学校に在籍している間に学生ローンの支払いを必ずしも行う必要はありませんが、ここにひとつのひねりがあります：支払えるかどうかは全く別の問題であり、それが何千ドルもの節約につながる可能性もあります。連邦法では、連邦および私立の学生ローンに対して追加の支払いを行うことに罰則なく許可されています。重要なのは、その支払いを行うことがあなたの状況にとって経済的に合理的かどうかです。
あなたの支払い義務は、借りた学生ローンの種類によって完全に異なります。すべての学生ローンが同じ仕組みではなく、自分のローンのルールを理解することが、情報に基づいた決定を下す第一歩です。
連邦学生ローンの場合、通常、在学中は支払いを行う必要はありません。ただし、これは借金が増えないことを意味しません。ローンの種類によって状況は異なります。
**直接補助金付ローン（Direct Subsidized Loans）**は、最も学生に優しい選択肢です。在学中および卒業後の6か月間、政府が利息を負担します。この期間中、あなたの借金は増えません。
**直接無補助金ローン（Direct Unsubsidized Loans）**は異なります。利息はすぐに発生し始め、在学中と卒業後の6か月の猶予期間中も継続します。今支払いを先送りすると、後でより多くの負債を抱えることになります。
**修士・親PLUSローン（Grad and Parent PLUS Loans）**には猶予期間はなく、学校を辞めた後の6か月まで支払いを遅らせることはできますが、その間も利息は蓄積し続け、残高は増加します。
私立の貸し手は、連邦政府と同じルールに従いません。私立学生ローンを借りると、より柔軟性がある反面、責任も増えます。ほとんどの私立貸し手は、ローン契約時に次の選択肢を提供します。
即時返済：ローンの支払いが始まった直後から毎月支払います。これは今は辛いかもしれませんが、実際には利息が雪だるま式に増えるのを防ぐため、総コストを最も抑える方法です。学生時代は高額な月々の支払いになりますが、総支払額は最も少なくなります。
利息のみ支払い：在学中と猶予期間中は、発生した利息だけを支払います。卒業後は、利息と元本の両方をカバーする支払いに切り替わります。この中間的な方法は、純粋な猶予よりも利息の複利を抑えることができます。
部分返済：在学中に一定額を支払うことで、利息の増加を抑えつつ、完全な返済を急がずに済みます。
猶予返済：卒業後6か月まで支払いを完全に停止できますが、その代償は大きいです。未払いの利息が資本化されて残高が増え、最終的に返済額が大きく膨らみます。
厳しい現実として、卒業後に支払いを始めると高くつきます。例えば、金利5％の10年返済の連邦無補助金ローンで、$10,000を借りたとします。4年間の在学中に毎月$100を支払うと、卒業後に支払いを始めるよりも、総支払利息を大幅に減らせます。
計算してみると、在学中に支払うことで、利息の複利を防ぐことができ、今支払う1ドルが将来の複利利息を何倍も防ぐことになります。特に無補助金ローンの場合、利息は借入日から発生し続けるためです。
最も経済的な選択は、可能な限り支払うことです。たとえ少額でも、月$25や$50の支払いを続けることで、長期的な負担を大きく軽減できます。法律上も、連邦法は早期返済や最低支払額以上の支払いに対して罰則を科さないと保証しています。
在学中に学生ローンの返済に取り組むと決めた場合、次の手順を踏みましょう。
ステップ1：現実的な予算を作成する
授業料、住居費、食費、交際費などをやりくりしています。ローン支払いを始める前に、実際に利用できる金額を把握しましょう。月収（奨学金、アルバイト、家族の援助）からすべての定期的な支出を差し引き、残った金額が支払い可能額です。無理のない範囲で正直に計算しましょう。
ステップ2：ローンサービサーを見つける
あなたのローンを管理し、支払いを処理する会社です。連邦ローンの場合は、連邦学生支援のダッシュボードにログインし、FSA IDで確認します。電話番号は1-800-433-3243です。私立ローンの場合は、信用報告書や元の契約書を確認してサービサーを特定します。
