Je viens de tomber sur quelque chose d'intéressant concernant la notion de patrimoine net considéré comme supérieur de nos jours, et les chiffres pourraient être différents de ce à quoi vous vous attendiez.

Selon Andrew Lokenauth, un expert en finances qui travaille avec des clients à haute valeur nette, il faut environ 3,2 millions de dollars minimum pour être réellement considéré comme appartenant à la classe supérieure lorsqu'on atteint la soixantaine. Et honnêtement, il dit que c'est une estimation prudente. Dans des villes coûteuses comme San Francisco ou New York, il faudrait probablement encore plus de marge de sécurité.

Ce qui est fou, c'est que la plupart des gens pensent qu'être millionnaire signifie avoir réussi. Mais avec l'inflation, $1 million ne pèse plus autant qu'avant. Le prix des courses seul montre à quel point le pouvoir d'achat a changé.

Laissez-moi vous expliquer comment ces clients fortunés structurent généralement leur patrimoine pour atteindre le statut de classe supérieure. La plupart d'entre eux répartissent leur patrimoine en plusieurs catégories. La résidence principale se situe généralement autour de $800k à 1,2 million de dollars. Ensuite, il y a des propriétés d'investissement qui ajoutent encore $500k plus. Les comptes de retraite sont généralement d'au moins $1 million ou plus. Et puis il y a les actions, obligations et autres investissements — un minimum de $500k . Les plus intelligents conservent aussi $100k à $200k en liquidités, ce qui peut sembler excessif jusqu'à ce que vous en ayez réellement besoin.

Ce qui pose problème, c'est que vos 60 ans sont une période où les coûts de santé et les dépenses imprévues peuvent complètement ruiner vos plans. Lokenauth a mentionné un client qui pensait que $2 million suffisait, mais les factures médicales seules ont dépassé largement ses attentes. Et cela avant d'aider les enfants avec leur apport ou de penser à laisser un héritage.

Pour donner une perspective sur ce que le patrimoine net considéré comme supérieur de haut niveau — le top 1% dans la soixantaine possède environ $11 million. Donc, 3,2 millions de dollars vous placent solidement dans la classe supérieure, mais vous n'êtes pas encore dans cette sphère rare où la richesse devient un jeu complètement différent.

L'emplacement compte énormément aussi. Au Mississippi, $2 million peut sembler une somme importante. À Manhattan ? Vous suivez essentiellement le rythme de tout le monde. Lokenauth a vu l'emplacement doubler ou réduire de moitié ce qui qualifie comme classe supérieure selon l'endroit où vous vous installez.

Une dernière remarque — la plupart des personnes qui atteignent réellement ces chiffres ne le font pas uniquement avec leur salaire. Les véritables bâtisseurs de richesse combinent un revenu professionnel solide avec des investissements intelligents, la propriété d'entreprise ou des stratégies immobilières. Un salaire seul, avec des contributions basiques à un 401k, ne vous y mènera presque jamais. C'est la vraie différence entre penser que vous construisez de la richesse et le faire réellement.