Investissement en devises étrangères à partir de zéro : guide complet pour choisir la bonne crypto, saisir le bon moment et réaliser des profits stables

Vous souhaitez augmenter le rendement de votre patrimoine en détenant des devises étrangères ? Ou préférez-vous diversifier vos risques et protéger votre pouvoir d’achat ? L’investissement en devises étrangères devient de plus en plus populaire auprès des Taiwanais. Cet article vous guidera en profondeur dans le fonctionnement du marché des devises, afin de trouver la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux.

Concepts de base de l’investissement en devises : en avez-vous vraiment compris la portée ?

Devises étrangères vs Forex : une différence d’un seul mot mais de grande importance

Beaucoup confondent « devises étrangères » et « Forex », mais leur signification diffère en réalité. La « devise étrangère » désigne littéralement toutes les monnaies étrangères autres que le dollar taïwanais, comme le dollar américain, le yen japonais, le dollar australien, etc. Le « Forex » a une portée plus large, englobant les obligations d’État, les dépôts bancaires, les chèques de banque, et autres actifs libellés en devises étrangères.

En résumé, la devise étrangère n’est que la monnaie elle-même, tandis que le Forex désigne l’ensemble des moyens de paiement utilisés dans les transactions internationales. L’achat et la vente de devises ne sont qu’une forme de transaction sur le marché Forex.

Pourquoi investir en devises ? Découvrez ces avantages

• Opportunités de gains liées aux différences de taux d’intérêt : La rémunération des dépôts à terme à Taïwan est historiquement faible, alors que les principales monnaies comme le dollar américain ou le dollar australien offrent généralement des taux plus élevés. La différence de taux constitue une source de profit potentielle.
• Outil de couverture contre la dépréciation monétaire : Si tous vos actifs sont libellés en dollars taïwanais, une forte dépréciation de cette monnaie réduira leur valeur réelle. Détenir plusieurs devises permet de diversifier ce risque.
• Transparence du marché : Les participants au marché des devises sont présents dans le monde entier. Comparé au marché boursier, il est plus difficile à manipuler et offre une meilleure transparence.
• Flexibilité 24h/24 : Le marché Forex fonctionne 24 heures sur 24, sans horaires fixes. En cas de mouvement défavorable des prix, il est possible de couper ses pertes à tout moment.

Comment gagner de l’argent avec les devises ? Maîtriser la différence de taux d’intérêt et la différence de change

Les gains issus de l’investissement en devises proviennent principalement de deux sources : la différence de taux d’intérêt (利差) et la différence de change (匯差).

La différence de taux d’intérêt correspond à l’écart entre les taux d’intérêt de différents pays. Par exemple, si le taux d’intérêt annuel d’un dépôt à Taïwan est de 2 %, et celui aux États-Unis de 5 %, l’écart de 3 % représente un potentiel de profit. Détenir un dépôt en dollars américains permet de percevoir régulièrement cette différence.

La différence de change résulte de la fluctuation du taux de change. Si vous achetez des dollars américains à 33 TWD pour 1 USD, puis que vous vendez à 30 TWD pour 1 USD, la perte correspond à la différence de change.

Le problème est que, même si vous percevez un intérêt de 5 %, si la valeur du dollar américain baisse de plus de 5 % en même temps, votre investissement global sera en perte. C’est l’erreur classique de « gagner la différence de taux mais perdre sur le change ».

Ainsi, avant d’investir en devises, il faut bien réfléchir : souhaitez-vous profiter d’un revenu stable via la différence de taux sur le long terme, ou capter les opportunités de change à court terme ? Vos objectifs détermineront votre stratégie d’investissement.

Trois principales méthodes d’investissement en devises comparées

Les investisseurs taïwanais disposent principalement de trois options, chacune avec ses avantages et inconvénients :

Dépôt en devises étrangères — la solution la plus sûre

C’est la méthode la plus prudente : ouvrir un compte en devises dans une banque et y déposer directement. Avantages : sécurité, stabilité, récupération du capital et des intérêts à l’échéance. Inconvénients : faible liquidité, en cas de taux de change favorable mais dépôt non arrivé à échéance, une résiliation anticipée entraîne des pénalités ; si vous attendez avec un compte courant, le taux d’intérêt est très faible.

Public cible : investisseurs conservateurs à faible tolérance au risque, recherchant un flux de trésorerie stable.

