これらの6つの隠れた費用はあなたの退職計画を台無しにする可能性があります - 少なくとも1つは年間$100,000以上かかる可能性があります

退職のための計画と貯蓄は、運が重要な役割を果たす不確実性に満ちた複雑な作業です。退職後の人生で予期しない出来事のすべてを予測することはできませんが、多くの人が計算をする際に無視する特定の費用があります。

ここでは、仕事を辞めたときに直面する可能性のある6つの隠れたまたは過小評価された費用を示します。

1.医療費

メディケアがあなたの医療費の大部分をカバーすると思いますか？それは本当かもしれませんが、メディケアが150,000ドルの費用の80%を支払った場合、あなたは依然として30,000ドルを自腹で支払う必要があります。

フィデリティによると、2025年に退職する65歳の人は、退職中に医療費として平均$172,500を支出することになります。これは、長期ケア、処方箋なしの薬、およびほとんどの歯科サービスを含んでいません。結婚したカップルの場合、合計平均は$345,000に達します。

健康は高齢者にとって巨額の支出を意味します。これらの費用を抑えるために、できるだけ健康を維持してください。

2.住宅費

住宅費用を考えるとき、私たちは通常、住宅ローンや家賃に焦点を当てますが、特に所有者である場合、関連する他の多くの費用があります。

住宅ローンを退職前に完済しても、住宅保険、固定資産税、公共料金、修理およびメンテナンスなどの費用が依然として発生します。アクセス用のスロープや浴槽をバリアフリーのシャワーに改造するなど、高額な改修が必要になることもあります。

3. 長期ケア

長期介護保険はサービス自体が高価であり、しばしば必要とされるため、高額です。米国保健福祉省は、65歳を迎えたアメリカ人の56%がいつかこれらの介護を必要とするだろうと推定しています。

Genworth 2024の調査によれば、在宅健康アシスタントの平均費用は年に$77,792であり、セミプライベートルームの住居は年間$111,325に達します。

60歳の男性に対するインフレーション保護なしで165,000ドルの給付がある保険の年間平均プレミアムは1,200ドル、同年齢の女性に対しては1,900ドルです。

4.退職所得税

退職後も政府はあなたの収入の一部を求めてくることを忘れないでください。適切に計画するために、直面する税金を調査してください。

例えば、41州は社会保障の利益に課税せず、13州は退職収入に対して税金を課しません。

5. インフレーション

インフレーションを支出と考えないかもしれませんが、それはそのように機能します。インフレーションが25年間、歴史的な平均である3%のままであるならば、あなたの購買力は半分に減少する可能性があります。もしあなたが退職25年目に$60,000の収入を得る予定なら、今日$30,000で買えるものしか買えなくなるでしょう。

計画と貯蓄を行う際にこれを考慮してください。100万ドルでの退職は、多くの人にとって十分ではないかもしれません。

6. あなたの愛する人たち

最後に、あなたの愛する人たちがいます。退職後の予算で支出のカテゴリとして彼らを含めないかもしれませんが、もしあなたの子供や孫の一人が突然$10,000以上の医療費、職業訓練、または家の頭金が必要になったら、どうしますか？

退職のための貯蓄と支出計画を立てる際は、これらの隠れた費用をすべて考慮してください。