Pourquoi le tableau de bord des retraites en Amérique a besoin d'un examen de la réalité — et ce que les experts disent pourrait le changer

L'indice mondial de retraite 2025 raconte une histoire peu confortable : les États-Unis, malgré leur puissance économique, se classent seulement 21ème parmi 44 nations en matière de sécurité de retraite. Pour de nombreux Américains lisant ce tableau de bord, la question devient inévitable : pourquoi la plus grande économie du monde a-t-elle du mal à inspirer confiance à ses citoyens quant à leurs années dorées ?

La réponse n'est pas aussi simple qu'on pourrait le penser. Selon des experts financiers analysant ces données, l'écart provient en grande partie du fait que les pays fonctionnent à des échelles différentes. Les petites nations surpassent systématiquement les plus grandes car elles peuvent adapter les programmes de retraite de manière plus efficace. Comme le notent les analystes, les économies compactes font face à moins de défis liés à la volatilité du marché et à la gestion de la dette publique, permettant aux gouvernements d'élaborer des politiques qui rassurent véritablement leurs populations. Les citoyens de ces marchés plus petits signalent moins d'inquiétudes concernant la perte des prestations de retraite ou l'inégalité des revenus pendant leurs dernières années.

Le Facteur Individuel : Le Rôle Propre des Américains dans la Crise

Mais la taille seule n'explique pas tout. Derek Carlson, président et courtier principal chez Realty ONE Group MVP, évoque un coupable moins discuté : la responsabilité personnelle. L'Index mondial de la retraite ne mesure pas la sécurité financière réelle, mais plutôt à quel point les gens se sentent en sécurité. Et voici la vérité inconfortable : de nombreux Américains n'ont tout simplement pas fait le travail préparatoire.

« La majorité des Américains expriment une profonde anxiété quant à la disparition ou à l'insuffisance des prestations gouvernementales », explique Carlson. « Pourtant, la réalité est que ces prestations ont été conçues comme des filets de sécurité, et non comme des sources de revenus principales. » Il identifie une préparation financière inadéquate comme un facteur principal de cette anxiété — un problème ancré dans une ignorance financière systémique. Les données le confirment : 64 % des Américains ne sont pas adéquatement préparés pour la retraite.

Ce n'était pas toujours le problème. Il y a six décennies, la plupart des employeurs offraient des pensions, retirant ainsi le fardeau de la planification personnelle des travailleurs. Ce mécanisme de sécurité est disparu, mais l'éducation pour le remplacer ne s'est jamais matérialisée.

Éducation financière : Le maillon manquant dans la carte de retraite en Amérique

Carlson attribue la responsabilité de cet écart au manque d'éducation à la littératie financière dans les écoles. Les programmes scolaires de la maternelle à la terminale qui intègrent les fondamentaux de la finance personnelle pourraient remodeler le paysage des retraites en Amérique pour les générations futures. La solution consiste à enseigner aux gens à agir tôt — en contribuant régulièrement à des comptes de retraite tout en se diversifiant dans des actifs résistants à l'inflation comme l'immobilier, les actions et les métaux précieux.

Le chemin est clair : une éducation financière appropriée crée des épargnants informés, les épargnants informés construisent de la richesse, et les bâtisseurs de richesse signalent une plus grande sécurité à la retraite.

Que dire de ceux qui sont déjà proches de la retraite ?

Pour les Américains proches de la retraite qui se sentent pressés par les circonstances actuelles, les options deviennent plus nuancées. S'installer à l'étranger dans des pays à faible coût comme le Portugal ou le Mexique pourrait considérablement prolonger les ressources financières. Cependant, Andrew Latham, directeur du contenu chez SuperMoney, note les coûts cachés de la relocalisation : laisser derrière soi des réseaux familiaux, des systèmes de santé familiers et des connexions sociales établies l'emportent souvent sur les avantages financiers.

L'alternative pragmatique ? Réinventer la retraite aux États-Unis. Latham recommande de réduire la taille de son logement dans des États à moindre coût, d'étendre les années de travail par choix, ou d'explorer des arrangements de vie communautaire. Sa conclusion fait écho au message central de Carlson : “L'Amérique possède toute l'infrastructure nécessaire pour une retraite confortable. La différence entre la lutte et l'épanouissement dépend entièrement de la planification.”

Le tableau de bord de la retraite ne doit pas rester à la 21e place. Ce qui change ce classement, c'est de reconnaître que la préparation personnelle, la littératie financière et l'action précoce transforment l'anxiété en confiance — et que cette transformation commence par les Américains qui choisissent de prendre le contrôle de leur propre récit de retraite.