新しいクレジットカードは、あなたのクレジットレポートに即座にハードクエリを作成し、通常は最初の数ヶ月間にわずかなスコアの低下を引き起こします。金融の専門家によると、この一時的な低下は完全に正常な現象です。「新しいクレジットカードは、最初の数ヶ月間、銀行が承認のために信用情報を引き出すため、あなたのクレジットスコアを一時的に下げることがありますが、長期的には役立つこともあります」と、ファイナンシャルプランナーでありLife Story Financialの創設者であるミシェル・フランシスは説明します。
新しいクレジットカードを作ることで、あなたのクレジットスコアは向上するのでしょうか？こちらに知っておくべき重要なポイントをまとめました。
クレジットスコアを改善するための効果的な方法や、カードを作る際に注意すべき点について詳しく解説します。
### 何が影響するのか？
- 新しいカードの取得がスコアに与える影響
- 既存のクレジット履歴との関係
### まとめ
クレジットカードを新たに作ることは、適切に管理すればスコア向上に役立つ可能性があります。
詳細な情報やアドバイスについては、こちらのガイドをご覧ください。
クレジットスコアを向上させるために新しいクレジットカードを追加するべきかどうか迷っている場合、その答えは単純な「はい」または「いいえ」よりも複雑です。多くの人は、新しいクレジットカードを開設するとすぐにスコアが下がると考えがちですが、実際にはこの金融行動は戦略的に行えば時間とともにあなたに有利に働くこともあります。新しいクレジットカードがあなたのクレジットプロフィールにどのように影響するかを理解するには、申請時に何が起こるかと、今後数ヶ月でどのようなメリットが生まれる可能性があるかを見極める必要があります。
新しいカードを取得することが実際にスコアをサポートする理由
新しいクレジットカードは、あなたのクレジットレポートに即座にハードクエリを作成し、通常は最初の数ヶ月間にわずかなスコアの低下を引き起こします。金融の専門家によると、この一時的な低下は完全に正常な現象です。「新しいクレジットカードは、最初の数ヶ月間、銀行が承認のために信用情報を引き出すため、あなたのクレジットスコアを一時的に下げることがありますが、長期的には役立つこともあります」と、ファイナンシャルプランナーでありLife Story Financialの創設者であるミシェル・フランシスは説明します。
良いニュースは？この最初の影響は一時的であり、最初の数ヶ月を過ぎるといくつかのプラスの要素があなたに働き始めることです。重要なのは、クレジットスコアは300から850までの範囲であり、さまざまな評価カテゴリーがあなたの金融機会に影響を与えるということを理解することです。Experianによると、スコア580-669は「フェア（普通）」、670-739は「グッド（良好）」、740-799は「バリュー（非常に良い）」、800以上は「エクセレント（優秀）」と見なされます。670以下のスコアの人は、貸し手から受け入れられるかリスクが低いと見なされることがありますが、580未満の場合は有利なローン条件を得るのがかなり難しくなる可能性があります。
新しいカードを開設してクレジットプロフィールを強化する3つの方法
利用可能なクレジットの拡大
一つ目の大きな利点は、総利用可能クレジットを増やすことです。「新しいカードは、利用可能なクレジットを増やし、クレジット利用率に影響します」とフランシスは述べています。この指標は、あなたが実際に使用しているクレジットの総額を、すべてのアカウントの利用可能クレジットの合計で割ったものです。
健全なクレジットスコアを維持するには、利用可能クレジットに対して残高を比較的低く保つことが重要です。主要なクレジット報告サービスは、クレジット利用率を総利用可能クレジットの30%未満に保つことを推奨しています。例えば、すべてのカードの合計利用可能額が10,000ドルの場合、新しいカードの限度額が3,000ドルであれば、総利用可能額は13,000ドルに増加します。既存の残高が3,000ドルのままであれば、利用率は30%から約23%に下がり、スコアの改善につながります。
毎月残高を返済すること（理想的には自動引き落としを利用）も、改善を加速させます。この責任あるクレジット管理と利用可能クレジットの増加の組み合わせが、スコア向上の好条件を作り出します。
ポジティブな支払い履歴の構築
クレジットスコアの基盤は、支払い履歴という重要な要素にあります。破産弁護士であり、Upsolveの共同創設者であるジョナサン・ペッツは、「新しいカードで定期的かつ時間通りに支払いを行っていれば、ポジティブな支払い履歴に貢献します。これがあなたのクレジットスコアで最も重要な要素です」と述べています。
新しいカードの支払いを時間通りに行い続けることで、信用履歴により多くのポジティブなデータを追加していることになります。各時間通りの支払いは、信用情報機関があなたの信用性を評価する際に使用するパターンに貢献します。この責任ある金融行動の記録が積み重なるにつれて、あなたの総合スコアは大きく向上します。
全体的なクレジット構成の強化
クレジットスコアの評価モデルは、あなたが管理しているさまざまな種類のクレジットを評価し、Experianによるとこれはあなたのスコアの約10%を占めます。クレジットは大きく二つのカテゴリーに分かれます：分割払いのローン（住宅ローンや自動車ローンなどの固定金額のローン）とリボルビングクレジット（クレジットカードやホームエクイティラインなど、チャージ、返済、再利用が可能なアカウント）。
もしあなたのクレジットプロフィールが主に分割払いのローンで構成されていて、リボルビングアカウントが少ない場合、新しいクレジットカードを開設することでクレジットの多様性を意味のある形で高めることができます。この多様性は、さまざまな種類のクレジットを責任を持って管理できる能力を示します。ただし、金融の専門家は、多様性を目的として新しいクレジットカードを開設することには注意を促しており、実際の必要性に基づくべきだとしています。
タイムラインの理解と意思決定
新しいクレジットカードを開設することがあなたの状況に適しているかどうかを判断する重要なポイントは、正直な自己評価にあります。もしあなたが定期的に時間通りに支払いを行い、クレジット利用率を30%未満に保つ自信があるならば、新しいカードはあなたのクレジットスコアに実質的なメリットをもたらす可能性があります。短期的なスコアの一時的な低下は、ポジティブな支払い履歴が蓄積され、利用率が改善されるにつれて数ヶ月以内に逆転します。
ただし、ExperianやCapital Oneは、この戦略は責任を持って行う場合にのみ効果的だと強調しています。追加の利用可能クレジットがあなたの支出を増やしたり、借金を増やす誘惑になる可能性がある場合は、このステップを避ける方が賢明です。最悪のシナリオは、借金が増え、クレジットスコアがさらに低下することであり、そのリスクは潜在的なスコア向上の利益をはるかに上回ります。
あなたの金融の未来は、あなたの支出習慣と金融規律に沿った意思決定にかかっています。クレジット構築のために新しいクレジットカードを申し込む前に、それを改善のためのツールとして扱うことにコミットできるかどうかを考えてください。適切に利用すれば、新しいクレジットカードは確かにあなたのクレジットスコアをサポートし強化することができますが、それは責任あるクレジット管理の広範な戦略の一部としてのみ効果的です。