Meilleurs certificats de dépôt (CDs) pour mars 2026

Points clés à retenir

• Vous pouvez actuellement gagner jusqu’à 4,15 % avec notre meilleur choix pour le meilleur CD à haut rendement annuel.

• Ouvrir un CD maintenant peut être une façon de protéger vos gains futurs en cas de nouvelle baisse des taux par la Fed.

• Nos sélections de CD offrent des durées allant de trois mois à 10 ans.

Vous avez un compte courant pour payer vos factures et pour les opérations nécessitant un accès immédiat à vos fonds. Et vous avez un compte d’épargne à haut rendement pour que votre fonds d’urgence génère un rendement supérieur à la moyenne tout en étant mis de côté. Et après ? Le consommateur avisé pourrait choisir d’ouvrir un certificat de dépôt — ou même plusieurs — pour protéger ses économies contre les fluctuations du marché qui peuvent faire varier le taux d’intérêt offert par d’autres types de comptes de dépôt.

Avec nos meilleurs choix de CD, vous pouvez obtenir un rendement annuel allant jusqu’à 4,15 %. Passons en revue.

Choix de l’éditeur : Meilleurs CD de mars 2026

Fortune s’est associé aux experts du secteur bancaire chez Curinos pour surveiller les meilleurs taux de CD et tenir les consommateurs informés. Voici quelques-uns de nos favoris pour divers besoins et durées.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

Meilleur pour un haut rendement annuel

Newtek Bank

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sur MoneyLion

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1963

• Siège social : Miami, FL

• PDG : Barry Sloane

Si vous cherchez simplement un taux d’intérêt généreux pour maximiser le rendement de votre CD, Newtek Bank arrive en tête avec un APY de 4,30 % sur un CD de 6 mois. Avec un dépôt minimum de 2 500 $, nous pensons que ce CD à haut rendement est assez accessible à la plupart des épargnants.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

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Consultez notre revue des taux de CD de Newtek Bank.

Meilleur pour un dépôt minimum faible

E*TRADE

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sur E*TRADE

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1982

• Siège social : Arlington, VA

• PDG : Ted Pick

Les CD d’E*TRADE ne nécessitent pas de dépôt minimum, et beaucoup offrent des rendements très compétitifs. Notre meilleur choix pour cette catégorie est le CD de 9 mois avec un APY de 4,10 %. Si vous souhaitez sécuriser un bon taux de rendement pour un an sans avoir à immobiliser des centaines ou des milliers de dollars, cette option pourrait vous convenir.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

Meilleur pour un CD de 3 mois

Northern Bank Direct

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sur Northern Bank Direct

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1960

• Siège social : Woburn, MA

• PDG : James Mawn Jr.

Considérez le CD de 3 mois de Northern Bank Direct si vous souhaitez obtenir un taux généreux sans bloquer votre argent trop longtemps. Il offre un APY de 4,15 % de premier ordre et nécessite un dépôt minimum relativement faible de 500 $.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

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Consultez notre revue des taux de CD de Northern Bank Direct.

Meilleur pour un CD de 6 mois

Northern Bank Direct

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sur Northern Bank Direct

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1960

• Siège social : Woburn, MA

• PDG : James Mawn Jr.

Notre choix principal pour un haut rendement annuel, le CD de 6 mois de Newtek Bank, est évidemment une bonne option. Mais peut-être souhaitez-vous une alternative avec un dépôt initial plus faible.

Donc, si vous êtes prêt à engager votre argent pour six mois et que Newtek ne vous convient pas, envisagez le CD de 6 mois de Northern Bank Direct. Il offre un APY de 4,15 %, ce qui est relativement robuste dans le contexte économique actuel. Et avec un dépôt minimum de seulement 500 $, la barrière à l’entrée est très faible.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

Meilleur pour un CD d’un an

E*TRADE

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sur E*TRADE

Vous envisagez de mettre de côté votre argent pour 12 mois ? Ce CD d’E*TRADE, avec un APY de 4,10 %, pourrait être un bon endroit pour stocker votre épargne. Et nous aimons qu’il soit accessible même si vous ne disposez pas immédiatement d’une grosse somme, car aucun dépôt minimum n’est requis.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

