Les Meilleurs Actifs pour Générer Plus en 2024 : Guide Complet d'Investissement

Nous vivons un moment où les opportunités d’investissement se multiplient de façon exponentielle. Avec l’expansion des marchés, des plateformes de négociation et la diversité des actifs financiers disponibles, la décision sur où investir son argent pour maximiser ses rendements est à la fois plus complexe et plus accessible. Ce guide propose une analyse détaillée des investissements les plus prometteurs en 2024, en tenant compte de la volatilité, du risque/rendement et du potentiel de valorisation pour différents profils d’investisseurs.

Le contexte économique mondial et national en 2024

Pour comprendre où investir intelligemment, il est essentiel d’analyser le contexte macroéconomique. Au Brésil, le premier semestre 2024 a montré une stabilité relative de l’économie. Le PIB réel a augmenté de 2,1 % par rapport à la même période de 2023, principalement grâce au secteur des services, qui a enregistré une croissance de 2,5 %.

Cependant, cette analyse révèle des nuances importantes. Lorsqu’on considère des données annualisées sur trois mois, la croissance est tombée à 1,1 % en mai, suggérant un ralentissement de la trajectoire économique. Malgré cela, des indicateurs comme le faible taux de chômage et les signes de reprise des investissements des entreprises indiquent que l’économie suit une tendance positive jusqu’à la fin de 2024. La capacité du Gouvernement à renforcer les finances publiques sera déterminante pour la continuité de ce scénario.

Au niveau international, les projections économiques de l’OCDE indiquent une croissance modeste mais régulière. L’organisation prévoit une expansion du PIB mondial de 3,1 % en 2024, maintenant le même niveau qu’en 2023, avec une légère reprise estimée à 3,2 % pour 2025. Malgré des conditions monétaires restrictives qui continuent d’affecter les marchés de l’habitat et du crédit, l’activité économique mondiale fait preuve de résilience. La baisse de l’inflation et l’amélioration de la confiance du secteur privé aux États-Unis et en Europe contribuent à cette perspective plus optimiste.

Investissements à faible risque : Où investir son argent en toute sécurité

Pour ceux qui recherchent stabilité et rendements prévisibles, 2024 offre plusieurs alternatives consolidées :

Comptes d’épargne et placements à revenu fixe bancaires

Bien que techniquement peu sophistiqués, les comptes d’épargne restent une base de sécurité. La réalité en 2024 montre que les courtiers spécialisés proposent souvent des conditions de rendement supérieures à celles des banques traditionnelles, permettant de maximiser le retour du capital avec un risque minimal.

Fonds du marché monétaire

Ces fonds investissent dans des instruments de dette à court terme et des certificats de dépôt à faible risque. Ils offrent des rendements plus attractifs que les comptes d’épargne, tout en maintenant une liquidité élevée et une sécurité préservée. Ils sont devenus le choix privilégié pour les investisseurs souhaitant un léger accroissement du rendement sans exposition significative à la volatilité.

Titres de crédit avec une notation AAA

Les obligations de qualité d’investissement, notamment celles avec une évaluation AAA, représentent un risque faible à modéré. Les obligations gouvernementales et corporatives sélectionnées offrent des rendements modérés avec une faible probabilité de défaut. Les obligations d’entreprises permettent des rendements légèrement supérieurs à ceux des titres publics, adaptées aux investisseurs acceptant un risque contrôlé en échange d’une meilleure rémunération.

Fonds à revenu fixe avec un historique stable

Les portefeuilles gérés regroupant plusieurs titres dans des fonds mutuels ou des ETF présentent un risque modéré réduit par la diversification interne. En 2024, où investir son argent pour obtenir plus de rendement en toute sécurité passe largement par ces instruments, qui offrent une exposition à différents secteurs et régions tout en conservant un profil prudent.

Actions à dividendes réguliers

Parmi les stratégies moins volatiles en actions, celles de grandes capitalisations versant des dividendes réguliers se distinguent. Bien que plus risquées que les investissements en revenu fixe, ces actions offrent un flux de trésorerie constant qui réduit la volatilité. Les entreprises établies, maintenant des dividendes stables, offrent un équilibre entre croissance du capital et rendement périodique.

