OCCは、複数のセクターにわたる銀行の「不適切な」顧客区別を明らかにする

ソース: CryptoNewsNet オリジナルタイトル: OCCが複数のセクターにわたる銀行の「不適切な」顧客区別を暴露 オリジナルリンク: 連邦預金保険公署（OCC）が水曜日に公開した調査結果によると、アメリカの大手銀行9行は2020年から2023年にかけて特定の顧客の銀行サービスへのアクセスを制限する方針を維持しており、これが「デバンキング」として繰り返し批判されてきた慣行の初の公的な確認となった。

OCCは、JPMorgan Chase、Bank of America、Citigroup、Wells Fargo、U.S. Bancorp、Capital One、PNC Financial Services Group、Toronto-Dominion Bank、Bank of Montrealが顧客間で「不適切な区別」を行い、一部の顧客にはエスカレートした審査と承認を求めるか、完全に銀行サービスへのアクセスを制限していたと指摘した。

影響を受けたセクターは広範囲にわたり、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器メーカー、私設刑務所、日払い貸金業者、タバコ・電子タバコ企業、アダルトエンターテインメント事業、政治活動委員会、デジタル資産企業などが含まれる。

OCCによると、これらの行為は2020年から2023年の間に行われており、規制当局の6ページにわたる報告書は、調査対象となった各銀行で同様の方針と慣行が存在していたことを確認している。

「OCCは、規制当局や銀行が仕掛ける金融の武器化を終わらせることにコミットしています」と、当局の臨時預金監督官ジョナサン・ゴールドは述べた。

トランプ政権による銀行調査

この調査結果は、トランプ政権による問題への関心が高まった数ヶ月にわたる動きの一環である。8月、トランプ大統領は、金融機関が顧客の政治的または宗教的信念に基づいてサービスアクセスを制限しているとする行政命令に署名した。

この命令は、規制当局に対し、銀行の意思決定に評判リスクを考慮しないよう指示し、銀行に対して、個別の客観的かつリスクに基づく分析に基づいて判断を行うことを求めている。

OCCは、9月に主要なウォール街の貸し手に対して書簡を送り、彼らの慣行に関する詳細な情報を求めた。これは、トランプや他の共和党員が繰り返し、銀行が特定の個人や企業にサービスを提供しないことに懸念を示したことに対応したものである。

水曜日の報告は、その調査の最初の正式な結果を示しているが、同機関は今もなお、政治的および宗教的な理由によるデバンキングの事例を特定するために数千件の苦情を検討中であると述べている。

調査の最終段階では、OCCは違法なデバンキング活動について銀行に責任を問う意向であり、必要に応じて検察官に紹介することも含まれる。

業界はリスク管理アプローチを擁護

銀行業界の代表者は、自らの慣行を差別的とする見方に反論している。多くの名前の挙げられた銀行を代表する業界団体、バンクポリシー研究所は声明で、「銀行は経済成長を促進するためにできるだけ多くの顧客にサービスを提供する強いインセンティブを持っている」と述べている。

「業界は公平な銀行アクセスを支持しており、すでに議会や行政と協力して、銀行が法令遵守の顧客にサービスを提供できるよう努めている」と同グループは述べた。

Citigroup、PNC、BMO、U.S. Bancorpなどの他の告発された銀行は、関係者のコメントはまだ出していない。

一部の銀行幹部は、評判リスクに関する規制の明確化を求めており、政治的な所属を理由とした差別はしていないとしながらも、さまざまなリスクを管理しなければならないと述べている。

範囲と原因に関する議論

消費者擁護団体は、デバンキングの問題が広範囲にわたっている証拠はほとんどないと主張し、連邦準備制度理事会（Fed）のバイスチェアだったマイケル・バーは2月に、政治的デバンキングの証拠を見ていないと述べ、口座閉鎖は適切なリスク管理だと説明した。

しかしながら、批評家は、銀行の検査官が政治的に敏感なクライアントと関係を断つように圧力をかけていると指摘し、たとえそれが銀行の安全性や健全性に脅威をもたらさなくてもそうしていると批判している。