Investissement en devises étrangères à partir de zéro : révéler la logique centrale et les astuces pratiques pour gagner de l'argent en achetant des devises étrangères

L’investissement en devises peut-il vraiment rapporter de l’argent ? C’est la question la plus fréquemment posée par les débutants. La réponse est oui, mais à condition de comprendre les règles du marché, de choisir la bonne méthode d’investissement et de gérer les risques. Cet article analysera en profondeur la logique sous-jacente de l’investissement en devises, pour vous aider à trouver la voie qui vous convient pour gagner de l’argent.

La nature de l’investissement en devises : différence de change et différence de taux d’intérêt

Beaucoup de gens compliquent l’investissement en devises, alors qu’au fond c’est très simple — gagner grâce à la différence de change et la différence de taux d’intérêt.

La différence de change désigne le gain généré par la variation du taux de change d’une monnaie. Par exemple, si vous achetez 1 dollar avec 33 dollars taïwanais, puis que le dollar s’apprécie et que vous vendez 1 dollar pour 35 dollars taïwanais, la différence entre ces deux taux est votre profit.

La différence de taux d’intérêt correspond à l’écart entre les taux d’intérêt de différents pays. Par exemple, actuellement, le taux d’intérêt fixe à Taïwan est d’environ 2 %, tandis qu’aux États-Unis il est de 5 %, ce qui représente un écart de 3 %, vous permettant de bénéficier d’un revenu supplémentaire en détenant des dollars américains.

Mais il y a un piège : vous pouvez gagner des intérêts, mais perdre à cause d’un taux de change défavorable. Supposons que vous détenez des dollars américains avec un intérêt de 5 %, mais que le dollar se déprécie de 10 %, vous finissez quand même par perdre de l’argent. C’est le cas typique de « gagner la différence de taux, perdre à cause du change ».

Ainsi, avant de commencer à investir, il faut se poser une question : Souhaite-je accumuler lentement des gains via la différence de taux, ou veux-je profiter rapidement des fluctuations de change à court terme ? Les deux stratégies nécessitent des cadres de connaissances et des tolérances au risque totalement différents.

Trois méthodes pour acheter des devises : peser le risque et le rendement

En Taïwan, il existe principalement trois façons d’investir en devises, chacune avec ses avantages et inconvénients :

Dépôt en devises — la option la plus sûre

C’est l’option la plus courante pour les débutants. Il faut ouvrir un compte en devises dans une banque, puis échanger des dollars taïwanais contre la devise choisie et la déposer. Le processus est simple : il suffit d’avoir plus de 20 ans et une pièce d’identité.

L’avantage est la sécurité, la garantie bancaire, sans risque de perte. L’inconvénient est la faible liquidité — si vous souhaitez clôturer votre dépôt prématurément, la banque déduira des intérêts. De plus, le taux d’intérêt est fixe pendant toute la durée, ce qui limite la flexibilité face aux changements du marché.

Public cible : investisseurs peu tolérants au risque, recherchant un revenu stable.

Fonds en devises — flexibilité et rendement

Les fonds en devises se divisent en fonds du marché monétaire et ETF en devises. Vous pouvez investir directement en yuan taïwanais, la société de gestion se charge de l’échange, et vous pouvez acheter ou vendre à tout moment, sans souci de liquidité.

Les intérêts sont généralement situés entre ceux des comptes courants et des dépôts à terme, avec des frais de gestion d’environ 0,5 % à 0,6 %. Cette option est particulièrement adaptée à ceux qui veulent plus de flexibilité opérationnelle sans prendre trop de risques.

Public cible : investisseurs ayant une certaine expérience, souhaitant conserver une certaine souplesse.

Contrats à terme sur devises — jeu à haut rendement et haut risque

Le trading sur marges en devises consiste essentiellement à prévoir et parier sur la tendance du taux de change. Il suffit d’investir une petite marge pour amplifier la taille de la transaction via un effet de levier, généralement entre 50 et 200 fois.

Ce marché fonctionne 24h/24, avec des coûts faibles et un seuil d’entrée bas. Mais, en raison de l’effet de levier, les pertes sont aussi amplifiées : une erreur de prévision minime peut entraîner la perte du capital initial.

Public cible : investisseurs expérimentés, capables d’assumer des risques, disciplinés.

La logique de classification des devises : choisir la bonne monnaie pour maximiser ses gains

Les banques taïwanaises proposent généralement une dizaine de devises pour l’investissement, notamment USD, EUR, JPY, AUD, CAD, GBP, CHF, etc. Ces devises se répartissent en quatre grandes catégories :

Monnaies politiques (USD, EUR)

Leur évolution dépend principalement de la politique monétaire des banques centrales. Baisse des taux : dépréciation ; hausse des taux : appréciation. La clé pour investir dans ces monnaies est de suivre en permanence les réunions des banques centrales, car tout changement de signal se reflète immédiatement sur le taux de change.

