Investir dans l'argent et l'or vous convient-il ? Ce qu'il faut considérer

Lorsqu’on vous demande si l’argent et l’or représentent un bon investissement, la réponse dépend entièrement de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. L’intérêt pour les métaux précieux a tendance à augmenter chaque fois que les prix montent, incitant les investisseurs du monde entier à reconsidérer si le lingot physique mérite une place dans leur portefeuille. L’argent et l’or ont tous deux la réputation d’être des actifs refuges qui protègent historiquement la richesse en période d’incertitude—mais ils comportent des compromis distincts que chaque investisseur doit comprendre.

Pourquoi les métaux précieux comptent lorsque la préservation de la richesse est votre objectif

Les métaux précieux, en particulier l’argent et l’or, servent de réserve de valeur depuis des millénaires. Ce palmarès historique offre une reassurance psychologique que beaucoup d’investisseurs trouvent convaincante. Lorsque les tensions géopolitiques s’intensifient ou que la pression inflationniste monte, ces deux métaux ont tendance à bien performer. Lors de la Conférence sur l’investissement en ressources de Vancouver 2024, Lynette Zang d’ITM Trading a souligné que les métaux précieux physiques représentent « la chose la plus sûre que vous puissiez faire pour vous protéger » contre la dévaluation monétaire, l’inflation et l’instabilité économique plus large.

Contrairement aux actifs numériques, aux obligations ou aux actions minières, le lingot physique offre une richesse tangible que vous pouvez tenir—un actif fini qui ne s’évapore pas en raison de décisions administratives ou d’une impression monétaire liée à l’inflation. Pour les investisseurs cherchant à protéger leur portefeuille en période turbulente, cette tangibilité a une valeur psychologique et pratique importante.

Les avantages uniques de l’argent : accessibilité et flexibilité pratique

Si vous envisagez si l’or et l’argent sont de bons investissements pour votre situation, l’argent offre des avantages spécifiques que l’or ne peut égaler, notamment pour les investisseurs quotidiens entrant pour la première fois sur le marché des métaux précieux.

Accessibilité et coût d’entrée

L’argent coûte environ 1/100 du prix de l’or par unité, ce qui le rend accessible aux investisseurs disposant d’un capital modeste. Cette abordabilité permet de constituer un portefeuille progressivement—vous pouvez accumuler de plus petites positions sans nécessiter un investissement initial important. De plus, si vous avez besoin de convertir une partie de vos avoirs en monnaie, vendre des fractions d’argent est bien plus simple que de casser des lingots ou des pièces d’or. Une once troy d’or représente une valeur significative ; vendre une partie nécessite de trouver un acheteur prêt à acheter une pièce ou un lingot entier. La structure de dénomination plus petite de l’argent offre une flexibilité naturelle pour les investisseurs qui ont besoin d’options de liquidité.

Potentiel de performance

Lorsque les prix de l’or augmentent, l’argent suit généralement, mais le métal blanc capture souvent des gains en pourcentage plus importants. Historiquement, l’argent a surperformé l’or lors des marchés haussiers. Pour les investisseurs recherchant des rendements plus élevés avec les métaux précieux, le lingot d’argent représente une mise en levier sur la force du métal précieux—si les marchés évoluent favorablement, les gains en pourcentage sur l’argent peuvent largement dépasser ceux de l’or.

Le vent de la demande industrielle

Au-delà de la demande d’investissement traditionnelle, le rôle croissant de l’argent dans la technologie des énergies renouvelables et les applications industrielles apporte un soutien fondamental à ses valorisations. La transition énergétique a accru la consommation industrielle, positionnant l’argent différemment de l’or pour les investisseurs tournés vers l’avenir.

Les compromis : ce que les investisseurs en argent et en or doivent savoir

Sécurité et coûts de stockage

Le lingot physique comporte un risque de vol absent des actions, obligations ou investissements numériques. Le stockage à domicile nécessite des mesures de sécurité—coffres bancaires ou safes résidentiels—qui génèrent des coûts récurrents. Les investisseurs doivent honnêtement évaluer si ces dépenses et préoccupations de sécurité correspondent à leur niveau de confort.

Limitations de performance

Bien que les métaux précieux jouent un rôle défensif, ils ont tendance à sous-performer par rapport à d’autres investissements comme l’immobilier ou les actions versant des dividendes sur de longues périodes. Les actions minières, en particulier celles qui versent des dividendes, peuvent offrir des rendements supérieurs pour les investisseurs à l’aise avec l’exposition au marché boursier. Les sociétés de streaming et les fonds négociés en bourse offrent une exposition à l’argent sans les contraintes de stockage physique.

Prix premium et contraintes de liquidité

Lors de l’achat de lingots physiques—eagles américains en argent ou autres produits certifiés—le prix dépasse le prix spot en raison des primes du vendeur. Les périodes de forte demande peuvent faire grimper ces primes de façon significative, réduisant l’attractivité de l’investissement. De plus, l’argent en lingot n’est pas une monnaie légale ; vous ne pouvez pas l’utiliser pour des transactions quotidiennes. Convertir le lingot en monnaie nécessite de trouver un revendeur ou un bijoutier, et les ventes urgentes à des prêteurs sur gages ou acheteurs informels donnent généralement des prix défavorables.

Déterminer si l’argent et l’or constituent un bon investissement pour vous

La question de savoir si l’argent et l’or offrent une bonne valeur d’investissement n’a pas de réponse universelle. Votre décision doit refléter votre situation personnelle :

• Cherchez-vous à préserver votre richesse et à couvrir les risques géopolitiques ? Les métaux précieux excellent dans ce rôle.
• Priorisez-vous des rendements maximaux ? D’autres investissements peuvent surpasser.
• Valorisez-vous les actifs tangibles et souhaitez éviter les risques liés aux monnaies numériques ? Le lingot physique répond à cette préoccupation.
• Avez-vous besoin d’un accès rapide et d’une gestion minimale ? Les ETF et les actions minières offrent une meilleure liquidité.
• Construisez-vous un portefeuille à long terme avec un capital disponible ? La abordabilité et la flexibilité de l’argent en font une option pratique.

Les métaux précieux servent de manière plus efficace dans des portefeuilles équilibrés où ils complètent—plutôt que dominent—vos avoirs globaux. Envisagez de consulter des professionnels de l’investissement pour déterminer les niveaux d’allocation appropriés à votre situation spécifique.

Pour les investisseurs souhaitant approfondir leur connaissance des métaux précieux, des ressources éducatives et des interviews d’experts offrent des perspectives plus approfondies sur les stratégies de construction de portefeuille et les considérations de sélection de produits dans les marchés de l’argent et de l’or.