Comment investir en actions : de l'ouverture de compte pratique à la gestion de portefeuille

La bourse est-elle vraiment un ‘jeu de hasard’ ?

Beaucoup de gens commencent par se poser cette question avant d’apprendre comment investir en bourse. Investir en actions est certainement une méthode attrayante pour faire croître son patrimoine, mais c’est aussi une activité financière comportant des risques. L’essentiel est de comprendre la différence. Si l’on agit sans connaissance et de manière émotionnelle, cela peut ressembler à un jeu de hasard, mais en adoptant une approche basée sur une analyse systématique et une stratégie, cela devient un moyen efficace d’augmenter son patrimoine à long terme.

Dans cet article, nous présentons étape par étape les informations réellement nécessaires pour les débutants en investissement boursier. Du choix de la société de courtage, aux démarches d’ouverture de compte, en passant par l’analyse des titres et la gestion des risques pour éviter les échecs, tout ce qu’il faut savoir sur comment investir en bourse.

Qu’est-ce que la bourse ? Commençons par les concepts de base

Une action est un titre qui prouve la propriété d’une entreprise. Acheter une action revient à posséder une partie de cette société.

Par exemple, détenir 1 action de Samsung Electronics correspond à posséder environ 0,0000018% de ses parts(au 21 février 2025). Bien que ce soit une petite proportion, si la performance de l’entreprise s’améliore, le cours de l’action peut augmenter, permettant de réaliser un profit, et lors de la distribution des bénéfices, vous pouvez recevoir des dividendes.

La structure des gains en investissement boursier se divise en deux : d’une part, la plus-value (ou gain en capital), qui consiste à acheter à bas prix et vendre à un prix plus élevé, et d’autre part, les dividendes, qui sont une part des bénéfices distribuée aux actionnaires.

Êtes-vous adapté à l’investissement en bourse ?

Avant de répondre à cette question, il faut d’abord vérifier votre situation financière et votre état psychologique.

Avantages de l’investissement en bourse :

• Rendements potentiellement élevés : en investissant à long terme dans des entreprises solides, on peut espérer un rendement annuel moyen d’environ 10 %. En réalité, l’indice S&P 500 affiche un rendement annuel moyen d’environ 10 % depuis 1957.
• Liquidité rapide : contrairement à l’immobilier, la vente ne prend pas beaucoup de temps, ce qui offre une grande flexibilité.
• Effet de capitalisation : en investissant sur le long terme, vous pouvez expérimenter la « magie des intérêts composés ». Même de petits gains peuvent s’accumuler comme une boule de neige avec le temps.

Inconvénients et risques de l’investissement en bourse :

• Volatilité : les cours peuvent fluctuer fortement à court terme. Par exemple, lors de la pandémie de mars 2020, l’indice S&P 500 a chuté d’environ 34 % en un seul mois.
• Stress psychologique : subir des pertes peut engendrer un stress mental supérieur à ce qu’on imagine.
• Nécessité d’apprentissage continu : pour battre le marché, il faut constamment étudier et se former.

Ainsi, l’investissement en bourse convient à ceux qui disposent de fonds non destinés à un usage immédiat depuis plus de 6 mois, et qui ont une stabilité psychologique leur permettant de ne pas être secoués par la volatilité du marché.

Les différentes méthodes d’investissement en bourse

Investissement direct dans des actions individuelles

C’est la méthode d’achat et de vente directe d’actions d’une entreprise spécifique. Elle peut offrir de hauts rendements, mais si l’analyse de l’entreprise est erronée, cela peut entraîner de lourdes pertes. En général, ce choix est réservé aux investisseurs expérimentés.

Investissement dans des ETF et des fonds

Ce sont des produits diversifiés répartis sur plusieurs titres, avec un risque inférieur à celui des actions individuelles. Recommandé pour les débutants.