Fonds en devises — une solution flexible intermédiaire

Pas besoin de contrat à long terme, achat ou vente à la demande, avec une liquidité bien supérieure à celle d’un dépôt. La banque agit comme intermédiaire pour le change, et vous pouvez ajuster votre position en fonction des fluctuations du marché. Exemples : fonds monétaires en dollars, ETF en devises étrangères, avec des frais annuels généralement entre 0,5 % et 0,7 %.

Public cible : investisseurs souhaitant une flexibilité pour réagir rapidement aux variations du marché à court terme.

Trading sur marge Forex — une option professionnelle à haut rendement et haut risque

Ce mode ne génère que des gains sur la différence de change, pas d’intérêts. Grâce à la marge, l’investisseur peut utiliser un effet de levier pour augmenter la taille de ses transactions, avec une ouverture et une fermeture 24h/24. Le levier est une arme à double tranchant : il amplifie à la fois les gains et les pertes. Il est généralement conseillé de ne pas dépasser un levier de 30 fois pour les principales paires de devises.

Public cible : investisseurs expérimentés, comprenant les mécanismes de risque, capables de prendre des décisions rapides.

Pourquoi les Taiwanais privilégient-ils le dollar américain ? La logique d’investissement selon les différentes monnaies

Les banques taïwanaises proposent généralement 12 devises principales, dont le dollar américain, l’euro, le yen japonais, le dollar australien, le dollar canadien, la livre sterling, le franc suisse, le dollar néo-zélandais, le dollar de Singapour, le dollar de Hong Kong, le rand sud-africain, la couronne suédoise, etc. Chaque monnaie a ses caractéristiques, qu’il faut connaître avant d’investir.

Les monnaies de politique monétaire — dollar américain et euro

Leurs taux de change sont principalement influencés par la politique monétaire des banques centrales. Lorsqu’une banque centrale adopte une politique accommodante, la monnaie tend à se déprécier ; en cas de politique restrictive, elle s’apprécie. La clé pour investir dans ces monnaies est de suivre attentivement les réunions et décisions des banques centrales.

Le dollar américain, en tant que monnaie de référence mondiale, occupe une position incontournable. Lorsqu’on investit en devises, le dollar reste toujours la première option, avec les autres monnaies fluctuant autour de l’indice du dollar.

Les monnaies refuges — yen japonais et franc suisse

Ces deux pays ont une économie développée, une stabilité politique, et leurs banques centrales n’ajustent pas souvent leurs taux. En période d’incertitude mondiale ou de hausse de l’aversion au risque, les investisseurs se tournent vers ces monnaies. Certains empruntent même en yen pour faire du carry trade — emprunter en yen à faible taux pour investir dans des actifs à rendement plus élevé, puis revenir en devises locales lorsque la conjoncture s’améliore, afin de profiter de la différence de taux et de change.

Les monnaies de matières premières — dollar australien et dollar canadien

L’Australie exporte principalement du minerai de fer et du charbon, le Canada du pétrole. Leur taux de change est fortement lié aux prix mondiaux des matières premières. Quand le prix du minerai de fer augmente, le dollar australien s’apprécie ; idem pour le dollar canadien avec le pétrole. À l’inverse, la baisse des prix entraîne une dépréciation. Pour les débutants, ces monnaies sont plus faciles à comprendre, car leur évolution est plus prévisible.

Les monnaies des marchés émergents — yuan chinois, rand sud-africain, etc.

Ces monnaies offrent des taux d’intérêt élevés, mais comportent aussi de grands risques. Instabilité politique, volatilité du change, faible liquidité, spreads importants, tout peut tourner à la perte si l’on ne maîtrise pas bien la situation. À moins d’avoir une connaissance approfondie du pays, il vaut mieux éviter ces devises pour les débutants.

Conclusion : quelle devise choisir ?

Les monnaies refuges (yen japonais, franc suisse) sont stables et adaptées à une stratégie défensive. Les monnaies de matières premières (dollar australien) sont plus faciles à anticiper, idéales pour une stratégie offensive. Le dollar américain reste la pièce maîtresse. Quant aux monnaies émergentes, sauf si vous maîtrisez parfaitement le sujet, il est conseillé d’être prudent.

Cinq facteurs influençant le taux de change

Pour réussir dans l’investissement en devises, il faut comprendre ce qui influence la variation des taux :

Différence d’inflation : Les pays à faible inflation voient leur pouvoir d’achat augmenter lentement, leur monnaie s’apprécier. À l’inverse, une inflation élevée déprécie la monnaie.

