Enam Strategi Asuransi yang Membantu Anda Menghadapi Gangguan Keuangan Setelah Kehilangan Pekerjaan

Kehilangan pekerjaan secara tak terduga adalah salah satu peristiwa paling menantang dalam hidup—baik secara emosional maupun keuangan. Ketika Anda kehilangan pekerjaan, salah satu kekhawatiran langsung adalah hilangnya perlindungan kesehatan yang sebelumnya disediakan oleh pemberi kerja Anda. Tanpa perencanaan sebelumnya, Anda mungkin menghadapi biaya perawatan kesehatan yang signifikan selama masa yang rentan ini. Inilah sebabnya mengapa memahami opsi asuransi untuk kehilangan pekerjaan sangat penting, dan mengapa memastikan perlindungan sebelum terjadi celah melindungi Anda dan keluarga Anda.

Kabar baiknya adalah bahwa ada beberapa jalur untuk menjembatani celah ini dan menjaga keamanan keuangan. Sebelum menjelajahi enam solusi asuransi ini, lakukan dua langkah awal: Pertama, minta rincian spesifik dari mantan pemberi kerja Anda mengenai kapan manfaat Anda saat ini berakhir, dan tinjau undang-undang ketenagakerjaan di negara bagian Anda untuk memverifikasi hak-hak Anda. Kedua, selidiki tunjangan pengangguran—tentukan kelayakan dan jumlah manfaat yang mungkin Anda terima, terutama jika kehilangan pekerjaan Anda tidak sukarela dan Anda sedang aktif mencari pekerjaan baru.

Perlindungan Segera: Menambahkan ke Rencana Kesehatan Pasangan Anda

Jika Anda menikah dan pasangan Anda tetap bekerja, menambahkan diri Anda ke dalam rencana yang disponsori pemberi kerja mereka sering kali menjadi opsi asuransi paling mudah diakses setelah kehilangan pekerjaan. Meskipun ini menimbulkan potongan gaji tambahan untuk pasangan Anda, biasanya biayanya jauh lebih murah daripada membeli perlindungan di pasar individu. Perlindungan itu sendiri seringkali lebih komprehensif daripada yang bisa Anda temukan secara mandiri.

“Ini selalu, dalam beberapa pengertian, opsi biaya terendah dan, sebenarnya, bisa menjadi opsi yang paling disukai,” menurut Gerald Kominski, anggota senior di UCLA’s Center for Health Policy Research. Jika pemberi kerja pasangan Anda mengizinkan perlindungan pasangan dan masa pendaftaran terbuka telah berlangsung, pendekatan sederhana ini mungkin menyelesaikan kebutuhan perlindungan langsung Anda.

Asuransi Kehilangan Pekerjaan: Perlindungan Khusus untuk Pekerja

Untuk pekerja dalam pekerjaan penuh waktu tradisional, asuransi kehilangan pekerjaan khusus menawarkan dukungan keuangan yang terfokus. Perlindungan ini dirancang khusus untuk membantu dengan kewajiban utang—seperti hipotek, pinjaman mobil, garis kredit, dan pembayaran kartu kredit—jika kehilangan pekerjaan secara tidak sukarela terjadi (termasuk PHK, pemecatan tanpa alasan, mogok kerja, atau penguncian).

Asuransi ini biasanya mencakup masa tunggu 60 hari setelah pendaftaran sebelum manfaat aktif. Kebanyakan polis menetapkan batas pembayaran bulanan maksimum dan membatasi berapa bulan Anda dapat menerima bantuan. Ingat: asuransi kehilangan pekerjaan tidak tersedia untuk pensiunan, wiraswasta, atau mereka yang bekerja secara sementara atau kontrak, sehingga cocok terutama untuk karyawan penuh waktu yang stabil.

Asuransi Perlindungan Kredit: Melindungi Kewajiban Utang Anda

Asuransi perlindungan kredit (juga disebut asuransi kreditur) berfungsi untuk menangani berbagai pembayaran utang atas nama Anda saat pekerjaan berakhir. Ini mungkin termasuk pembayaran hipotek, pinjaman konsumen, garis kredit, atau kewajiban kartu kredit. Anda dapat membeli perlindungan ini langsung dari lembaga keuangan yang memegang hipotek, pinjaman, atau kartu kredit Anda.