Trading fractionné et investissements programmés

Ce sont des méthodes populaires proposées par les courtiers aujourd’hui. Le trading fractionné permet d’investir dans des actions coûteuses avec moins d’un titre entier, et l’investissement programmé consiste à investir automatiquement une somme fixe chaque mois pour favoriser la croissance à long terme.

Par exemple, si le cours d’une action Samsung Electronics est de 1 million de won, avec seulement 100 000 won, vous pouvez acheter 0,1 action. L’investissement programmé, par exemple, consiste à investir 50 000 won chaque mois pendant 12 mois, ce qui permet de réduire le risque lié au timing.

Commencer par l’ouverture de compte

Critères de choix d’une société de courtage

Il faut considérer les frais, la convivialité de l’application mobile, le service client, la diversité des produits d’investissement, etc. Utiliser le service de comparaison des frais proposé par l’Association coréenne des investissements financiers permet une comparaison objective.

Comprendre les types de comptes

• Compte de courtage classique : pour le trading d’actions, permet d’acheter et vendre des actions nationales et internationales, ainsi que d’autres produits financiers.
• Compte d’investissement global (ISA)( : compte à fiscalité avantageuse pour l’investissement à moyen et long terme.
• Compte de gestion d’actifs (CMA)) : verse des intérêts sur le dépôt, permet d’investir en actions et de gérer des fonds à court terme.

( Processus d’ouverture de compte en 5 étapes 1ère étape - Choix de la société de courtage : déterminez celle qui correspond à votre profil d’investisseur.

2ème étape - Installation de l’application : téléchargez l’application dédiée à l’ouverture de compte de la société choisie.

3ème étape - Vérification d’identité : scannez votre pièce d’identité)carte d’identité, permis de conduire, passeport### et procédez à la vérification via téléphone.

4ème étape - Saisie des informations : renseignez avec précision vos données personnelles, source de revenus, expérience en investissement, etc.

5ème étape - Accord sur les documents et finalisation : acceptez les conditions, signez électroniquement, puis soumettez. En général, le compte est ouvert le jour même ou le jour ouvrable suivant.

Astuce : après l’ouverture du compte de dépôt et de retrait, il faut attendre 20 jours ouvrables pour ouvrir un autre compte dans une autre société de courtage. C’est une réglementation pour prévenir la criminalité financière. Cependant, les courtiers partenaires bancaires comme Kakao, K-Bank, Toss Bank sont exemptés.

Analyse des titres : deux méthodes principales

( Analyse technique ) (Technical Analysis)@ Analyse des mouvements passés des prix et des volumes pour prévoir les fluctuations futures.

Principaux indicateurs :

• Moyenne mobile### : ligne reliant la moyenne des prix sur une période, pour repérer la tendance.
• MACD( : convergence/divergence de deux moyennes mobiles pour déterminer le moment d’achat ou de vente.
• RSI) : indice de force relative, pour juger si une action est surachetée ou survendue.

( Analyse fondamentale ) (Fundamental Analysis)@ Analyse des états financiers, de la performance de gestion, des tendances sectorielles pour évaluer la valeur intrinsèque d’une action.

Principaux indicateurs :

• PER( : ratio cours/bénéfice annuel. Plus il est bas, plus l’action est considérée comme sous-évaluée.
• PBR) : ratio cours/valeur comptable par action.
• ROE( : rentabilité des capitaux propres, indique combien de bénéfices une entreprise génère avec ses fonds propres.

Conseil pour débutants : utiliser les deux méthodes permet une évaluation plus précise. Par exemple, utiliser l’analyse technique pour déterminer le moment d’entrée, puis l’analyse fondamentale pour vérifier la valeur à long terme de l’entreprise.

Stratégies d’investissement : trouvez celle qui vous convient

) Investissement à court terme ###Day Trading / Swing Trading( Achats et ventes fréquents sur une courte période pour réaliser des profits.

