KYC évolutif, paiements sans couture : Combler le gap entre le web2 et le web3

Web3 a longtemps promis de démocratiser l'accès aux systèmes financiers, offrant de l'argent programmable et une souveraineté financière aux utilisateurs du monde entier. Pourtant, pour l'utilisateur lambda, l'expérience quotidienne reste inutilement compliquée par rapport à la facilité des transactions web2. Acheter quelque chose en ligne prend quelques secondes ; l'intégration dans une application blockchain peut impliquer une vérification d'identité en plusieurs étapes, des expériences de portefeuille peu intuitives et des pratiques de sécurité peu familières.

Résumé

• Les systèmes KYC évolutifs et basés sur les risques peuvent transformer la réglementation d'un obstacle en un moteur de confiance, permettant aux plateformes de croître de manière durable tout en satisfaisant les régulateurs, les banques et les utilisateurs.
• Les preuves à divulgation nulle de connaissance permettent de vérifier la conformité sans exposer les données personnelles, protégeant la vie privée des utilisateurs tout en maintenant l'assurance réglementaire.
• Une infrastructure fluide et axée sur la conformité peut rendre les paiements blockchain aussi simples et sécurisés qu'Apple Pay — transformant le web3 d'une alternative expérimentale en la nouvelle norme du commerce numérique.

Si le web3 doit atteindre une adoption massive, il doit cesser d'être un saut dans l'inconnu. Le problème n'est pas simplement que nous avons besoin de meilleures interfaces utilisateur ; ce dont nous avons besoin, c'est d'une conformité intuitive, de la confidentialité et d'une protection des paiements intégrées directement dans l'infrastructure web3. Bien fait, les paiements en blockchain peuvent sembler aussi transparents et fluides que leurs homologues web2.

La conformité comme moteur de croissance

Trop souvent, la conformité est perçue comme un obstacle à l'innovation. En réalité, c'est la condition préalable à une croissance durable. Sans des garde-fous appropriés, les plateformes risquent de perdre des partenaires bancaires, de faire face à la colère des régulateurs ou de voir un exode des utilisateurs grand public. Avec le bon état d'esprit, la conformité permet l'innovation ; elle établit la confiance avec les régulateurs, les institutions et les consommateurs.

Ce dont les projets web3 ont besoin, c'est d'une conformité évolutive. Plutôt que d'imposer un contrôle d'identité unique et standardisé, les développeurs devraient être libres de mettre en œuvre le niveau approprié de vérification Know Your Customer pour le profil de risque de leur projet. Cela peut aller de “lite KYC”, où l'utilisateur fournit des informations minimales pour accéder à des services à faible risque, à une vérification complète avec un identifiant fiscal et des informations personnellement identifiables pour des transactions de plus grande valeur.

Ce système gradué permet aux startups et aux plateformes établies de croître sans submerger les utilisateurs, tout en démontrant aux régulateurs que les mesures de protection nécessaires sont en place. Il transforme la conformité en moteur de croissance, et non en obstacle.

Confidentialité dans un monde transparent

Mais la vérification d'identité soulève un problème sensible : comment protéger la vie privée dans un système construit pour la transparence ? Les blockchains publiques sont, par définition, des registres ouverts. Il serait irresponsable et risqué de stocker des données personnelles directement sur la chaîne.

C'est là que les technologies de connaissance nulle s'avèrent essentielles. En utilisant des preuves cryptographiques, les plateformes peuvent vérifier la conformité d'un utilisateur sans exposer les données sous-jacentes. Les régulateurs obtiennent l'assurance dont ils ont besoin, les institutions obtiennent la confiance nécessaire et les individus conservent la souveraineté sur leurs données personnelles.

Cette double promesse, conformité et confidentialité, est essentielle pour combler le fossé d'adoption. Les utilisateurs ne devraient pas avoir à choisir entre la liberté et la sécurité ; ils peuvent avoir les deux.

Relier le web2 et le web3

La comparaison avec les paiements web2 est pertinente. Personne ne pense à la conformité PCI, au cryptage ou à la prévention de la fraude lorsqu'il effectue un paiement avec Apple Pay ou Google Pay. Ces mesures de sécurité sont intégrées de manière transparente dans l'ensemble. Web3 doit adopter la même philosophie : les utilisateurs devraient pouvoir effectuer des transactions de manière fluide, tandis que la gestion des risques et le travail de vérification se déroulent en arrière-plan.

Pour les développeurs, les cadres de conformité évolutifs leur permettent de proposer des flux de paiement qui semblent instantanément familiers. Pour les institutions, ils permettent un niveau de confiance qui rend la collaboration réalisable et libère la liquidité. Et pour les utilisateurs finaux, ils permettent aux paiements web3 de ne plus sembler expérimentaux ; ils semblent normaux.

Pourquoi maintenant

Le timing est important. Les régulateurs en Europe, en Asie et en Amérique du Nord agissent rapidement pour établir des régimes pour les actifs numériques. La réglementation des marchés des crypto-actifs (MiCA) en Europe, la réglementation des stablecoins aux États-Unis et les programmes de licence en Asie déterminent à quoi ressemblera l'avenir du web3 au cours des dix prochaines années. Les projets qui construisent pour la conformité aujourd'hui ne survivront pas seulement à ces changements ; ils seront ceux qui seront prêts à collaborer avec des institutions, des régulateurs et des marques grand public.

L'infrastructure axée sur la conformité n'est pas une préparation pour un avenir lointain ; il s'agit d'être présent dans le moment.

Combler le fossé

L'écart entre l'expérience utilisateur web2 et web3 n'est pas inhérent à web3. Il existe parce que web3 a relégué la conformité à une réflexion secondaire plutôt qu'à une considération de conception. En réimaginant l'identité comme évolutive, préservant la vie privée et sans friction, nous pouvons combler complètement cet écart.

Lorsqu'un paiement blockchain est aussi simple qu'un tapotement d'une carte, lorsque les consommateurs n'ont pas à penser à l'exposition au risque, et lorsque les institutions peuvent s'engager en toute confiance, le web3 ne sera pas une alternative ; il sera la norme.

C'est le seuil que l'industrie doit maintenant franchir. La vérification KYC évolutive et les paiements sans friction ne sont pas seulement des percées techniques. Ce sont les fondations du commerce numérique grand public de demain.

Gael Jouaillec

Gael Jouaillec est le PDG de Lemma-X, une entreprise de Forte. Gael est un cadre chevronné avec plus de 20 ans d'expérience dans le développement commercial, les paiements numériques, les services financiers et l'espace web3. Tout au long de sa carrière dynamique, il a dirigé des initiatives à fort impact pour étendre les entreprises sur de nouveaux marchés, établi des partenariats stratégiques et introduit des solutions de paiement à la pointe de la technologie. Son esprit entrepreneurial se manifeste par la création d'une startup fintech, tandis que ses rôles de leadership se sont constamment concentrés sur l'échelle des opérations et la conduite de la transformation numérique dans des secteurs concurrentiels. Actuellement, en tant que PDG de Lemma-X, Gael est à la pointe de l'innovation dans les actifs numériques et l'écosystème web3. Il a également occupé le poste de Vice-Président de l'Expansion Internationale chez Forte, où il a joué un rôle clé dans la définition de la stratégie de croissance de l'entreprise dans le domaine du jeu blockchain et des technologies décentralisées.