解雇されたときにあなたの401kにアクセスできますか？今、暗号通貨が加わったことで何が変わったのか

あなたは解雇され、資金が逼迫しています。最初の考えはおそらく：「401kから引き出せるのか？」でしょう。短い答えは「はい」です—そして、トランプ氏の最近の政策で401k口座での暗号通貨投資が許可されたことで、これらのルールを理解することがより重要になっています。

そもそも401kとは何か？

1981年に誕生し、米国内国歳入法のセクション401にちなんで名付けられた401kは、米国民間部門労働者の退職後の安全保障の柱となっています。これは税金の繰り延べが可能な年金プランで、雇用主とあなたの両方が拠出します。基本的な仕組みは次の通りです：あなたは月給の1%から15%を(IRSの制限内)で口座に割り当て、通常、雇用主もその一部をマッチします。魅力的なのは、あなたの拠出金は即時課税を免れることです—退職時に引き出すまで所得税はかかりません。

$9 兆ドルシフト：暗号通貨も選択肢に

現時点で、401k口座には約**$9 兆ドル**の資産が保有されています。従来、これらの退職資金は、雇用主が事前承認したファンド管理会社から選ばれた株式や投資信託に限定されていました。個別株や雇用主のロックインされた選択肢外の投資を選ぶことはできませんでした。しかし、トランプ氏の新しい行政命令により状況が変わり、暗号通貨が401kポートフォリオに許可されました。ただし、依然として雇用主が選定したファンド会社が提供する商品を通じてのみです。

解雇時の早期引き出し：59.5歳ルールの例外

ここで、失業があなたの退職金に関係してきます：解雇、解雇通知、または解雇された場合、55歳以上であれば通常の10%ペナルティなしで早期引き出しが可能です。これはIRSが許可する数少ないペナルティ免除のケースの一つです。

通常のルールは厳格です—59.5歳前に401kに手を付けると、その10%のペナルティと引き出し時の所得税が課されます。しかし、失業はこのルールを変えます。その他のペナルティ免除の早期引き出し例は次の通りです：

• 大きな医療費の支払いまたは障害になった場合
• 12週間連続で失業し、医療保険料の支払いに資金を充てる場合
• 口座所有者の死亡時(受益者への分配)
• 55歳以降の退職、辞職、または解雇後の退職

2025年の拠出限度額と引き出しルール

2025年の拠出限度額は**$23,500**に引き上げられました—$500 2024年から。参加には所得制限はなく、雇用主が提供していれば誰でも対象です。

一方、70.5歳に達すると、法的に最低限の引き出し額を毎年行う義務があります。これを超えて拠出することはできず、必要最低分配を怠るとペナルティが科されます。

解雇された労働者のための結論

仕事を失っても、401kへのアクセスを失うわけではありません。55歳以上で解雇された場合、通常の10%ペナルティなしで早期引き出しが可能です。55歳未満の場合は選択肢が狭まります—401kからのローンを組むか、59.5歳まで待つことでペナルティを回避できます。暗号通貨が投資の一部となった今、引き出す際にはさらに多様化の選択肢が広がるかもしれませんが、覚えておいてください：実際に選べる商品はあなたの雇用主が管理しています。