Meilleur pour un CD de 5 ans

Sallie Mae Bank

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sur Bankrate

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1972

• Siège social : Newark, DE

• PDG : Jonathan W. Witter

Vous souhaitez peut-être conserver cette épargne sur une période plus longue pour garantir un taux solide sur plusieurs années. Dans ce cas, sachez que Sallie Mae offre un APY solide de 4,00 % sur son CD de cinq ans. Vous devrez avoir au moins 2 500 $ d’économies pour ouvrir ce type de compte.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

Meilleur pour un CD de 10 ans

First National Bank of America

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sur MoneyLion

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1955

• Siège social : East Lansing, MI

D’accord, à ce stade, vous êtes engagé sur le long terme. Ceux qui sont prêts à immobiliser leur argent pendant une décennie en échange d’un rendement solide voudront considérer le CD de 10 ans de First National Bank of America. Il offre un APY de 3,80 % et nécessite un dépôt minimum de 1 000 $.

Détails vérifiés le 6 mars 2026.

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Consultez notre revue des taux de CD de First National Bank of America.

Guide complet des CDs

Il existe plusieurs termes et stratégies à connaître pour élaborer une stratégie de CD qui vous convienne. Voici quelques notions de base.

Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt ?

Avec les CDs, ou certificats de dépôt, les clients reçoivent un taux d’intérêt fixe en échange de l’engagement de leur argent pour une période déterminée. L’intérêt est généralement payé régulièrement, quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement.

Après l’échéance d’un CD — ou la fin de sa durée — vous pouvez retirer votre dépôt initial plus les intérêts accumulés. Si vous retirez votre argent avant la fin du terme, la plupart des CDs appliquent une pénalité de retrait anticipé, généralement équivalente à quelques jours ou mois d’intérêts.

En général, à l’échéance, votre CD est renouvelé automatiquement. Si vous ne souhaitez pas faire de rollover, une période de grâce vous est généralement accordée pour retirer vos fonds.

Qu’est-ce qu’un bon taux de CD ?

Un « bon » taux de CD peut être quelque peu subjectif. Car il faut équilibrer entre le meilleur taux disponible et la durée pendant laquelle vous pouvez vous permettre de bloquer votre argent. Par exemple, si vous trouvez un CD offrant 5 % d’APY, mais qu’il exige de laisser votre argent en dépôt pendant cinq ans, le taux pourrait ne pas en valoir la peine. Vous pourriez avoir besoin de votre argent plus tôt ou voir les taux augmenter pendant que vous accumulez un rendement plus faible.

En général, un taux de CD supérieur à la moyenne nationale est un bon choix. Avant de décider si un CD vaut le coup, comparez les comptes de plusieurs banques pour voir lequel offre le meilleur taux pour la durée souhaitée.

L’FDIC publie ici les moyennes nationales pour différents types de comptes de dépôt. À l’heure actuelle, la moyenne nationale pour les CDs varie de 0,22 % (pour les CDs d’un mois) à 1,55 % (pour les CDs de 12 mois).

Comment sont déterminés les taux de CD ?

Les taux de CD sont fixés par votre banque ou institution financière. Plusieurs facteurs peuvent influencer ces taux, notamment la durée du CD (les CDs à plus long terme offrent généralement des taux plus élevés que ceux à court terme), le type de CD, le montant de votre dépôt initial (certains offrent des taux progressifs), les taux de référence fixés par la Réserve fédérale, et les offres promotionnelles temporaires de votre institution.

Qu’est-ce que l’APY d’un CD ?

APY signifie « rendement annuel en pourcentage ». C’est une façon de calculer le montant total d’intérêts que vous pouvez gagner sur un investissement comme un CD en une année, en tenant compte de l’effet de la capitalisation des intérêts.

L’APY d’un CD dépend du taux d’intérêt offert par la banque, de la fréquence de capitalisation (quotidienne, mensuelle, annuelle, etc.) et de la durée du CD.