ステップ3：連絡を取り、オンラインアクセスを設定する
サービサーに電話するか、オンラインアカウントを作成します。通常の返済スケジュール外で支払いをしたい旨を伝えましょう。これにより、支払い設定が確定します。
ステップ4：支払い額を決める
追加の学生ローン支払いには最低額も最大額もありません。月$10でも$500でも、自分の予算に合わせて支払えます。一度だけの一括支払いも、毎月自動引き落としを設定することも可能です。
ステップ5：戦略的に支払いを管理する
多くの人が見落としがちなポイントです。連邦規則では、サービサーは支払いをまず未払いの利息に充て、その後に元本に充てる義務があります。デフォルトでは、最も高い金利のローンに優先的に充てられますが、これを変更することも可能です。
「デットスノーボール」戦略（最も残高の小さいローンから返済して心理的な達成感を得る方法）を採用している場合は、サービサーに特定のローンの元本に充てるようリクエストできます。多くのサービサーはオンラインで設定可能ですが、一部は電話や書面での要請が必要です。指定しない場合は、サービサーのデフォルト設定が適用されます。
これはあなたの状況次第です。ほとんどの連邦ローンでは、在学中に支払いを行う義務はありません。ただし、次の場合は積極的に検討すべきです。
経済的に苦しい場合は、まず学校を乗り切ることに集中しましょう。支払いを遅らせることに恥じる必要はありません。実際、支払いができなくても問題ありません。ローンは卒業後も残り、政府も遅延に罰則を科しません。
重要なのは、法律上、在学中に支払う義務はなく、経済的に賢明な選択は可能な範囲で支払うことです。少額の支払いでも、ローンの総返済額を大きく削減し、卒業時により良い財政状態に立てるのです。
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学校在学中に学生ローンを支払う必要がありますか？あなたの選択肢と戦略
学校に在籍している間に学生ローンの支払いを必ずしも行う必要はありませんが、ここにひとつのひねりがあります：支払えるかどうかは全く別の問題であり、それが何千ドルもの節約につながる可能性もあります。連邦法では、連邦および私立の学生ローンに対して追加の支払いを行うことに罰則なく許可されています。重要なのは、その支払いを行うことがあなたの状況にとって経済的に合理的かどうかです。
ローンの種類別に理解すべき支払い義務
あなたの支払い義務は、借りた学生ローンの種類によって完全に異なります。すべての学生ローンが同じ仕組みではなく、自分のローンのルールを理解することが、情報に基づいた決定を下す第一歩です。
連邦学生ローン：猶予期間のメリット
連邦学生ローンの場合、通常、在学中は支払いを行う必要はありません。ただし、これは借金が増えないことを意味しません。ローンの種類によって状況は異なります。
**直接補助金付ローン（Direct Subsidized Loans）**は、最も学生に優しい選択肢です。在学中および卒業後の6か月間、政府が利息を負担します。この期間中、あなたの借金は増えません。
**直接無補助金ローン（Direct Unsubsidized Loans）**は異なります。利息はすぐに発生し始め、在学中と卒業後の6か月の猶予期間中も継続します。今支払いを先送りすると、後でより多くの負債を抱えることになります。
**修士・親PLUSローン（Grad and Parent PLUS Loans）**には猶予期間はなく、学校を辞めた後の6か月まで支払いを遅らせることはできますが、その間も利息は蓄積し続け、残高は増加します。
連邦学生ローンと私立学生ローン：支払いはいつ始まるのか
私立の貸し手は、連邦政府と同じルールに従いません。私立学生ローンを借りると、より柔軟性がある反面、責任も増えます。ほとんどの私立貸し手は、ローン契約時に次の選択肢を提供します。
即時返済：ローンの支払いが始まった直後から毎月支払います。これは今は辛いかもしれませんが、実際には利息が雪だるま式に増えるのを防ぐため、総コストを最も抑える方法です。学生時代は高額な月々の支払いになりますが、総支払額は最も少なくなります。
