Ces 6 frais cachés pourraient ruiner vos plans de retraite - Au moins un pourrait coûter plus de 100 000 $ par an

Planifier et épargner pour la retraite est une tâche compliquée, pleine d'incertitudes où la chance joue un rôle important. Bien que vous ne puissiez pas anticiper chaque tournant inattendu dans votre vie de retraité, il y a certains frais que beaucoup d'entre nous ignorent en faisant nos calculs.

Voici six dépenses cachées ou sous-estimées que vous pourriez rencontrer lorsque vous cesserez de travailler.

1. Coûts des soins de santé

Penses-tu que Medicare couvrira la majorité de tes frais médicaux ? Peut-être que c'est vrai, mais si Medicare paie 80 % d'une dépense de 150 000 $, tu devras tout de même débourser 30 000 $ de ta poche.

Selon Fidelity, une personne de 65 ans qui prendra sa retraite en 2025 dépensera en moyenne 172 500 $ en soins de santé pendant sa retraite. Cela n'inclut même pas les soins de longue durée, les médicaments en vente libre ou la plupart des services dentaires. Pour un couple marié, le total moyen s'élève à 345 000 $.

La santé représente une dépense énorme pour les personnes âgées. Restez aussi en forme que possible pour contenir ces coûts.

2. Coûts de logement

Lorsque nous pensons aux dépenses de logement, nous avons tendance à nous concentrer sur l'hypothèque ou le loyer, mais il existe de nombreuses autres dépenses connexes, surtout si vous êtes propriétaire.

Bien que vous ayez terminé de payer votre hypothèque avant de prendre votre retraite, vous continuerez à faire face à des dépenses telles que l'assurance habitation, les impôts fonciers, les services publics, les réparations et l'entretien. Vous pourriez même avoir besoin de modifications coûteuses comme des rampes d'accès ou de convertir des baignoires en douches accessibles.

3. Soins à long terme

Les assurances de soins de longue durée sont coûteuses car le service lui-même est cher et souvent nécessaire. Le Département de la Santé des États-Unis estime que 56 % des Américains qui atteignent 65 ans auront besoin de ces soins à un moment donné.

Selon l'enquête Genworth 2024, un assistant de santé à domicile coûte en moyenne 77 792 $ par an, tandis qu'une chambre semi-privée dans une résidence s'élève à 111 325 $ par an.

La prime annuelle moyenne pour une police avec des prestations de $165.000 sans protection contre l'inflation est de $1.200 pour les hommes de 60 ans et de $1.900 pour les femmes du même âge.

4. Impôts sur les revenus de retraite

N'oubliez pas que même à la retraite, le gouvernement voudra toujours sa part de vos revenus. Renseignez-vous sur les impôts que vous devrez affronter pour planifier correctement.

Par exemple, 41 États ne taxent pas les prestations de la Sécurité sociale, et 13 États n'imposent pas d'impôts sur les revenus de retraite.

5. Inflation

Peut-être que vous ne considérez pas l'inflation comme une dépense, mais elle fonctionne comme telle. Si l'inflation reste à la moyenne historique de 3 % pendant 25 ans, votre pouvoir d'achat pourrait être réduit de moitié. Si vous prévoyez d'avoir 60 000 $ de revenus au 25e anniversaire de votre retraite, vous ne pourriez acheter que ce que vous achetez aujourd'hui avec 30 000 $.

Considérez cela lors de la planification et de l'épargne. Prendre sa retraite avec un million de dollars pourrait ne pas être suffisant pour de nombreuses personnes.

6. Tes proches

Enfin, il y a vos proches. Peut-être que vous ne les incluez pas comme catégorie de dépenses dans votre budget de retraite, mais que ferez-vous si l'un de vos enfants ou petits-enfants a soudainement besoin de 10 000 $ ou plus pour des frais médicaux, une formation professionnelle ou l'apport d'une maison ?

Tenez compte de tous ces frais cachés lors de l'élaboration de votre plan d'épargne et de dépenses pour la retraite.