Analyse complète du classement des courtiers américains : Guide comparatif des 7 plateformes d'ouverture de compte à l'étranger

De nombreux investisseurs taïwanais souhaitent entrer sur le marché boursier américain, mais rencontrent des difficultés dans le choix de leur mode d’ouverture de compte. Faut-il opter pour un courtier national en tant qu’intermédiaire ou ouvrir directement un compte chez un courtier étranger ? Quelles sont réellement les différences ? Cet article vous propose une analyse approfondie des 7 plateformes d’ouverture de compte étrangères les plus populaires, pour vous aider à trouver la solution la mieux adaptée pour votre classement de courtiers américains.

Duel des modes d’ouverture de compte : Représentation locale VS Ouverture directe à l’étranger

Fonctionnement de la représentation locale (複委託)

La représentation locale, ou “複委託”, consiste pour un courtier national d’agir en tant qu’intermédiaire, en passant des ordres pour l’investisseur sur les marchés étrangers. L’investisseur n’a pas besoin de changer de devise lui-même, il suffit d’utiliser son compte bancaire local, le courtier se chargeant de toutes les démarches. Des courtiers comme Ruentu, E.SUN, Yuanta proposent ce service.

Caractéristiques principales de la représentation locale :

• Règlement des transactions en T+1 pour l’achat, T+3 pour la vente
• Frais de transaction d’environ 0,5 %, relativement élevés
• Dividendes en espèces sur actions américaines soumis à 30 % d’impôt (possibilité de demander un remboursement)
• Modes de passation d’ordres : électronique ou manuel
• Convient aux investisseurs disposant de fonds importants mais ayant une faible fréquence de trading

Avantages de l’ouverture directe à l’étranger

En revanche, ouvrir directement un compte chez un courtier étranger permet à l’investisseur de trader en temps réel sur les marchés mondiaux. La taille minimale d’une transaction sur actions américaines est d’une action, avec un cycle de règlement T+1, ce qui offre une meilleure efficacité.

Caractéristiques du courtier étranger :

• La plupart des courtiers ont supprimé les commissions de transaction
• Seuls les coûts de change, de transfert international, etc., sont à supporter
• Supporte le financement sur marge, les contrats différés, et autres instruments dérivés
• Large gamme de produits (actions, ETF, futures, obligations, etc.)
• Convient pour le trading à court terme, à haute fréquence ou pour les investisseurs à profil de risque élevé

Comment déterminer la méthode qui vous convient ?

Si vous disposez d’un capital conséquent et effectuez moins de 10 transactions par an, la simplicité de la représentation locale vous évitera bien des tracas. Si vous souhaitez trader fréquemment, utiliser des leviers ou réduire vos coûts de transaction, l’ouverture directe à l’étranger sera une meilleure option.

Analyse des 7 courtiers américains accessibles aux investisseurs taïwanais

1. Charles Schwab—Un grand courtier physique avec une puissance intégrée

Créé en 1971, Charles Schwab est l’un des plus grands courtiers en actions aux États-Unis. Avec plus de 3,8 trillions de dollars d’actifs, il est coté au NASDAQ (code SCHW) et valorisé à 57,5 milliards de dollars. Après l’acquisition de TD Ameritrade, sa position sur le marché s’est encore renforcée.

Atouts principaux de Schwab :

• Régulation complète (FINRA, SIPC)
• Carte VISA permettant des retraits mondiaux
• Large gamme de produits : actions, ETF, obligations, etc.
• Transactions sur actions et ETF sans commission
• Frais de retrait de 25 $, raisonnables

Points à noter :

• Seuil d’ouverture élevé : 25 000 $
• Options : 0,65 $ par contrat
• Interface en chinois partielle

Public cible : Investisseurs avec fonds importants recherchant un service complet

2. Interactive Brokers—Outil professionnel pour une trading globalisé

Fondé en 1978, IBKR est un courtier international leader. Il traite en moyenne près de 2 millions de transactions par jour, gère plus de 296 milliards de dollars d’actifs, et offre ses services dans 135 marchés mondiaux. Coté au NASDAQ (code IBKR).

Caractéristiques différenciantes :

• Permet le trading transfrontalier dans 33 pays
• Plus de 60 types d’ordres
• Comptes IBKR Lite avec trading gratuit d’actions et ETF
• Frais : 0,005 $ par action, sans minimum d’ouverture (dès 0 $)

Évaluation de la plateforme :

• Très complète, adaptée aux traders professionnels
• Supporte futures, forex, options, et autres produits
• Frais de retrait $1

Public cible : Traders professionnels, opérateurs à haute fréquence, investisseurs recherchant une dimension internationale

$10 3. TD Ameritrade—Plateforme la plus riche en produits

Fondé en 1975, TD Ameritrade compte plus de 24 millions de clients. Bien qu’il ait été racheté par Schwab, il continue d’opérer sous une marque indépendante. Son logiciel de trading Thinkorswim est très populaire auprès des investisseurs américains.

Atouts de TD Ameritrade :

• La plus grande variété de produits (actions, ETF, fonds, futures, options, obligations, forex)
• Plus de 100 fonds sans commission (sous conditions)
• Transactions sur actions et options sans commission
• Pas de minimum d’ouverture
• Frais de retrait ### Avis des investisseurs :
• Idéal pour l’investissement à long terme à faible fréquence
• Pour le trading à haute fréquence, les coûts peuvent être élevés
• Plateforme très complète

Public cible : Investisseurs à moyen et long terme recherchant diversité de produits, principalement en actions et fonds

$25 4. Firstrade—Pionnier du service en chinois

Fondé en 1985, Firstrade est l’un des premiers courtiers étrangers à offrir un service en chinois pour les investisseurs chinois. Très connu dans la communauté chinoise en Amérique du Nord.