Avantages :

• Gains rapides
• Exploitation active de la volatilité du marché

Inconvénients :

• Taux d’échec élevé
• Frais de transaction et fiscalité plus importants
• Stress psychologique

) Investissement à long terme (Value Investing) Conserver des actions de sociétés solides pendant plus de 5 ans, philosophie incarnée par Warren Buffett.

Avantages :

• Effet de capitalisation, profits croissants avec le temps
• Réduction des frais de transaction
• Stabilité psychologique
• Avantages fiscaux(dans certains pays)

Inconvénients :

• Nécessite de la patience
• La sélection des entreprises est cruciale

Conclusion : pour les débutants, l’investissement à long terme a généralement plus de chances de succès.

Stratégies de gestion des risques : minimiser les pertes

( Principe de diversification L’adage « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».

Exemples :

• ❌ Mauvaise méthode : investir 1 million de won uniquement dans une action Samsung
• ✓ Bonne méthode : répartir 200 000 won dans Samsung, Hyundai, Naver, LG Chem, SK Hynix

Ainsi, même si une mauvaise nouvelle frappe une entreprise, l’impact sur l’ensemble du portefeuille sera limité.

) Méthodes pratiques de gestion des risques

Stop Loss### : définir une vente automatique si le prix baisse de plus de 5-10 % par rapport au prix d’achat, pour éviter les décisions émotionnelles.

Rééquilibrage périodique : revoir le portefeuille tous les trimestres ou semestres pour ajuster la répartition initiale(ex : 70 % actions, 30 % obligations).

Investissement par tranches### (Averaging Down)( : ne pas investir tout d’un coup, mais répartir sur plusieurs mois, par exemple 200 000 won par mois pendant 5 mois, pour faire baisser le prix moyen d’achat.

Conservation à long terme : garder les actions prometteuses plus de 3 ans pour éviter d’être secoué par la volatilité à court terme.

Conseils indispensables pour débuter en bourse

) 1. Commencer avec de petites sommes Utilisez des fonds disponibles, pas votre budget quotidien. Même en cas de perte, cela ne doit pas affecter votre vie courante.

( 2. Éviter la mode des thèmes spéculatifs Ne suivez pas aveuglément les tendances sur les réseaux sociaux, comme : semi-conducteurs, biotechnologie, véhicules électriques. Décidez en vous basant sur une analyse objective.

) 3. Apprentissage et suivi réguliers

• 30 minutes par jour : lire l’actualité économique
• 1 fois par semaine : vérifier les résultats des titres suivis et les indicateurs économiques clés
• 1 fois par mois : faire le point sur la performance du portefeuille

4. Tenir un journal d’investissement

Notez à chaque transaction : « raison de l’achat », « argumentation », « résultat », « points à améliorer ». Cela permet d’analyser objectivement ses habitudes d’investissement avec le temps.

5. Stratégies pour réduire les frais de transaction

• ❌ Ordre par appel téléphonique : frais élevés d’environ 0,5 %
• ✓ Ordre en ligne via HTS( : environ 0,015 % à 0,03 %
• ✓ Ordre via MTS) (application mobile) : similaire à HTS

Il est courant de rester fidèle à la société de courtage initiale, il est donc important de choisir dès le départ un courtier à faibles frais.

Conclusion : investir en bourse, c’est un marathon

Investir en actions n’est pas une course de sprint. C’est un marathon qui demande une étude approfondie, une gestion rigoureuse des risques et une exécution régulière.

Pour les débutants :

1. Commencez par une auto-évaluation précise.
2. Ouvrez un compte et commencez avec de petites sommes pour acquérir de l’expérience.
3. Apprenez les méthodes d’analyse fondamentale et technique.
4. Priorisez la gestion des risques.
5. Investissez avec une vision à long terme et de façon régulière.

Il y a toujours des personnes qui cherchent le « gros coup » rapidement. Mais rappelez-vous que la véritable accumulation de richesse résulte d’un processus ennuyeux et répétitif. Jusqu’au jour où vous atteindrez vos objectifs financiers, avancez prudemment et avec constance.