Qu’est-ce que la stratégie de « laddering » pour les CDs ?

Pour les épargnants hésitant à bloquer leur argent sur une longue période, la stratégie de « laddering » peut être intéressante. Il s’agit d’une méthode où vous divisez votre épargne en plusieurs CDs de durées différentes.

Voici comment cela fonctionne : si vous souhaitez investir 3 000 $, vous pouvez placer 1 000 $ dans trois CDs avec des maturités échelonnées — par exemple, un, deux et trois ans. Lorsqu’un CD arrive à échéance, vous réinvestissez cette somme dans un CD de trois ans. Ainsi, vous avez un accès annuel à une partie de votre argent.

Dois-je payer des impôts sur les intérêts de mon CD ?

Si vous choisissez un CD comme principal véhicule d’épargne, sachez que les intérêts gagnés sont considérés comme des revenus imposables par l’IRS. Les intérêts sont soumis à l’impôt fédéral et étatique.

Votre institution financière vous enverra généralement un formulaire 1099-INT pour tout intérêt supérieur à 10 $, et le montant dû dépendra de vos intérêts gagnés et de votre tranche d’imposition.

Si vous retirez votre argent avant l’échéance, ces pénalités seront aussi indiquées sur votre 1099-INT.

Un certificat de dépôt est-il un placement sûr ?

Les certificats de dépôt sont considérés comme des placements sûrs, à condition qu’ils soient détenus dans des institutions assurées par la FDIC ou la NCUA, qui garantissent vos dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque, pour chaque catégorie de propriété de compte, ou jusqu’à 250 000 $ par propriétaire de parts dans une coopérative de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété.

Consultez nos rapports quotidiens sur les taux

• Découvrez les taux d’épargne à haut rendement les plus élevés, jusqu’à 5 % pour le 6 mars 2026.

• Découvrez les meilleurs taux de CD, jusqu’à 4,15 % pour le 6 mars 2026.

• Découvrez les taux de CD des principales banques au 6 mars 2026.

• Découvrez les taux hypothécaires actuels pour le 6 mars 2026.

• Découvrez le rapport sur les taux de refinancement hypothécaire pour le 6 mars 2026.

• Découvrez le rapport sur les taux hypothécaires à taux variable pour le 6 mars 2026.

• Découvrez le prix actuel de l’or pour le 6 mars 2026.

• Découvrez le prix actuel de l’argent pour le 6 mars 2026.

• Découvrez le prix actuel du platine pour le 6 mars 2026.

Types de CDs

Il existe différents types de CDs selon le montant que vous souhaitez déposer, si vous souhaitez accéder à votre argent avant l’échéance, etc. Parmi les types les plus courants, on trouve :

CDs négociés en bourse

Les CDs négociés en bourse sont achetés et vendus via un compte de courtage plutôt qu’à travers une banque ou une coopérative de crédit.

Ces CDs sont généralement émis par des banques puis vendus à des courtiers, qui les proposent à leurs clients à des taux plus élevés que les CDs traditionnels.

Ils offrent aussi plus de flexibilité : plutôt que de payer une pénalité de retrait anticipé, vous pouvez accéder à votre argent en vendant votre CD sur un marché secondaire.

Cependant, cela comporte un risque de taux d’intérêt : si vous vendez votre CD après une hausse des taux, sa valeur sera inférieure pour les investisseurs, et vous pourriez perdre de l’argent lors de la vente. Certains CDs négociés en bourse peuvent aussi comporter une option de rappel.

CDs rachetables (callables)

Les CDs rachetables ont une option de rappel permettant à l’émetteur de mettre fin au CD avant son échéance. En cas de rappel, l’investisseur conserve le principal et les intérêts accumulés jusqu’à ce moment.

Généralement, une institution financière rappelle un CD lorsque les taux d’intérêt baissent, car elle peut alors offrir des taux plus faibles sur de nouveaux CDs. Après le rappel, vous devrez réinvestir à un taux plus bas — c’est ce qu’on appelle le risque de réinvestissement. En raison de ce risque, les CDs rachetables offrent souvent des taux plus élevés que ceux sans option de rappel.

