退職口座についてあまり知らなくても、ロスIRAとロス401(k)には共通点があることを推測できるかもしれません。両方とも税後ドルで資金を調達されており、これは、寄付を行った年にその寄付に対して税金を支払うことを意味します。その対価として、退職時に税金のかからない引き出しが許可されます。しかし、これを超えて、2つのアカウントには実際に多くの違いがあります。ここに、あなたが退職用のロス貯蓄を保持するつもりなら知っておくべき5つの重要な違いがあります。## 貢献する資格誰でも雇用主がこれらのプランの1つを提供している限り、Roth 401(k)に貢献できます。収入に関係なく、これらの1つに貢献できます。しかし、これはロスIRAには当てはまりません。このアカウントの一つを自分で開設することはできますが、高所得者が直接これに寄付することを禁止する収入制限があります。それでも、追加の障害を乗り越える意欲がある人にとっては、間接的なロスIRAは依然として可能性があります。## 貢献度の制限ロス401(k)は、ロスIRAよりもはるかに高い拠出限度があります。2024年にはロス401(k)に最大23,000ドルを拠出できます。また、50歳以上の場合は30,500ドルまで拠出可能です。しかし、ロスIRAには7,000ドルしか貯蓄できず、50歳以上の場合は8,000ドルまでです。これは、Roth 401(k) が、今年多くのRoth貯蓄を確保しようとしている人々にとってより良い選択肢となることを意味します。しかし、まずはRoth IRAを最大化し、その後にRoth 401(k)をバックアップとして利用することもできます。## 投資オプションほとんどの401(k)プラン、ロス401(k)を含む、は雇用主が選択したいくつかの投資オプションに制限されます。これらは必ずしも悪い選択肢ではありませんが、あなたにとって最良の選択肢でない可能性もあります。高い手数料を請求する投資に縛られると、あなたの貯蓄の成長が遅くなる可能性があります。ロスIRAは、お金を自由に投資するためのより多くの自由を提供します。個別の株式や債券に投資することも、さまざまなロス401(k)で見つけることができるインデックスファンドやターゲットデイトファンドを選択することもできます。## 雇用者貢献ロスIRAは個人退職口座であるため、雇用主からの相当な拠出を受ける機会はありません。しかし、これはロス401(k)では可能です。雇用主は401(k)への相当な拠出を提供する義務はなく、提供する場合は自分の相当の式を選ぶ自由があります。一般的に、あなたは$1 あたり$0.50を受け取り、年収の4%から6%まで拠出することができます。これらの同等の拠出金はロス資金ではない可能性があることに注意する価値があります。2024年以前は、すべての雇用主はロス401$1 k(に対して税引前の同等の拠出金を行う必要がありました。現在、ロス同等の拠出金は可能ですが、一部の雇用主は税引前の同等の拠出金を続けています。ロス401)k(の同等の仕組みについて不明な点がある場合は、会社に確認してください。## 貢献の引き出しロスIRAは、税金や罰則なしに、どの年齢でも貢献を引き出すことを可能にします。これにより、早期退職を計画している人々にとって、59歳半前の退職引き出しに対するIRSの10%の罰金を回避したい場合に良い選択肢となります。これはRoth 401)k(のオプションではありません。早期引き出しを行うと、政府はあなたのアカウントにおける拠出金と利益の割合を考慮し、引き出しのどの部分が課税対象であるかを判断します。たとえば、あなたのRoth 401)k(の残高が90%の拠出金と10%の利益で、$10,000を引き出すと、そのうちの$1,000は利益から来ているため、課税対象となります。## どちらが良いですか？ロスIRAとロス401)k(にはそれぞれの利点と欠点があります。両方に寄付する資格がある場合、1つに限定する必要はありません。しかし、一般的には、自分の貯蓄が最も良い効果をもたらす場所に置くのが良い考えです。Roth 401)k(に対する適格な拠出がある場合、このアカウントは、すべてを請求するまでの少なくとも貯蓄に最適な場所です。これは、あなたの拠出が税前であっても同様です。それ以外の場合、Roth IRAが提供する柔軟性を好むかもしれません。そして、最大化すれば、残りの年のために再びRoth 401)k(に戻ることができます。
