Qu'est-ce qu'AllScale ? Une nouvelle banque de stablecoins créée avec 5 millions de dollars pour révolutionner les paiements transfrontaliers

AllScale est la première néobanque auto-dépositaire de stablecoins au monde, conçue pour offrir une infrastructure financière sans frontières aux micro-entreprises et aux travailleurs indépendants. La plateforme a levé 5 millions de dollars lors d’un tour de financement d’amorçage mené par YZi Labs. Elle intègre la facturation, la gestion de la paie transfrontalière et des fonctionnalités de commerce social, remplaçant les phrases mnémoniques complexes par des Passkey grâce à la technologie d’abstraction de compte, et s’associe à BNB Chain pour offrir des transactions sans frais de gas.

Les trois grandes failles fatales des paiements transfrontaliers traditionnels

L’économie mondiale dépend de plus en plus de la participation de freelances et de consultants internationaux, mais le système bancaire traditionnel constitue un obstacle majeur. Selon une étude du fonds a16z, envoyer de l’argent à des particuliers étrangers coûte jusqu’à 12,13 dollars, contre seulement 0,01 dollar avec un stablecoin. Ce différentiel de coût, multiplié par 1 200, n’est pas anecdotique, mais résulte de problèmes structurels de l’infrastructure financière traditionnelle.

La première faille, ce sont les frais élevés. Les banques et sociétés de transfert de fonds ponctionnent à chaque étape : banque émettrice, banque intermédiaire, banque réceptrice, chacune prenant sa commission. Pour les entreprises, réduire ou supprimer les frais de carte bancaire pourrait améliorer la rentabilité de plus de 60 %. Cela signifie que le système de paiement traditionnel grignote directement la marge des PME, déjà souvent faible.

La deuxième faille concerne la lenteur des règlements. Un virement international prend généralement de 3 à 5 jours ouvrés, voire davantage sur les marchés émergents. Pour les freelances ayant besoin de liquidités rapidement ou les entreprises devant payer des fournisseurs sans délai, ce temps d’attente peut provoquer un blocage de trésorerie. Pire encore, ce délai s’accompagne d’incertitudes : les fonds peuvent être gelés ou renvoyés pour contrôle de conformité.

La troisième faille, ce sont les barrières géographiques. De nombreux professionnels des marchés émergents ne peuvent tout simplement pas ouvrir de compte bancaire international, ou leur banque locale ne prend pas en charge certaines devises. En Amérique latine, en Asie et en Afrique, les stablecoins sont devenus essentiels pour les personnes non bancarisées, mal desservies ou exclues du système. Beaucoup utilisent la cryptomonnaie pour les transferts internationaux, la préservation de la valeur ou pour échapper à la volatilité monétaire et à l’inflation au quotidien.

Les innovations technologiques et la gamme de produits AllScale

La réponse à la question « Qu’est-ce qu’AllScale ? » réside dans son architecture produit à trois niveaux. Le premier niveau est un système de facturation intelligente : l’utilisateur crée et envoie des factures depuis un simple tableau de bord, demande des paiements via un lien et suit l’état de chaque transaction. Le bénéficiaire peut payer avec le moyen de son choix (stablecoin, virement, portefeuille crypto ou carte bancaire). Les paiements sont traités et réglés instantanément — plus besoin d’attendre plusieurs jours ou semaines — et l’expéditeur peut choisir de recevoir des fonds en stablecoins, éliminant ainsi le risque de change.

Le deuxième niveau est un système de paie automatisée pour les équipes transfrontalières. Les entreprises peuvent approvisionner leur compte par virement, approuver et exécuter en un clic des paiements multiples, tout en suivant les flux financiers grâce à des alertes en temps réel. Ce système simplifie radicalement le paiement des sous-traitants, supprime les intermédiaires coûteux et assure des transactions instantanées à l’échelle mondiale. Lors de tests internes menés par l’agence HashMatrix, le MVP fonctionnant initialement sur tableur a rapidement traité près de 500 000 dollars de volume mensuel, preuve d’une demande bien supérieure aux attentes.

Le troisième niveau concerne le commerce social. AllScale permet aux utilisateurs de créer un profil personnalisé, de promouvoir leurs services, d’afficher des produits et d’accepter des paiements, à la manière d’une page d’atterrissage combinée à une boutique en ligne. Une fois l’URL publique générée, elle peut être partagée sur les réseaux sociaux, dans une bio ou directement avec des clients. Les visiteurs peuvent soumettre une demande de commande, qui génère automatiquement une facture pré-remplie ; le propriétaire approuve et encaisse immédiatement. Les prochaines fonctionnalités incluront notes et avis, portfolio de services, chat instantané ou messagerie, pour une intégration plus poussée entre paiement et interaction sociale.