CDs à augmentation (bump-up)

Avec un CD à augmentation, vous pouvez demander une hausse de votre taux d’intérêt si les taux augmentent après l’ouverture de votre compte. En général, vous pouvez bénéficier d’une ou deux augmentations durant la durée du CD.

CDs sans pénalité

Ce type de CD ne facture pas de pénalité en cas de retrait avant l’échéance. Il est moins courant et peut offrir des taux plus faibles que les CDs classiques.

CDs jumbo

Les CDs jumbo nécessitent généralement un dépôt initial d’au moins 100 000 $, mais offrent souvent des taux plus élevés que les CDs classiques.

CDs à taux variable

Le taux APY de ces CDs fluctue en fonction des taux d’intérêt. Ils comportent plus de risques : si les taux baissent avant l’échéance, votre taux d’intérêt sera plus faible.

Calculateur de CD : comment estimer le potentiel de gains ?

Pour calculer vos gains, utilisez la formule : P(1+R/N)^(NT) = A. Où “A” est la valeur finale, intérêts compris. “P” est votre principal initial. “R” est votre taux d’intérêt annuel (APY). “N” est la fréquence de capitalisation par an. “T” est le nombre d’années jusqu’à l’échéance.

Exemple :

• Dépôt initial “P” = 500 $

• APY “R” = 5,15 %

• Capitalisation mensuelle “N” = 12

• Durée “T” = 1 an

Calcul : 500 x (1 + (5,15/12))^(12 x 1) ≈ 526,37 $

Ainsi, en déposant 500 $ dans un CD de 12 mois avec un APY de 5,15 % capitalisé mensuellement, vous pourriez retirer environ 526,37 $ à la fin du terme.

Pour des calculs précis, il faut ajuster la durée “T” selon la période en fractions d’année : 0,25 pour 3 mois, 0,5 pour 6 mois, etc. Voici d’autres exemples pour un dépôt de 500 $ à 5 % APY :

Conseil pratique

Vous cherchez le meilleur CD adapté à vos besoins d’investissement ? Consultez les taux des principales institutions :
– Wells Fargo
– Capital One
– Chase
– Bank of America
– Discover Bank
– Northern Bank Direct
– Ally Bank
– Newtek Bank
– Popular Direct
– Citibank
– Sallie Mae Bank

Peut-on obtenir un taux de CD supérieur à 5 % ?

En mars 2026, l’équipe de Fortune ne voit pas de taux de CD dépasser 5 %.

Les taux d’intérêt fluctuent généralement en fonction des variations du taux des fonds fédéraux. Les banques proposent des taux plus élevés lorsque le taux fédéral est élevé, car les CDs sont un produit de dépôt idéal, peu liquide comparé aux comptes chèques ou d’épargne.

Après trois baisses consécutives en 2025, il n’est pas surprenant que les taux de CD actuels soient inférieurs à 5 %. Lors de la dernière réunion le 28 janvier 2026, la Fed a maintenu le taux fédéral entre 3,50 % et 3,75 %.

Cependant, il est encore possible de trouver des taux proches de 4 %, ce qui pourrait être une bonne opportunité si vous anticipez de futures baisses de taux par la Fed cette année.

Il faut noter que des taux plus élevés sont souvent liés à des durées de CD plus longues. Et si vous retirez vos fonds avant l’échéance, vous risquez de perdre une partie importante des intérêts accumulés. Avant de vous engager, assurez-vous de pouvoir vous passer de ces fonds pendant la durée prévue.

Avantages et inconvénients des CDs

Bien que les CDs soient attractifs pour leurs taux élevés, ils ne conviennent pas forcément à tout le monde. Voici quelques avantages et inconvénients.

Avantages des certificats de dépôt

Les CDs offrent plusieurs avantages : taux d’intérêt plus élevés, taux fixes, ce qui peut générer de meilleurs rendements sur le long terme. De plus, ils existent en différentes durées, ce qui en fait une option adaptée pour des objectifs à court ou long terme.

