突然接到一通电话，那边说是公安部门，说你的银行卡牵连洗钱案件，需要立刻核对交易流水。哪怕在币圈摸爬滚打多年，这刻十有八九也得心里一揪。

但关键是：别乱了阵脚。越是被吓住，越容易说漏嘴，反而给自己找麻烦。其实只要搞清楚几个要点，既能配合调查，也不会无谓地牵连自己。

**第一步：明확虚拟币交易本身合不合法**

个人之间进行虚拟币买卖，这在法律上并不违禁。如果有人问起你的交易合不合规，你可以理直气壮地回答："我所有操作都是在正规交易所完成的，只是正常的个人交易。" 关键在于让对方理解你不是什么违法分子，而是普通的市场参与者。问题不在买卖本身，而在钱的来源是否干净。

**第二步：如果涉及退款，保持冷静是第一位的**

假设警方指出你收的钱可能有问题，要求协助处理，这时候最好的态度就是主动配合。可以直接说："我完全理解，所有交易记录和转账凭证都可以提供，该怎么处理就怎么处理。" 然后果断拿出转账截图、交易明细这些证据。你配合得越彻底，事情就解决得越快，也越不会连累你其他账户。反过来硬扛，反而是把小事化大。

**第三步：理解冻结规则，做好长期应对**

这里有个重要的细节差别：如果被认定为主动参与违法犯罪，那么整个账户体系都可能被冻结。但如果只是无意中收了有问题的资金，通常只会冻结那张收钱的卡。好消息是，只要你态度配合，配合调查的记录不会给你留案底。

**预防永远胜过补救**

币圈的每一笔转账都可能暗藏风险。所以务必养成"三查"的习惯：查对方账户是不是实名认证的、查资金往来记录有没有可疑迹象、查钱包地址本身是否可信。这些看似繁琐的细节，往往就是区分稳健交易者和被套的区别。

在虚拟币市场里，保持谨慎远比追逐暴利重要得多。保护好自己的账户安全，少惹麻烦，才是长期生存的王道。