ロスIRA口座とロス401(k)の驚くべき5つの違い
退職口座についてあまり知らなくても、ロスIRAとロス401(k)には共通点があることを推測できるかもしれません。両方とも税後ドルで資金を調達されており、これは、寄付を行った年にその寄付に対して税金を支払うことを意味します。その対価として、退職時に税金のかからない引き出しが許可されます。
しかし、これを超えて、2つのアカウントには実際に多くの違いがあります。ここに、あなたが退職用のロス貯蓄を保持するつもりなら知っておくべき5つの重要な違いがあります。
貢献する資格
誰でも雇用主がこれらのプランの1つを提供している限り、Roth 401(k)に貢献できます。収入に関係なく、これらの1つに貢献できます。
しかし、これはロスIRAには当てはまりません。このアカウントの一つを自分で開設することはできますが、高所得者が直接これに寄付することを禁止する収入制限があります。それでも、追加の障害を乗り越える意欲がある人にとっては、間接的なロスIRAは依然として可能性があります。
貢献度の制限
ロス401(k)は、ロスIRAよりもはるかに高い拠出限度があります。2024年にはロス401(k)に最大23,000ドルを拠出できます。また、50歳以上の場合は30,500ドルまで拠出可能です。しかし、ロスIRAには7,000ドルしか貯蓄できず、50歳以上の場合は8,000ドルまでです。
これは、Roth 401(k) が、今年多くのRoth貯蓄を確保しようとしている人々にとってより良い選択肢となることを意味します。しかし、まずはRoth IRAを最大化し、その後にRoth 401(k)をバックアップとして利用することもできます。
投資オプション
ほとんどの401(k)プラン、ロス401(k)を含む、は雇用主が選択したいくつかの投資オプションに制限されます。これらは必ずしも悪い選択肢ではありませんが、あなたにとって最良の選択肢でない可能性もあります。高い手数料を請求する投資に縛られると、あなたの貯蓄の成長が遅くなる可能性があります。
ロスIRAは、お金を自由に投資するためのより多くの自由を提供します。個別の株式や債券に投資することも、さまざまなロス401(k)で見つけることができるインデックスファンドやターゲットデイトファンドを選択することもできます。
雇用者貢献
ロスIRAは個人退職口座であるため、雇用主からの相当な拠出を受ける機会はありません。しかし、これはロス401(k)では可能です。雇用主は401(k)への相当な拠出を提供する義務はなく、提供する場合は自分の相当の式を選ぶ自由があります。一般的に、あなたは$1 あたり$0.50を受け取り、年収の4%から6%まで拠出することができます。
これらの同等の拠出金はロス資金ではない可能性があることに注意する価値があります。2024年以前は、すべての雇用主はロス401$1 k(に対して税引前の同等の拠出金を行う必要がありました。現在、ロス同等の拠出金は可能ですが、一部の雇用主は税引前の同等の拠出金を続けています。ロス401)k(の同等の仕組みについて不明な点がある場合は、会社に確認してください。
貢献の引き出し
ロスIRAは、税金や罰則なしに、どの年齢でも貢献を引き出すことを可能にします。これにより、早期退職を計画している人々にとって、59歳半前の退職引き出しに対するIRSの10%の罰金を回避したい場合に良い選択肢となります。
これはRoth 401)k(のオプションではありません。早期引き出しを行うと、政府はあなたのアカウントにおける拠出金と利益の割合を考慮し、引き出しのどの部分が課税対象であるかを判断します。たとえば、あなたのRoth 401)k(の残高が90%の拠出金と10%の利益で、$10,000を引き出すと、そのうちの$1,000は利益から来ているため、課税対象となります。
どちらが良いですか？
ロスIRAとロス401)k(にはそれぞれの利点と欠点があります。両方に寄付する資格がある場合、1つに限定する必要はありません。しかし、一般的には、自分の貯蓄が最も良い効果をもたらす場所に置くのが良い考えです。
Roth 401)k(に対する適格な拠出がある場合、このアカウントは、すべてを請求するまでの少なくとも貯蓄に最適な場所です。これは、あなたの拠出が税前であっても同様です。それ以外の場合、Roth IRAが提供する柔軟性を好むかもしれません。そして、最大化すれば、残りの年のために再びRoth 401)k(に戻ることができます。