Inconvénients des certificats de dépôt

Les CDs sont moins liquides que d’autres comptes d’épargne. En cas de besoin, vous risquez de devoir payer une pénalité. De plus, si l’inflation augmente rapidement, le rendement de votre CD pourrait ne pas suivre, impactant votre pouvoir d’achat.

Alternatives aux CDs

Les CDs diffèrent des autres comptes d’épargne de plusieurs façons. Ce type de compte ne fonctionne pas de la même manière, et peut mieux convenir à certains profils d’épargnants ayant un objectif précis dans un délai défini :

• Accès à votre épargne : Les CDs ne permettent pas un accès facile à vos fonds. Une fois le terme commencé, votre argent reste bloqué jusqu’à l’échéance, sauf en cas de pénalité pour retrait anticipé.

• Taux plus élevés et fixes : La principale force d’un CD est d’offrir un taux fixe généralement plus élevé que d’autres comptes d’épargne, avec la tranquillité d’esprit que ce taux ne fluctue pas durant la durée du contrat.

CDs vs comptes d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement fonctionnent comme les comptes d’épargne classiques, mais offrent un taux supérieur. Ils permettent un accès plus facile à vos fonds, sans pénalité en cas de retrait.

CDs vs comptes de marché monétaire

Les comptes de marché monétaire sont un hybride entre comptes d’épargne et comptes chèques. Ils offrent souvent des taux plus élevés que les comptes chèques, tout en permettant l’écriture de chèques, l’accès par carte de débit, et les retraits ou dépôts via ATM. Comme pour un CD, ils nécessitent souvent un dépôt initial plus élevé.

Questions fréquentes

Dans quelle situation un certificat de dépôt (CD) est-il la meilleure option bancaire ?

Un CD est idéal si vous épargnez pour un objectif à long terme avec un calendrier précis. Pour éviter des pénalités de retrait anticipé ou la perte d’intérêts, il faut être sûr de ne pas avoir besoin d’accéder à votre argent avant l’échéance.

Est-ce le bon moment pour verrouiller un taux de CD ?

Bien que les taux de CD aient légèrement baissé depuis la dernière baisse de la Fed fin 2025, ils restent une bonne option pour fixer un taux d’intérêt. Si la Fed réduit ses taux à l’avenir, la plupart des taux de dépôt devraient baisser aussi, donc c’est peut-être le moment d’investir dans un CD.

Quel est le solde minimum pour un certificat de dépôt ?

Le minimum varie selon l’institution, allant de zéro à plusieurs milliers de dollars.

Peut-on ajouter de l’argent à un CD ?

En général, un CD est un dépôt unique. Cependant, certains établissements proposent des « CD à ajout » permettant d’ajouter des fonds après l’ouverture. La possibilité et la fréquence dépendent du type de compte.

Les CDs sont-ils intéressants en période d’inflation ?

Les CDs peuvent être une bonne option en période d’inflation élevée, mais leur rendement réel peut être réduit par l’impôt et la hausse des taux. La Fed augmente souvent les taux pour lutter contre l’inflation, ce qui peut faire monter le taux APY des CDs, mais l’inflation elle-même peut réduire le rendement net.

Mieux vaut-il ouvrir un CD dans une banque ou dans une coopérative de crédit ?

Les deux options sont sûres si elles sont assurées par la FDIC ou la NCUA. Les taux varient selon l’institution.

Les taux de CD à court ou long terme sont-ils meilleurs ?

En général, les CDs à long terme offrent des taux plus élevés, mais en cas d’inversion de la courbe des taux, les CDs à court terme peuvent offrir de meilleurs taux. Le choix dépend de vos objectifs et de la conjoncture économique.

À quelle fréquence les taux de CD changent-ils ?

Les banques et coopératives mettent à jour leurs taux selon le marché, généralement chaque semaine ou moins fréquemment.

Existe-t-il un taux de CD à 7 % ?

Certains établissements proposent occasionnellement des taux très élevés, comme 7 %, mais souvent pour une courte période et avec des conditions restrictives. À ce jour, aucun taux de 7 % n’est courant ou officiellement proposé.

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