Des millions de conducteurs ont été mal vendus en matière de financement automobile et devraient recevoir une indemnisation moyenne de 829 £

Il y a 4 heures

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Kevin Peachey, correspondant sur le coût de la vie et

Dearbail Jordan, journaliste économique

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Getty Images

Des millions de conducteurs ayant conclu des accords de financement automobile mal vendus devraient recevoir une indemnisation cette année, en moyenne autour de 829 £ par personne, dans le cadre de plans du régulateur.

La Financial Conduct Authority (FCA) a présenté sa proposition pour un dispositif de réparation, qui coûtera aux prêteurs un total de 9,1 milliards de livres sterling, et qui entraînera une réduction du nombre d’accords de prêt éligibles à une indemnisation.

Environ 12,1 millions d’accords de financement automobile répondront aux nouveaux critères, contre des estimations initiales de 14,2 millions.

La grande majorité des voitures neuves, ainsi que de nombreuses voitures d’occasion, sont achetées avec des accords de financement.

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Le régulateur a indiqué que les entreprises devraient verser 7,5 milliards de livres sterling aux personnes ayant conclu des accords de financement automobile éligibles, tandis que le coût administratif du dispositif est prévu à 1,6 milliard de livres.

La proposition pourrait encore être contestée par des prêteurs et des avocats.

La FCA a déclaré : « Nous attendons de tout le monde qu’il soutienne le dispositif, et que les prêteurs rectifient rapidement la situation pour leurs clients. »

Mais la Fédération de la finance et de la location (FLA), qui représente le secteur, a déclaré que le dispositif était trop large.

« Nous avons toujours été clairs sur le fait que, lorsque les consommateurs ont subi une perte, une indemnisation doit être versée », a déclaré la directrice générale de la FLA, Shanika Amarasekara.

« Mais tout dispositif d’indemnisation pour un marché de cette taille doit identifier précisément et indemniser uniquement les clients qui ont réellement subi une perte. »

Cependant, le groupe de défense des droits des consommateurs, Consumer Voice, a déclaré que le dispositif de redressement n’allait pas assez loin.

« Des millions de personnes ont été surfacturées, et nos recherches montrent que certaines ont été poussées dans de véritables difficultés financières », a déclaré le cofondateur Alex Neill.

« C’était la chance du régulateur de réparer cela, mais il semble plutôt avoir laissé les prêteurs s’en tirer. »

Ce long feuilleton de plusieurs milliards de livres concerne des accords de financement automobile conclus entre avril 2007 et novembre 2024.

« Un temps très long »

Fletcher Mumford

Fletcher Mumford a tenté de contacter à plusieurs reprises son prêteur en financement automobile

Fletcher Mumford a déclaré qu’il essayait de récupérer un financement automobile mal vendu depuis plus de deux ans, mais malgré de nombreux courriels, lettres et appels, il n’a pas reçu de réponse.

« Je reçois un e-mail générique disant qu’ils ont un volume élevé de contacts en ce moment », a-t-il déclaré à BBC Radio 5 Live. « Mais quand je les appelle, je tombe sur une personne qui ne peut pas vraiment me donner d’informations. »

Mumford a exprimé l’espoir que l’annonce de lundi accélérerait le processus, mais il a ajouté : « Cela fait deux ans, et cela semble vraiment être un temps très long pour arriver à une idée ou une décision. »

Beaucoup de ces accords de prêt comprenaient des arrangements de commissions discrétionnaires (DCAs), où un concessionnaire automobile recevait une rémunération des prêteurs en fonction du taux d’intérêt facturé au client.

Cet arrangement n’était souvent pas divulgué, et la FCA a déclaré qu’il créait une incitation à facturer au client des taux d’intérêt plus élevés que nécessaire, le laissant payer trop cher.

En 2021, la FCA a interdit ces accords, et lundi, elle a déclaré : « Nous devons tracer une ligne sur le passé et soutenir un marché du financement automobile sain pour l’avenir. »

Les consommateurs seront également pris en compte pour une indemnisation s’ils n’ont pas été informés de deux autres arrangements entre le prêteur et le concessionnaire automobile.

Il s’agit de :

• un accord de commission élevé où au moins 39 % du coût total du crédit, y compris intérêts et frais, et 10 % du prêt étaient versés au concessionnaire
• des liens contractuels donnant à un prêteur de financement automobile l’exclusivité ou le droit de premier refus

Le mécanisme central d’indemnisation du régulateur permet aux personnes de déposer une plainte et, éventuellement, de recevoir une indemnisation pour des accords mal vendus, sans avoir besoin d’un avocat ni de passer par les tribunaux.

Certains pourraient néanmoins choisir d’engager une procédure judiciaire.

De grands prêteurs ont mis de côté des dizaines de millions de livres pour couvrir le coût de l’indemnisation.

Certains prêteurs ont questionné si la FCA a l’autorité pour mettre en œuvre un dispositif de redressement pour des prêts automobiles conclus avant 2014, car elle n’a commencé à réguler le marché du financement à la consommation qu’en avril de cette année-là.

Avant cela, l’Office for Fair Trading était responsable de la supervision du financement à la consommation.

La FCA affirme qu’elle a le pouvoir d’inclure les accords conclus avant 2014, mais qu’elle a divisé le dispositif d’indemnisation en deux pour des raisons de protection juridique.

L’un couvrira les accords de financement automobile entre le 6 avril 2007 et le 31 mars 2014.

L’autre couvrira les accords du 1er avril 2014 au 1er novembre 2024.

« Si la période antérieure fait l’objet d’un recours juridique sur ces bases, l’indemnisation des consommateurs ayant des accords à partir d’avril 2014 ne devrait pas être retardée », a déclaré la FCA.

Comment puis-je obtenir une indemnisation ?

La FCA a indiqué qu’une période de mise en œuvre du dispositif de redressement commencera désormais pour permettre aux entreprises de traiter les dossiers des plaignants :

• Les entreprises ont jusqu’à la fin juin de cette année pour les prêts de financement automobile contractés entre avril 2014 et novembre 2024. Elles ont jusqu’à la fin août pour ceux conclus entre avril 2007 et mars 2014.
• Les personnes ayant déjà déposé une plainte ou en déposant une avant la fin de cette période doivent être contactées par leur prêteur dans un délai de trois mois à compter de ces dates.
• Les prêteurs leur indiqueront si elles ont droit à une indemnisation et quel en est le montant.
• La FCA indique que celles qui sont insatisfaites du montant proposé peuvent déposer une plainte auprès du Service d’arbitrage financier (Financial Ombudsman Service), qui vérifiera que les prêteurs respectent les règles.
• Les prêteurs disposent de six mois supplémentaires pour contacter les personnes qui n’ont pas déposé de plainte si elles ont potentiellement droit à une indemnisation ou si le délai du dispositif est expiré.
• Si elles sont contactées, les personnes doivent répondre dans un délai de six mois si elles souhaitent rejoindre le dispositif.
• Les personnes qui ne sont pas contactées peuvent toujours déposer une plainte auprès de leur prêteur jusqu’à la fin août 2027.

Informations supplémentaires de Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell.

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