Monnaies refuges (JPY, CHF)

Ces deux pays ont une stabilité politique et une économie développée, considérées comme des actifs refuges. En période d’instabilité mondiale ou d’incertitude économique, les capitaux affluent massivement vers ces monnaies. Leur avantage est leur stabilité, mais leur potentiel d’appréciation est limité.

Monnaies de matières premières (AUD, CAD)

Leurs économies dépendent fortement des exportations de matières premières. L’Australie est un grand exportateur de minerai de fer, le Canada de pétrole. Quand les prix des matières premières augmentent, ces monnaies s’apprécient ; quand ils baissent, elles se déprécient. Pour les débutants, leur tendance est plus facile à prévoir, car les facteurs d’influence sont clairs et traçables.

Monnaies des marchés émergents (RMB, ZAR)

Leurs taux d’intérêt sont généralement élevés, attirant ceux qui veulent profiter de marges élevées. Mais leur inconvénient est une instabilité politique plus grande, avec des fluctuations de change plus violentes et des spreads plus larges. Les débutants doivent faire preuve de prudence : ne pas poursuivre aveuglément des taux élevés en ignorant le risque de change.

En résumé, pour les débutants, les monnaies refuges offrent une stabilité, les monnaies de matières premières sont plus faciles à prévoir, et la combinaison des deux est la plus adaptée pour commencer. Le dollar américain, en tant que monnaie de référence mondiale, reste toujours au centre de l’investissement en devises.

La logique d’investissement des principales paires de devises actuelles

Comprendre l’interaction entre différentes paires de devises est essentiel. Voici les quatre principales paires du marché actuel et leur logique d’investissement :

EUR/USD

C’est la paire la plus échangée au monde, impliquant deux grandes économies. Même une petite fluctuation peut impacter tout le marché des changes. Quand la Fed baisse ses taux et que la BCE maintient ses taux, l’euro tend à s’apprécier. Il faut suivre simultanément les orientations des deux banques centrales.

USD/JPY

Le yen est un outil courant pour le carry trade — emprunter en yen à faible taux pour investir dans des marchés à taux plus élevé, en profitant de la différence. Quand l’écart de taux se réduit (par exemple, la Fed baisse ses taux, la BoJ augmente), cette paire tend à s’affaiblir.

GBP/USD

La tendance de la livre ces dernières années a été principalement influencée par la faiblesse du dollar, et non par une amélioration de l’économie britannique. Avec la clarification progressive de la politique de la Fed, le marché pourrait réajuster la valorisation de la livre, qui pourrait osciller dans une fourchette à court terme.

USD/CHF

Le franc suisse est une monnaie refuge reconnue. Lorsqu’incertitude économique mondiale ou tensions commerciales augmentent, beaucoup de capitaux se tournent vers le franc suisse, le faisant s’apprécier. Sur le moyen et long terme, si l’économie américaine continue de ralentir et que la Fed maintient ses baisses de taux, la valeur refuge du franc suisse se renforcera davantage.

Cinq facteurs influençant le taux de change

Pour faire des prévisions plus précises lors de l’achat de devises, il faut comprendre ce qui influence la fluctuation des taux :

1. Taux d’inflation

Les pays à faible inflation voient généralement leur monnaie s’apprécier, car leur pouvoir d’achat reste stable, ce qui attire les investisseurs. À l’inverse, une inflation élevée déprécie la monnaie.

2. Niveau des taux d’intérêt

Un taux d’intérêt élevé attire les capitaux étrangers en quête de rendement, ce qui fait monter la valeur de la monnaie. C’est pourquoi, lorsque la Fed augmente ses taux, le dollar tend à se renforcer.

3. Dette publique

Une dette publique élevée peut entraîner une sortie de capitaux étrangers. Si les investisseurs anticipent une crise fiscale, ils vendent les obligations et la monnaie du pays, provoquant une dépréciation.

4. Conditions commerciales

Une amélioration des termes de l’échange (prix des exportations en hausse, importations en baisse) augmente les revenus en devises étrangères, ce qui valorise la monnaie. L’inverse est aussi vrai.

5. Stabilité politique

Les pays politiquement stables, avec des politiques transparentes, attirent plus d’investissements étrangers, ce qui valorise leur monnaie. À l’inverse, l’instabilité politique ou l’incertitude réglementaire provoquent une dépréciation.

Comment débuter en achetant des devises ?

Après avoir compris la théorie, passons à la pratique. Si vous souhaitez faire du trading à court terme avec des marges pour profiter des différences de change, voici les étapes clés :

Étape 1 : Choisir la paire de devises

Toutes les paires ne valent pas la peine d’être tradées. En tant que débutant, concentrez-vous sur celles avec le plus grand volume et la plus grande stabilité. Étudiez la logique économique derrière la paire choisie — quelles sont les politiques des banques centrales, comment évoluent les écarts de taux, quels sont les derniers indicateurs économiques.

