あなたはどこかに 401(k) という番号のものを持っていますか？ こちらがそれを見つける方法です

あなたは、以前の仕事からの退職金口座を見失った場合でも、ひとりではありません。平均的なアメリカ人は働きざかりの間に12以上の仕事を持つことが多く、401(k)が見落とされるのは驚くほど簡単です。良いニュースですか？未請求の退職金口座は1.65兆ドル以上も存在し、放置されたり忘れられたりした退職金口座からの回収は思ったよりも簡単かもしれません。

忘れられた401(k)が思ったよりも一般的な理由

人生はあっという間に進みます。解雇されたり、新しい機会のために引っ越したり、単に次の役割に進む際に退職金を適切に処理しないこともあります。仕事探しや引っ越しの混乱の中で、その401(k)は後回しになりがちです。1957年から1964年生まれの労働者は平均して54歳までに12.4回の職場変更を経験しており、アカウントの混乱は現代のキャリアの一部です。

リスクは現実的です。忘れられた401(k)の平均未請求残高は56,616ドルであり、これはあなたの財務状況に大きな影響を与える可能性があります。それでも、多くの人はこれらの資金がどこにあるのか、どうやって追跡すればよいのか全くわかっていません。

方法1：元雇用主から始める

最もシンプルなアプローチは、直接的な方法です。以前の雇用主の人事部や福利厚生部門に連絡し、自分の名前で401(k)口座を管理しているかどうかを尋ねてください。ほとんどの企業は過去数年分の記録を保持しています。

もしその会社が既に存在しない場合は、口座を管理しているプラン管理者、つまり金融機関を特定する必要があります。これは、2010年以降のプラン記録を管理している労働省のEFASTツールを使って見つけることができます。まずはForm 5500シリーズの検索から始めると、管理者の連絡先やプランの詳細情報がわかります。

方法2：無料の連邦データベースを検索

直接連絡がうまくいかない場合、連邦政府は未請求の退職金を見つけるための複数の無料リソースを提供しています。

未請求退職金の全国登録簿

この登録簿は、退職金を探している従業員向けの包括的なデータベースです。
Altテキスト：未請求退職金の全国登録簿のスクリーンショット

あなたの社会保障番号を入力するだけで、その名前の401(k)や退職金プランを検索します。一致が見つかると、どの雇用主や金融機関が資金を保有しているかすぐにわかります。このサービスの利用には料金はかかりません。

アカウントを見つけたら、登録簿にあなたの代わりに元プランスポンサーに連絡させることも、自分で直接連絡を取ることもできます。受取選択書類が届き、まとめて一括での受取や他の退職金口座へのロールオーバーを選択できます。

退職金の紛失・発見データベース

Employee Benefits Security Administration（EBSA）が運営するこのデータベースは、民間セクターの紛失した退職金口座を対象としています。アクセスするには、Login.govという安全な連邦ポータルを通じて本人確認を行う必要があります。もしアカウントを持っていなければ、氏名、生年月日、社会保障番号、携帯番号、運転免許証の写真を提供してアカウントを作成できます。

ただし、注意点として、このデータベースは401(k)のような確定拠出型プランのみを検索し、個人退職口座（IRA）や政府・宗教団体のプランは含まれていません。民間企業や労働組合が提供する福利厚生に限定されており、検索結果はあなたがプランに参加していたことだけを確認できる場合もあります。資金はすでにロールオーバーや分配済みの場合もあります。

Missing Money（ミッシングマネー）

Missing Moneyは、未請求の財産、特に退職金口座を含む全国的なクリアリングハウスです。ホームページで名前を入力し、特定の州または全50州を一度に検索できます。
Altテキスト：Missing Moneyの検索結果例

見つかった未請求財産については、該当する州の当局に申請できるリンクが表示されます。このプラットフォームは毎日更新されており、最新の未請求退職金情報にアクセスできます。

アカウントを見つけたらどうするか

見つけた未請求の401(k)の処理は、その状態によって異なります。資金が元のプランに残っている場合は、分配をリクエストしたり、IRAや新しい雇用主のプランにロールオーバーしたりできます。各選択には異なる税務上の影響があるため、決定前にファイナンシャルアドバイザーに相談することをおすすめします。

迅速に行動することが重要です。多くのプランは手数料を請求したり、長期間未請求のまま放置されると自動的に資金を分配したりする場合があります。これらのステップを踏んでアカウントを見つけて請求することで、自分の退職未来に属するお金をコントロールできます。

単一の未請求401(k)を疑っている場合でも、複数のアカウントが存在している可能性がある場合でも、これらの無料リソースは検索を簡単にします。まずは、元雇用主に連絡するか、オンライン検索を行ってください。あなたの退職金はすでにあなたを待っているかもしれません。