis financiera de 2008, abrió una cafetería llamada Hongdao. Parece un negocio legítimo, pero en realidad? Con 6000 ringgits podías convertirte en accionista, y además recibir reembolsos y cupones de consumo mensualmente, multiplicándose por 3 en 5 años. ¿Quién no se sentiría tentado por una promesa de bajo inversión y alta rentabilidad? ¿Y qué pasó? La cafetería tenía un servicio tan malo que nadie quería ir, y finalmente cerró, perdiendo millones en fondos.

Lo interesante es que Zhang Yu Fa solo pasó un día en la cárcel, pagó una multa y salió. Con esa experiencia, su apetito creció aún más. En 2009, fundó el "Dream Group", prometiendo retornos del 70% al 90%, pero era lo mismo de siempre—pagar por productos virtuales, recibir intereses mientras se sienta, y reclutar a otros para obtener recompensas. ¿No es esto una pirámide? Pero con su empaquetado, logró captar más de mil millones en fondos.

Luego, cuando Dream Group fue investigado, él se "despide" y huye a Hong Kong, donde contacta a una supuesta "empresa tecnológica" llamada SMI. SMI también era una pirámide, pero más oculta—con criptomonedas, tiendas físicas, un sistema de engaño muy bien organizado. Zhang Yu Fa allí "aprendió" y consolidó toda su experiencia, integrando y optimizando Dream y SMI.

En 2015, con el auge del Bitcoin, nació su grupo MBI. Esta vez lanzó una criptomoneda llamada m-coin, que solo subía de valor. Los usuarios pagaban 700 yuanes de cuota de ingreso, compraban la moneda virtual para subir de nivel, y luego solo tenían que esperar un retorno anual del 10% al 200%. Suena más profesional, ¿verdad? Pero en esencia, seguía siendo lo mismo—solo desarrollando nuevos reclutas, recibiendo dinero de ellos, para seguir ganando dinero de forma estable.

Para aumentar la credibilidad, MBI abrió varias tiendas físicas, donde los usuarios podían comprar con m-coin, alojarse, recibir masajes. Zhang Yu Fa también sobornó a funcionarios con grandes sumas, y con la bandera de la caridad, aumentaba su buena fama. Los seguidores le llaman "Papá Zhang", y lo consideran como un patriarca.

Pero con el tiempo, comenzaron a surgir problemas. El saldo en las cuentas mostraba que el dinero crecía, pero retirar era complicado—máximo 10,000 yuanes por día, con diversas excusas para retrasar. Algunos empezaron a sospechar que era una estafa, pero los seguidores leales salieron a defenderlo. Aquí está lo más aterrador de las pirámides—una vez que se crea la fe, la racionalidad desaparece.

En 2017, las autoridades de China y Malasia unieron esfuerzos para atacar la organización piramidal de MBI. Zhang Yu Fa fue arrestado por lavado de dinero, con más de 90 cuentas y 209 millones de yuanes congelados. Pero su red de contactos era fuerte, y poco después fue liberado. Hasta 2019, MBI colapsó por completo, y su sede