Politique monétaire : La hausse des taux d’intérêt attire les capitaux étrangers, augmentant la demande pour la monnaie nationale et faisant monter le taux de change. Les décisions des banques centrales ont donc un impact majeur.

Niveau d’endettement public : Les pays fortement endettés ont du mal à attirer les investissements étrangers, et une inquiétude du marché peut entraîner une sortie de capitaux, dépréciant la monnaie.

Conditions commerciales : Les pays dont les exportations sont plus chères que leurs importations voient leur demande en devises augmenter, ce qui fait monter leur taux de change.

Stabilité politique : L’instabilité, l’absence d’État de droit ou des politiques imprévisibles effraient les investisseurs, provoquant une dépréciation. La stabilité politique et la bonne gouvernance favorisent l’appréciation.

Opérations concrètes : comment un débutant peut-il acheter et vendre des devises ?

Après avoir compris la théorie, il est temps de passer à la pratique. Prenons l’exemple du trading sur marge Forex (car il illustre le mieux la flexibilité de l’investissement en devises) :

Étape 1 : Choisir la paire de devises

Analysez la paire que vous souhaitez trader — par exemple, euro/dollar, dollar/yen — en étudiant la politique monétaire, les taux d’intérêt, les principaux secteurs d’exportation, les données économiques. Décidez si vous allez prendre position à la hausse ou à la baisse.

Étape 2 : Élaborer un plan de trading

Définissez votre point d’entrée, votre stop-loss, votre take-profit. Combien de pertes êtes-vous prêt à accepter ? À quel niveau de profit souhaitez-vous sortir ? Ces paramètres doivent être fixés avant de passer l’ordre, pas improvisés.

Étape 3 : Respecter strictement le plan

Lorsque le marché évolue conformément à votre plan, passez l’ordre. Sinon, attendez patiemment. Ne cherchez pas à racheter en cas de hausse ou à vendre en cas de baisse impulsive. Ne cédez pas à la panique si vous subissez une perte momentanée.

Étape 4 : Continuer à s’améliorer

Chaque transaction est une leçon. Notez vos décisions, analysez ce qui a été correct ou non. Améliorez votre stratégie par la pratique.

Règles d’or pour investir en devises

1. Ne pas trader si vous ne comprenez pas

Le marché des devises est complexe, mais les principales monnaies comme le dollar ou le yen sont plus faciles à analyser. Les débutants doivent se concentrer sur 1 ou 2 devises, plutôt que de s’éparpiller sur des monnaies peu liquides ou peu connues.

2. Surveiller le marché en permanence

Les taux de change fluctuent constamment, influencés par les actualités, les données économiques, les décisions des banques centrales. Consultez régulièrement des sites d’informations financières (Bloomberg, CNBC, etc.) pour rester à jour et ajuster votre stratégie.

3. Diversifier ses investissements

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Combinez dépôts en dollars, fonds en dollars australiens, trading sur marge en yen, pour répartir le risque.

4. Utiliser efficacement stop-loss et take-profit

L’erreur la plus courante est de vouloir tout gagner sans vouloir couper ses pertes. Résultat : de petites pertes deviennent de grosses pertes, voire la liquidation. La discipline est essentielle : fixez vos seuils et respectez-les.

5. Saisir le bon moment d’entrée

Le signal d’entrée le plus simple et efficace est d’attendre la formation d’une tendance. Le taux de change ne monte ou ne descend pas en ligne droite, mais évolue par vagues. Lorsqu’une tendance claire se dessine, c’est le moment d’entrer. Limitez-vous à 2 opérations par jour pour garder la tête froide.

6. S’entraîner avec un compte démo

Avant d’investir avec de l’argent réel, pratiquez en environnement simulé. Testez votre stratégie avec des fonds virtuels, comprenez le fonctionnement réel du marché, puis n’investissez en vrai que lorsque vous avez confiance.

Derniers conseils

Il n’existe pas de règle absolue pour gagner en devises, mais des principes fondamentaux pour réussir : connaître le marché, choisir une stratégie adaptée, respecter la discipline, apprendre en continu — c’est la voie vers une rentabilité stable.

L’investissement en devises ne se limite pas à la recherche de rendements élevés, il consiste aussi à protéger son patrimoine par une diversification multimonnaie. En période de faibles taux, détenir une part de devises à taux élevé permet de profiter des écarts de taux tout en couvrant le risque de change. Saisissez cette opportunité dès maintenant.