Les trois grandes avancées technologiques d’AllScale

Authentification Passkey : grâce à l’abstraction de compte, l’utilisateur s’identifie via biométrie ou code PIN d’appareil, éliminant la phrase mnémonique de 12 mots et réduisant de 99 % la barrière à l’entrée.

Infrastructure multichaîne sans gas fees : en partenariat avec BNB Chain et autres réseaux, le mode « paymaster » permet aux entreprises de prendre en charge les frais de gas, offrant ainsi une expérience totalement gratuite à l’utilisateur.

Assistant financier IA : la feuille de route prévoit des fonctions alimentées par l’IA pour automatiser la facturation, prédire la trésorerie et optimiser la gestion des paiements transfrontaliers.

Ces innovations permettent à AllScale d’éviter la complexité de la blockchain tout en conservant l’efficacité des stablecoins. L’utilisateur n’a pas besoin de comprendre les clés privées, les gas fees ou les confirmations de blocs pour profiter de paiements mondiaux instantanés. Cette philosophie de « décryptographisation » est la clé qui permet à AllScale de percer sur le marché des PME traditionnelles.

Double validation : équipe d’élite et investisseurs de premier plan

Le parcours entrepreneurial du fondateur Shawn Pang est particulièrement inspirant. Durant ses études en informatique et commerce à l’Université Western Ontario, il découvre la crypto lors d’un hackathon. Après l’obtention de son diplôme, il devient chef de produit en fraude et gestion des risques de paiement chez Capital One et TikTok, devenant le premier Canadien à occuper ce poste. Il cofonde HashMatrix, agence qui accompagne des géants comme Alibaba, ByteDance, Insta360, ainsi que des startups IA à forte croissance telles que Rabbit R1, Pix AI et Kling, avec un chiffre d’affaires doublant presque chaque trimestre pour atteindre sept chiffres.

Aux côtés de Pang, les cofondateurs Ruoyang Wang et Jun Li apportent respectivement leur expertise produit, conformité et juridique, ayant travaillé chez Block, Capital One et TikTok. Cette combinaison de parcours dans les exchanges crypto, la finance traditionnelle et la tech leur permet de concilier compréhension de la blockchain, exigences réglementaires et expérience utilisateur.

L’équipe d’investisseurs est tout aussi prestigieuse. YZi Labs souligne qu’AllScale, grâce à l’efficacité des stablecoins et à son expérience utilisateur, est bien positionnée pour conquérir des parts de marché. David Yin d’Informed Ventures met en avant le fait que la plateforme donne accès à des outils financiers autrefois réservés aux grandes entreprises. La participation d’Aptos, blockchain publique haute performance, laisse présager une future intégration technique. L’implication de DeepMind (IA de Google) suggère une forte profondeur technologique pour l’assistant financier IA.

Parmi les investisseurs du tour pré-amorçage figurent également Draper Dragon, Amber Group, Oak Grove Ventures, y2z Ventures, Cyberport Hong Kong, ainsi que des business angels réputés du secteur crypto. Ce portefeuille d’investisseurs, couvrant venture capital, exchanges et ressources industrielles, offre à AllScale un soutien stratégique bien au-delà du simple financement pour son expansion mondiale.

Feuille de route mondiale : de l’Afrique à l’Amérique latine

La stratégie d’AllScale reflète une compréhension fine des marchés sous-bancarisés. La société a déjà noué des partenariats majeurs avec des communautés de freelances en Afrique et prévoit d’entrer sur le marché latino-américain au prochain trimestre. Ces régions partagent des caractéristiques communes : faible pénétration bancaire, monnaies locales instables, forte demande de paiements transfrontaliers mais peu d’alternatives.

L’adoption de la loi américaine « Clarity for Payment Stablecoins » permet aux banques, fintechs et coopératives de crédit d’obtenir une licence pour émettre des stablecoins ; trois jours plus tard, Hong Kong a adopté sa propre réglementation sur les stablecoins. Cette évolution réglementaire offre à AllScale un cadre de conformité pour opérer légalement dans plusieurs juridictions. De Uber à Amazon, en passant par JP Morgan et Bank of America, l’adoption du stablecoin par les institutions financières confirme que la tendance est irréversible.

Pang insiste : AllScale veut servir les autres PME pour qu’elles bénéficient du nouveau paradigme apporté par les stablecoins, tout en les préservant de la complexité de la blockchain. La plateforme est encore en phase de test, l’équipe priorisant la sécurité maximale des utilisateurs. Les fonctionnalités à venir incluent un assistant financier IA, des outils de communication pour équipes et un support client instantané intégré à la plateforme.