OCCレポートによると、主要な米国銀行が評判リスクを理由に暗号企業から銀行口座を閉鎖

Source: DefiPlanet Original Title: OCC Report Finds Major US Banks Debanked Crypto Firms Based on Reputation Risk Original Link: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

速報概要

• OCCは、9つの主要米国銀行が特定の合法産業、特に暗号資産業界に対して金融サービスを制限した予備調査結果を発表しました。
• この慣行は「デバンキング」と呼ばれ、客観的な金融リスクではなく評判リスクに基づいてサービスを拒否したり、厳格な審査を適用したりするものでした。
• コンプトローラーのジョナサン・グールドは、銀行の行動は政府から付与された許可証の不適切な使用にあたると述べており、OCCは調査を約束しています。

OCCのデバンキング調査

OCC（米国通貨監督局）は、2020年から2023年にかけて、米国最大手の9つの銀行がさまざまな合法産業、特に暗号資産企業に対して金融サービスの提供を制限したことを示す予備報告を発表しました。この慣行は一般に「デバンキング」と呼ばれ、銀行は実際の金融リスクを超えた審査やサービス拒否を行っていました。OCCの調査結果は、多くの銀行が個別のリスク分析ではなく、広範な分類に基づいて産業をデバンキングしていたことを示唆しています。

通貨監督官のジョナサン・グールドは、これらの政策の実施について「残念なこと」と表現し、それが政府から付与された許可証と市場支配力の不適切な行使であると強調しました。報告書によると、最も銀行サービスを得るのが困難だった産業は、石油・ガス、銃器企業、タバコおよび電子たばこメーカー、そして何よりも暗号資産企業でした。多くの銀行は、環境、社会、ガバナンス（ESG）目標に関連付けて公にポリシーを示し、一部の機関は否定的なメディア報道に対応して審査を厳格化していました。

規制当局の議会の告発と不法なデバンキングへの対応

OCCの調査は、政治的または宗教的信条に基づく顧客排除や、暗号資産などの特定の活動に関与している可能性を理由に銀行を調査するための大統領令に端を発します。2021年から2025年初頭までの「Chokepoint 2.0」キャンペーンを阻止するために、下院金融サービス委員会の多数派スタッフが報告書を公表し、Gould監督官はこれに概ね同意しました。

この報告書は、一連の省庁間の政策声明、監督プログラム、会計ガイダンスにより法的な不確実性が生まれ、デジタル資産企業にサービスを提供する銀行の「評判リスク」が高まったと指摘します。これらの行動の結果、少なくとも30のアカウントが閉鎖され、イノベーションが海外に流出し、米国の消費者の規制された決済システムへのアクセスが制限されるなど、抑制的な影響が生じました。OCCは、最大手銀行がデジタル資産顧客のデバンキングに関与する役割を調査し、不法なデバンキングに対して責任を追及する意向を示しています。

評判リスクに対する規制の広範な変化

OCCは、今後「評判リスク」に関する記述をガイダンスから削除し、FDICとともに監督プログラムからも廃止を提案します。同時に、金融アクセスは客観的かつリスクに基づいた分析に基づくべきだと約束しています。この方針転換は、OCC、FDIC、連邦準備制度理事会が以前の「暗号リスク」に関する声明を撤回し、7月にリスク管理を一新した新たな声明を発表したことに続くものです。

一方、業界のリーダーたちは、分散型金融（DeFi）が世界的に大きく普及する見込みであると確信を持ち続けています。特に米国政府からの規制の明確化は、機関投資家がDeFiプロトコルに大量資本を投入するための重要な触媒と見なされています。この主流化を実現するには、コンプライアンスの自動化と効率的な資本流入を支えるインフラの向上が不可欠です。