Actifs à forte volatilité : Potentiel de rendement accru

Pour les investisseurs au profil plus agressif et avec un horizon temporel étendu, il existe des alternatives comportant un risque élevé en échange d’un potentiel de rendement significatif :

Investissement en actions de croissance

La négociation d’actions reste un véhicule populaire mais exigeant. Malgré la forte volatilité inhérente, elle nécessite une analyse approfondie de l’entreprise : dates de résultats, bilans, projections futures et dynamique concurrentielle du secteur. Les actions d’entreprises en expansion peuvent générer des rendements importants, mais avec des fluctuations prononcées et un risque de perte de capital.

Cryptomonnaies : volatilité extrême et opportunité

Le marché des cryptomonnaies, encore avec moins de 15 ans d’histoire, connaît des cycles d’extrême volatilité. Bitcoin, Ethereum et autres tokens ont traversé de multiples cycles d’expansion et de contraction. Pour ceux qui souhaitent investir en actifs numériques en 2024, la compréhension du projet, de l’équipe responsable, de la feuille de route technologique, de la communauté de développement et des innovations sous-jacentes devient impérative. Sans cette connaissance approfondie, le risque dépasse exponentiellement le potentiel de gain.

Alternatives de diversification et actifs non conventionnels

La technologie moderne a facilité l’accès à des catégories d’investissement auparavant restreintes :

Matières premières : Protection contre l’inflation

Les matières premières comme l’or, le pétrole, le gaz naturel, le blé, le maïs, le cuivre et l’aluminium jouent un rôle important de diversification. Elles présentent une faible corrélation avec les marchés financiers classiques, servant de protection contre l’inflation. Surtout en période d’incertitude économique, les matières premières tendent à préserver le pouvoir d’achat.

Or et métaux précieux en 2024

Historiquement, l’or et l’argent conservent leur valeur réelle dans le temps. En 2024, ces métaux ont affiché une performance positive, stimulée par des facteurs tels que l’inflation persistante, des taux d’intérêt élevés et l’incertitude géopolitique. De nombreux investisseurs ont augmenté leur allocation en métaux précieux comme refuge contre la volatilité et la dépréciation monétaire.

Objets de collection comme actifs

Bien que moins conventionnel, l’investissement dans des objets de collection a gagné en popularité. Cartes anciennes, jeux vintage et objets de collection rares, peu négociés, présentent un potentiel d’appréciation. Ce segment offre une diversification complémentaire aux investisseurs qui combinent intérêt personnel et opportunité financière.

Tokens non fongibles (NFTs)

Les NFTs permettent de monétiser du contenu numérique et de posséder des actifs vérifiables et exclusifs. Malgré la volatilité, certains investisseurs voient une opportunité de diversification avec un potentiel de rendement élevé. Le marché des NFTs reste spéculatif, nécessitant une analyse rigoureuse de la rareté et de la demande future.

Construire une stratégie d’investissement équilibrée

La décision sur où investir son argent pour obtenir plus de rendement en 2024 exige une compréhension claire des marchés, des outils d’analyse appropriés et une conscience de son propre profil de risque. La diversification entre différentes classes d’actifs—revenu fixe, actions, matières premières et actifs alternatifs—réduit la volatilité globale du portefeuille tout en conservant un potentiel de croissance.

Les débutants doivent commencer par une allocation significative à des actifs à faible risque, en ajoutant progressivement une exposition à des instruments plus volatils à mesure qu’ils acquièrent connaissance et expérience. Les investisseurs expérimentés peuvent construire des portefeuilles plus sophistiqués, combinant plusieurs classes d’actifs avec des poids ajustés à leurs objectifs spécifiques et à leur horizon temporel.

L’année 2024 offre des opportunités réparties entre différentes catégories. La clé réside dans l’alignement entre choix d’investissement et objectifs financiers personnels, en priorisant toujours l’éducation continue et une analyse fondée pour éviter des décisions précipitées.