Par exemple, si vous anticipez une baisse des taux par la Fed cette année et que la BoJ reste stable, vous pouvez ouvrir une position short sur le dollar contre le yen. Mais cette décision suppose une compréhension claire de la logique de l’écart de taux US-JP.

Étape 2 : Élaborer un plan de trading

Ne vous lancez pas à l’aveugle. Avant de passer un ordre, définissez trois éléments : le point d’entrée, le stop-loss, le take-profit. Le point d’entrée doit être basé sur une tendance déjà en formation, pas sur un achat impulsif. Le stop-loss doit être placé dans une zone de perte acceptable pour vous. Le take-profit doit équilibrer risque et rendement.

Étape 3 : Contrôler l’effet de levier

Le levier est une arme à double tranchant. Un levier élevé peut amplifier les gains, mais aussi les pertes. Les régulateurs recommandent de limiter le levier à moins de 30 pour les principales paires. Pour les débutants, il est conseillé de commencer avec un levier de 5 à 10, puis d’augmenter une fois la discipline de trading bien établie.

Étape 4 : Rester calme et discipliné

Les fluctuations du marché sont constantes. Regarder en permanence les écrans peut facilement provoquer des émotions. Mais les traders professionnels savent qu’la discipline prime sur l’intuition à 100 %. Respectez votre plan, ne changez pas d’avis à cause de mouvements à court terme.

Cinq règles d’or pour les débutants

1. Ne pas trader une monnaie que l’on ne connaît pas

Il existe une multitude de devises, mais celles avec le plus grand volume et la plus grande facilité d’accès sont le dollar, le yen, l’euro. Concentrez-vous sur celles-là, évitez d’être attiré par des monnaies exotiques à haut rendement.

2. Surveiller en permanence l’évolution des taux

L’investissement en devises n’est pas une opération « buy and hold ». Il faut suivre régulièrement l’actualité financière internationale, les minutes des banques centrales, les données économiques. Programmez des rappels pour ne pas manquer les événements clés.

3. Diversifier son portefeuille

Ne mettez pas tous vos fonds dans une seule devise. Par exemple, combinez un dépôt en dollars, un fonds en AUD, une position en CHF. Cela permet de limiter l’impact d’une fluctuation imprévue d’une seule monnaie.

4. Utiliser des ordres stop et take profit

Ce sont vos dernières protections. Lorsqu’on utilise l’effet de levier, il est crucial de définir un stop-loss. Si le prix franchit votre seuil, la position se ferme automatiquement, limitant la perte.

5. Saisir le bon moment d’entrée

« Acheter haut, vendre bas » est idéal, mais difficile à réaliser parfaitement. Il vaut mieux attendre qu’une tendance soit bien établie avant d’entrer. En général, une tendance se forme en plus de 5 minutes. Une fois la direction claire, vous pouvez ouvrir une position. Si vous entrez trop tôt, vous risquez d’être piégé.

Pourquoi l’investissement en devises mérite votre attention ?

Faible barrière à l’entrée

Ouvrir un compte en devises est simple, via une application bancaire. L’investissement peut être modeste ou conséquent selon votre choix.

Diversification des risques

Si tous vos actifs sont en monnaie taïwanaise, une dépréciation du dollar taïwanais réduira votre patrimoine. Détenir plusieurs devises permet de couvrir le risque de change. L’histoire de crises monétaires en Ukraine, en Russie montre que ceux qui avaient déjà diversifié ont évité la perte de leur richesse.

Marché relativement équitable

Le marché des changes est l’un des plus grands au monde, avec un volume quotidien de plusieurs milliers de milliards de dollars. Sa taille rend difficile toute manipulation par un seul participant, contrairement au marché boursier.

Trading 24h/24

Les marchés boursiers ont des horaires fixes, mais le marché des devises fonctionne 24h/24. Si vous vous trompez dans votre prévision, vous pouvez toujours couper la position à tout moment, sans attendre l’ouverture.

En conclusion

Investir en devises n’est pas difficile en apparence, mais réussir demande du travail. L’essentiel est de comprendre réellement la logique des fluctuations de change, plutôt que de suivre aveuglément la mode. Choisir la bonne méthode, connaître les caractéristiques des monnaies, établir une gestion rigoureuse des risques et garder une discipline mentale — si vous maîtrisez ces quatre points, vous avez déjà une longueur d’avance sur la majorité des débutants.

Enfin, il est conseillé de commencer avec de petites sommes, d’accumuler de l’expérience en situation réelle, puis d’augmenter progressivement votre capital une fois la discipline acquise. L’investissement en devises n’a pas de secret mystérieux, c’est simplement un processus d’apprentissage, d’expérimentation et d’amélioration continue.