利息のみ支払い：在学中と猶予期間中は、発生した利息だけを支払います。卒業後は、利息と元本の両方をカバーする支払いに切り替わります。この中間的な方法は、純粋な猶予よりも利息の複利を抑えることができます。
部分返済：在学中に一定額を支払うことで、利息の増加を抑えつつ、完全な返済を急がずに済みます。
猶予返済：卒業後6か月まで支払いを完全に停止できますが、その代償は大きいです。未払いの利息が資本化されて残高が増え、最終的に返済額が大きく膨らみます。
待つことの本当のコスト：在学中の支払いが重要な理由
厳しい現実として、卒業後に支払いを始めると高くつきます。例えば、金利5％の10年返済の連邦無補助金ローンで、$10,000を借りたとします。4年間の在学中に毎月$100を支払うと、卒業後に支払いを始めるよりも、総支払利息を大幅に減らせます。
計算してみると、在学中に支払うことで、利息の複利を防ぐことができ、今支払う1ドルが将来の複利利息を何倍も防ぐことになります。特に無補助金ローンの場合、利息は借入日から発生し続けるためです。
最も経済的な選択は、可能な限り支払うことです。たとえ少額でも、月$25や$50の支払いを続けることで、長期的な負担を大きく軽減できます。法律上も、連邦法は早期返済や最低支払額以上の支払いに対して罰則を科さないと保証しています。
今すぐ学生ローンを返済し始めるための五つの基本ステップ
在学中に学生ローンの返済に取り組むと決めた場合、次の手順を踏みましょう。
ステップ1：現実的な予算を作成する
授業料、住居費、食費、交際費などをやりくりしています。ローン支払いを始める前に、実際に利用できる金額を把握しましょう。月収（奨学金、アルバイト、家族の援助）からすべての定期的な支出を差し引き、残った金額が支払い可能額です。無理のない範囲で正直に計算しましょう。
ステップ2：ローンサービサーを見つける
あなたのローンを管理し、支払いを処理する会社です。連邦ローンの場合は、連邦学生支援のダッシュボードにログインし、FSA IDで確認します。電話番号は1-800-433-3243です。私立ローンの場合は、信用報告書や元の契約書を確認してサービサーを特定します。
ステップ3：連絡を取り、オンラインアクセスを設定する
サービサーに電話するか、オンラインアカウントを作成します。通常の返済スケジュール外で支払いをしたい旨を伝えましょう。これにより、支払い設定が確定します。
ステップ4：支払い額を決める
追加の学生ローン支払いには最低額も最大額もありません。月$10でも$500でも、自分の予算に合わせて支払えます。一度だけの一括支払いも、毎月自動引き落としを設定することも可能です。
ステップ5：戦略的に支払いを管理する
多くの人が見落としがちなポイントです。連邦規則では、サービサーは支払いをまず未払いの利息に充て、その後に元本に充てる義務があります。デフォルトでは、最も高い金利のローンに優先的に充てられますが、これを変更することも可能です。
「デットスノーボール」戦略（最も残高の小さいローンから返済して心理的な達成感を得る方法）を採用している場合は、サービサーに特定のローンの元本に充てるようリクエストできます。多くのサービサーはオンラインで設定可能ですが、一部は電話や書面での要請が必要です。指定しない場合は、サービサーのデフォルト設定が適用されます。
支払いを行うかどうかの判断：在学中に支払う必要はあるのか？
これはあなたの状況次第です。ほとんどの連邦ローンでは、在学中に支払いを行う義務はありません。ただし、次の場合は積極的に検討すべきです。
経済的に苦しい場合は、まず学校を乗り切ることに集中しましょう。支払いを遅らせることに恥じる必要はありません。実際、支払いができなくても問題ありません。ローンは卒業後も残り、政府も遅延に罰則を科しません。
重要なのは、法律上、在学中に支払う義務はなく、経済的に賢明な選択は可能な範囲で支払うことです。少額の支払いでも、ローンの総返済額を大きく削減し、卒業時により良い財政状態に立てるのです。