Atouts de Firstrade :

• Ouverture de compte en ligne très rapide
• Frais très faibles : actions, ETF, options sans commission
• Pas de minimum de solde
• Entièrement en ligne, coûts d’ouverture faibles
• Service en chinois complet

Points à surveiller :

• Frais de retrait élevés : 35 $ par virement
• Récemment, le service client en ligne a été réduit, ce qui peut compliquer la résolution des problèmes
• Interface simplifiée

Public cible : Investisseurs recherchant un service en chinois et des coûts faibles

5. Fidelity—Expert en fonds

Fondé en 1946, Fidelity est le plus grand fournisseur de plans de retraite 401###k( aux États-Unis, avec une longue histoire. Offre une gamme complète de services financiers, notamment dans les fonds communs de placement et ETF.

Caractéristiques de Fidelity :

• Trading d’actions sans commission
• Large choix de fonds
• Régulation par SEC, FINRA, SIPC
• Supporte les transferts via virement bancaire ou Paypal
• Frais de retrait ) Limitations importantes :
• Les investisseurs taïwanais ne peuvent acheter des fonds étrangers qu via le site taïwanais de Fidelity
• Impossible d’ouvrir directement un compte actions
• Principalement adapté à l’investissement en fonds, pour une stratégie à long terme et à revenu stable

Public cible : Investisseurs conservateurs axés sur les fonds, recherchant stabilité et rendement à long terme

$10 6. eToro—Plateforme innovante de trading social

Fondé en 2007, eToro est un courtier social mondial. Sa caractéristique principale est l’intégration de fonctionnalités sociales, permettant aux investisseurs de copier les stratégies d’autres traders.

Innovations d’eToro :

• Fonction de copy trading, pour suivre et copier d’autres investisseurs
• Régulation par FCA et ASIC
• Coûts principalement liés au spread (0-0,09 %)
• Seuil d’entrée : 50 $, accessible
• Frais de retrait ### Avertissement :
• Le copy trading comporte des risques élevés, il est difficile de toujours choisir le bon moment
• Principalement des CFD, pas de détention réelle d’actions
• Convient aux investisseurs expérimentés

Public cible : Traders actifs, recherchant interaction sociale et stratégies de copie

$5 7. Mitrade—Plateforme simple et efficace pour le trading de CFD

Mitrade, fondé en 2011 et basé en Australie, est spécialisé dans le trading de CFD. Les CFD suivent la valeur des actifs sous-jacents sans en détenir la propriété.

Avantages de Mitrade :

• Interface intuitive et simple
• Supporte actions américaines, actions hongkongaises, forex, indices, matières premières, cryptomonnaies
• Régulation par CIMA et ASIC (numéro 398528)
• Frais : 0 commission, coûts de 0,01-0,015 %
• Frais de retrait : 0 $, dépôt minimum ###
• Intègre Tradingview, calendrier économique, indicateurs de sentiment

Fonctionnalités :

• Ordres limités, stop-loss possibles
• Compte démo disponible
• Supporte diverses méthodes de dépôt et retrait

Public cible : Débutants, traders recherchant simplicité et facilité d’utilisation

Comparatif clé des classements des courtiers américains

Questions fréquentes des investisseurs

$0 Quelle est la plateforme avec les frais les plus faibles ?

Les frais sont complexes, comprenant commissions, frais de retrait, spreads, etc. En général, les courtiers en ligne purs ont des coûts inférieurs à ceux combinant physique et en ligne. La majorité des courtiers principaux ont désormais des transactions sans commission.

Parmi ces courtiers, lequel offre la gamme de produits la plus complète ?

TD Ameritrade, en tant que plus grand courtier américain, propose la gamme la plus étendue : actions, ETF, fonds, futures, options, obligations, forex.

Comment évaluer la facilité d’utilisation de la plateforme ?

Les plateformes de TD Ameritrade et Firstrade sont très appréciées pour leur interface, leur richesse en types d’ordres et outils. Si vous privilégiez une interface très simple, Mitrade offre une expérience conviviale.

Risques à surveiller lors du choix d’un courtier étranger

Risques pour la sécurité des fonds

Bien que les grandes sociétés soient généralement sûres, des cas de faillite ou de rupture de la chaîne financière existent (ex : Lehman Brothers). Il est conseillé de privilégier des institutions bien capitalisées et réglementées.

Barrières linguistiques et réglementaires

Manque de maîtrise de l’anglais ou des lois internationales peut conduire à des erreurs ou à des arnaques. Il est essentiel de se former et de vérifier la fiabilité des informations.

Difficultés en cas de problème avec le compte

En représentation locale, même en cas de décès ou autre incident, les héritiers peuvent gérer la succession via le courtier. Avec un courtier étranger, il faut souvent fournir de nombreux documents, ce qui complique la procédure.

Conformité fiscale

Les comptes via représentation locale simplifient la gestion fiscale. Les investisseurs étrangers doivent connaître les règles fiscales du pays d’accueil pour rester en conformité.

Lancez votre aventure d’investissement à l’étranger

Quelle que soit la plateforme choisie parmi ces courtiers américains, il est crucial de bien comprendre vos besoins, votre tolérance au risque et votre stratégie de trading. Il est conseillé de commencer par un compte démo pour tester la plateforme, puis d’investir en vrai une fois que vous êtes sûr qu’elle correspond à votre style.

Le marché américain offre de nombreuses opportunités, mais il n’existe pas de courtier parfait. La clé est de trouver celui qui vous convient le mieux. Nous espérons que cet article vous aidera à choisir la plateforme idéale pour ouvrir votre compte et commencer votre aventure en bourse américaine.