Premi bulanan biasanya bergantung pada usia Anda dan jumlah saldo atau pembayaran yang dilindungi. Bagi kebanyakan orang, biayanya tetap wajar untuk ketenangan pikiran yang diberikannya, terutama jika Anda memiliki kewajiban utang yang signifikan.

COBRA: Mempertahankan Perlindungan Kesehatan Saat Ini

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) adalah program federal yang didirikan pada tahun 1985 yang memungkinkan pekerja untuk melanjutkan asuransi kesehatan pemberi kerja mereka sementara setelah kehilangan pekerjaan. Di bawah COBRA, Anda menerima perlindungan yang sama seperti saat Anda menjadi karyawan, meskipun sekarang Anda membayar premi penuh sendiri daripada berbagi biaya dengan pemberi kerja.

Ketika pekerjaan Anda berakhir, mantan pemberi kerja Anda harus memberi tahu Anda tentang hak COBRA dan tenggat waktu pendaftaran. Umumnya, Anda memiliki waktu 60 hari sejak kehilangan perlindungan untuk mendaftar, dengan premi pertama harus dibayar dalam 45 hari setelah pendaftaran. Untuk informasi rinci tentang persyaratan federal, konsultasikan situs web Departemen Tenaga Kerja.

Rencana Pasar ACA: Opsi Asuransi Didukung Pemerintah

Affordable Care Act menyediakan kesempatan pendaftaran khusus bagi individu yang kehilangan asuransi kesehatan berbasis pekerjaan. Seperti COBRA, Anda memiliki jendela 60 hari untuk mendaftar dalam rencana pasar ACA setelah kehilangan pekerjaan. Platform pemerintah ini memungkinkan Anda membandingkan berbagai rencana, banyak di antaranya menawarkan subsidi berdasarkan tingkat pendapatan Anda.

Semua rencana ACA harus menyediakan sepuluh manfaat kesehatan esensial termasuk perawatan pencegahan, perlindungan kehamilan, dan rawat inap. Selain itu, rencana tidak dapat menolak perlindungan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya. Premi dan biaya keluar dari kantong yang Anda bayar sepenuhnya tergantung pada tingkat perlindungan yang Anda pilih, menjadikan opsi ini fleksibel untuk berbagai anggaran.

Asuransi Pengangguran Swasta: Perlindungan Tambahan

Asuransi pengangguran swasta berfungsi sebagai pelengkap manfaat pengangguran negara ketika Anda kehilangan pekerjaan dan paket manfaat terkaitnya. Berbeda dengan program pemerintah, perlindungan swasta tidak dimaksudkan untuk menggantikan seluruh gaji yang hilang—melainkan sebagai pelengkap yang dirancang untuk memudahkan masa transisi Anda.

Anda dapat membeli asuransi pengangguran swasta dari agen bersertifikat, sama seperti Anda membeli asuransi mobil atau rumah. Bandingkan berbagai polis dan tarif premi untuk menemukan paket yang sesuai dengan situasi dan anggaran Anda. Meskipun biaya bervariasi tergantung pada manfaat spesifik yang Anda pilih, banyak polis tetap terjangkau untuk keamanan yang diberikannya.

Memilih Jalur Terbaik ke Depan

Solusi asuransi untuk kehilangan pekerjaan yang paling cocok tergantung pada riwayat pekerjaan Anda, situasi keluarga, kewajiban keuangan, dan kebutuhan mendesak. Beberapa orang memenuhi syarat untuk beberapa opsi—dalam hal ini, membandingkan biaya, tingkat perlindungan, dan ketentuan menjadi sangat penting. Langkah terpenting adalah bertindak cepat; jangan menunda menetapkan perlindungan begitu Anda memperkirakan atau mengalami gangguan pekerjaan. Dengan memahami keenam jalur asuransi ini, Anda dapat melindungi diri sendiri dan keluarga dari konsekuensi keuangan akibat kehilangan pekerjaan yang tak terduga.