$20,000以上の問題: 裕福な退職者が重要な計画のギャップを見逃す理由

裕福なアメリカ人でさえ、かなりの貯蓄を持っている人々は、退職計画を予想以上に早く消耗させる二つの要因を考慮するのをしばしば失敗します。プルデンシャルの調査は、問題のギャップを明らかにしています：89%のマスアフルエント世帯が基本的な退職費用をカバーする自信を感じている一方で、ほとんどの人がインフレと医療費 — 実際に長期的な財務の安全性を妨げる二つの費用に取り組んでいません。

誰も走らない数学：インフレーションの富に対する隠れた税

データが示しているのは次のことです：退職について話し合ったカップルのうち、実際にインフレを戦略に取り入れたのはわずか53%です。その会話をまだしていないカップルはどうでしょうか？わずか45%がそれを考慮しました。

数字は厳しいです。2020年に年間支出が$100,000の人を考えてみましょう。2025年までに、その同じライフスタイルはほぼ$125,000のコストになります — わずか5年で25%の増加です。それでもほとんどの退職者は依然として支出を線形で予測し、インフレが数十年にわたってどのように重なっていくかを無視しています。

“誰もが直面するギャップです,” とプルデンシャルのファイナンシャルプランナー、クリス・レッケンビーは説明します。“5年のインフレが平均2.7%、20年の平均が約2.2%の時、さまざまなシナリオをモデル化できます。しかし、インフレが1年か2年だけで高くなった場合、特に退職アカウントから引き出している間に市場が下落していると、資産は直線的な予測が示すよりもはるかに早く消えてしまいます。”

解決策は複雑ではありませんが、規律が必要です：ファイナンシャルアドバイザーとともに複数のシナリオを実行してください。さまざまなインフレ率に対してポートフォリオをテストします。資産配分をそれに応じて調整してください。スプレッドシート上で快適に見えるものは、現実の変数が積み重なると消えてしまう可能性があります。

誰もしたくない月$10,000の会話

医療費はさらに大きな盲点を表しています。リタイアメントについて話し合った裕福なカップルのうち、医療費をプランに含めたのはわずか48%です。それについて話し合っていない人々の中では？わずか37%が医療費を計画しています。

ほとんどの人は、退職後の医療のために月に$600 ドルの余分な予算を組むが、それは管理可能に思える。しかし、現実はこうだ：長期ケア。典型的な介護施設は、月に約10,000ドルの費用がかかる。それは年間120,000ドルで、75歳または80歳から始まる可能性がある。

"人々の寿命が延びる中で、これは重要になります"とレッケンビー氏は言います。“その費用は人々を完全に驚かせます。10分間の不快な会話は、あなたの計画全体を台無しにする請求書に驚かされるよりも良いです。”

選択肢は存在します：長期介護保険ポリシー、ハイブリッド生命保険商品、年金、または意図的な自己資金調達。しかし、計画を立てていなければ、これらのいずれも機能しません。

見落とされがちなもう一つの層があります：高齢の親。成人の子供たちは、ますます親の介護に資金を提供する状況にあり—そのコストは、彼ら自身の退職貯蓄を大幅に圧迫します。

なぜ裕福なアメリカ人もこれを間違えるのか

高い純資産レベルでは自信が危険になる。プルデンシャルのデータは、マスアフluent世帯がストレスの多いシナリオ作業を行わずに自分の資源を信頼していることを示している。しかし、インフレと医療は富のレベルによって差別しない — それらはいずれにしても複利で増加する。

修正は複雑ではありません。すべての長期的な予測にインフレを考慮します。基礎的な医療のために毎月600ドル以上を確保し、その後、潜在的な長期ケアのイベントについて別に計画します。インフレが急上昇し、市場が同時に下落した場合に何が起こるかをモデル化します。

これは仮説的な問題ではなく、無視されると退職後のセキュリティを再構築する数学的確実性です。