DeFi, aujourd'hui, reste encore très limité.

Vous souhaitez emprunter 100 dollars sur une plateforme ? Il faut d'abord déposer 150 dollars en Bitcoin. C'est la norme actuelle pour les prêts sur la blockchain — la sur-collatéralisation. Cela peut sembler absurde, mais cela reflète justement le problème majeur de la blockchain : le système ne vous connaît pas, il ignore tout de votre crédit.

Dans le monde réel, vous avez un emploi, des revenus, un historique de crédit, et la banque vous accorde un crédit en fonction de ces éléments. Sur la blockchain, ce n'est pas le cas. Personne ne sait qui vous êtes, combien vous gagnez, si vous remboursez ou non. La seule solution consiste à utiliser des garanties pour assurer la sécurité. Le prix à payer est une efficacité du capital très faible, et le montant que vous pouvez emprunter est bien inférieur à votre capacité réelle.

Pour changer la donne, la seule solution est de transférer les données de crédit du monde réel vers la blockchain.

Un projet travaille justement sur cette idée. Il s'agit d'une plateforme d'oracle décentralisée, dont l'objectif principal est d'intégrer la crédibilité financière du monde réel dans l'écosystème DeFi. Comment fait-il ? En utilisant une technologie de vérification pilotée par l'IA, qui traite directement des relevés bancaires ou des rapports de crédit anonymisés. L'essentiel est qu'il utilise des techniques de protection de la vie privée comme la preuve à divulgation zéro, permettant de vérifier votre capacité de remboursement sans divulguer vos données personnelles. Une fois la vérification effectuée, un score de crédit sur la blockchain peut être généré pour l'utilisateur, garantissant la qualité des données et empêchant la falsification.

Avec ce score de crédit, les protocoles de prêt peuvent immédiatement réduire leurs exigences en matière de ratio de garantie. Les utilisateurs peuvent obtenir des données en temps réel via deux méthodes : la poussée de données et la récupération de données, ce qui permet de mettre à jour dynamiquement le risque.

Plus ambitieux encore, ce système ne se limite pas aux actifs cryptographiques. Il peut également traiter des données sur les actions, l'immobilier, les jeux, et même, à l'avenir, des actifs immatériels comme le crédit personnel. À ce jour, il couvre plus de 40 types de données différents, et l'écosystème continue de s'étendre.